扎實(shí)做好金融“五篇大文章” 華夏銀行高質(zhì)量發(fā)展取得新突破

    華夏銀行今日公布了2024年半年度報(bào)告。2024年上半年，華夏銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)持全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和“北京的銀行”發(fā)展定位，秉持“可持續(xù)更美好”的品牌理念，主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局及各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主流；以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主線，以深化戰(zhàn)略執(zhí)行、推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點(diǎn)，以開(kāi)展集團(tuán)化管理年、精細(xì)化管理年為抓手，以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為支撐，圍繞“五篇大文章”加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，在全力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展上邁出堅(jiān)實(shí)步伐，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)華夏銀行力量。

    截至報(bào)告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)43，282.97億元，較上年末增長(zhǎng)1.73%；報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)127.16億元，同比增長(zhǎng)2.84%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入166.38億元，同比增長(zhǎng)23.33%；非利息凈收入占比34.41%，同比上升6.09個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。華夏銀行還公布了2024年中期利潤(rùn)分配預(yù)案，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.00元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利15.91億元。

    做好金融“五篇大文章”加力提效

    2024年上半年，華夏銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好“五篇大文章”決策部署，全力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)?？萍冀鹑趪@提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，加快推進(jìn)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)；制定科技型企業(yè)授信審批指引，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評(píng)級(jí)體系，不斷加大對(duì)科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等的信貸支持；推出科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸、選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸、并購(gòu)貸、數(shù)易貸等服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。報(bào)告期末，科技型企業(yè)貸款客戶(hù)較上年末增長(zhǎng)14.94%，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)4.69%。綠色金融圍繞健全產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新“降碳貸”、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開(kāi)發(fā)模式（EOD）貸款、可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)掛鉤型非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)、能鏈信用卡等產(chǎn)品；加大綠色信貸、綠色租賃、綠色投資支持力度，重點(diǎn)支持清潔低碳安全高效能源體系建設(shè)、工業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級(jí)和綠色制造、綠色低碳交通、建筑節(jié)能低碳轉(zhuǎn)型和包括生物多樣性保護(hù)在內(nèi)的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)；提出差異化綠色貸款營(yíng)銷(xiāo)策略，做大綠色金融業(yè)務(wù)量。報(bào)告期末，綠色金融業(yè)務(wù)余額較上年末增長(zhǎng)9.32%。普惠金融圍繞提升自主獲客能力，創(chuàng)新推動(dòng)生態(tài)拓客模式，從生態(tài)視角和聯(lián)動(dòng)思維挖掘普惠金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，發(fā)展以“園、圈、鏈”為代表的場(chǎng)景金融，致力于成為伴隨小微企業(yè)成長(zhǎng)的最佳合作伙伴；加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā)，堅(jiān)持打造“標(biāo)準(zhǔn)+特色”、線上線下雙輪驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品體系，推出“普惠通”產(chǎn)品系列，全力構(gòu)建“全局性部署、內(nèi)涵式擴(kuò)展、集約化管理、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)”的新型普惠金融綜合服務(wù)格局。報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)2.70%，高出各項(xiàng)貸款增速0.84個(gè)百分點(diǎn)。養(yǎng)老金融圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”格局，加快推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，打造養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特色；集合賬戶(hù)服務(wù)、現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、資金保值增值、表內(nèi)外融資等各類(lèi)金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老企業(yè)客戶(hù)提供“一攬子”金融服務(wù)；加快豐富個(gè)人養(yǎng)老金融相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，提升養(yǎng)老客戶(hù)的獲得感、幸福感、安全感；積極參與個(gè)人養(yǎng)老金金融建設(shè)，強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)辦理渠道建設(shè)；發(fā)布針對(duì)養(yǎng)老客群的專(zhuān)屬資產(chǎn)配置服務(wù)—“頤養(yǎng)伴VCare”，養(yǎng)老服務(wù)金融質(zhì)效不斷提升。報(bào)告期末，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)較上年末增長(zhǎng)14.88%。數(shù)字金融圍繞服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破兩條主線，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展；結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質(zhì)押融資等金融服務(wù)模式；融入智能制造、智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字商貿(mào)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)進(jìn)程，提供全方位綜合金融服務(wù)；為數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)從業(yè)者、新個(gè)體經(jīng)濟(jì)從業(yè)者、數(shù)字化社區(qū)建設(shè)等提供場(chǎng)景化、多元化金融服務(wù)；提高數(shù)字科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能和服務(wù)能力，完善數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系，抬升智慧經(jīng)營(yíng)管理能級(jí)。報(bào)告期末，投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)23.97%。

    助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和集團(tuán)化、精細(xì)化管理取得新進(jìn)展

    2024年上半年，華夏銀行深入推進(jìn)三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大對(duì)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)與社會(huì)發(fā)展的支持力度，有效提升集團(tuán)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理水平。三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略深入推進(jìn)。京津冀地區(qū)分行深化“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè)，大力支持北京科技創(chuàng)新，積極助力“兩翼”建設(shè)，持續(xù)擴(kuò)大對(duì)雄安新區(qū)政府、企業(yè)與個(gè)人的金融服務(wù)，為通州區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供金融支持，切實(shí)加大對(duì)京津冀地區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持；長(zhǎng)三角區(qū)域分行持續(xù)提高區(qū)域分行協(xié)同能力，完善區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，進(jìn)一步深化“商行+投行”聯(lián)動(dòng)合作機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)生態(tài)客戶(hù)開(kāi)發(fā)，豐富數(shù)字金融賦能場(chǎng)景，助力建設(shè)長(zhǎng)三角智慧交通、智慧物流等示范項(xiàng)目；粵港澳大灣區(qū)分行著力打造成為改革示范區(qū)和先行引領(lǐng)區(qū)，構(gòu)建“行業(yè)+客戶(hù)”經(jīng)營(yíng)體系，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展，充分發(fā)揮香港分行海外平臺(tái)作用，強(qiáng)化境內(nèi)外分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)，大力拓展境外債承銷(xiāo)業(yè)務(wù)，助力企業(yè)境外融資。報(bào)告期內(nèi)，“三區(qū)”分行對(duì)全行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提升。積極融入新時(shí)代首都發(fā)展大局。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、支持重大項(xiàng)目，積極對(duì)接北京市“3個(gè)100”項(xiàng)目及市屬企業(yè)承建重點(diǎn)項(xiàng)目；持續(xù)深化與科技型企業(yè)的戰(zhàn)略合作，助力北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)；為在京企業(yè)開(kāi)通對(duì)公數(shù)字人民幣賬戶(hù)并實(shí)現(xiàn)繳款，上線市級(jí)非稅業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中關(guān)村供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)數(shù)字保理項(xiàng)目，服務(wù)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市建設(shè)；提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，積極助力首都鄉(xiāng)村振興，有效支持首都民生發(fā)展。集團(tuán)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理有力有效。推動(dòng)母行和子公司經(jīng)營(yíng)與管理全方位協(xié)同，健全集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)、資本、組織等方面的運(yùn)行機(jī)制，加大集團(tuán)化管理協(xié)同，釋放集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)效能；抓好業(yè)務(wù)管理精細(xì)化、成本管理精細(xì)化、資本管理精細(xì)化，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效切實(shí)提升；資源配置機(jī)制突出重點(diǎn)、聚焦價(jià)值貢獻(xiàn)，有限資源優(yōu)先向價(jià)值客戶(hù)、價(jià)值產(chǎn)品、價(jià)值區(qū)域傾斜；激勵(lì)約束機(jī)制突出戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶(hù)增長(zhǎng)和營(yíng)收增加，重點(diǎn)鼓勵(lì)增量，適度兼顧存量；華夏金租深耕綠色、普惠等細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)展勢(shì)頭良好；華夏理財(cái)深入實(shí)施集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)和“商行+投行”戰(zhàn)略，加強(qiáng)與總分行協(xié)同，通過(guò)債券、非標(biāo)、股權(quán)等投資帶動(dòng)綜合效益提升。

    戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展加速推進(jìn)

    2024年上半年，華夏銀行主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局，全面深化推進(jìn)四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以?xún)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效。數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)。依托企業(yè)級(jí)數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)階，數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)提升；依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領(lǐng)域的國(guó)家重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃項(xiàng)目，創(chuàng)新全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)體系提速構(gòu)建；有序推進(jìn)管理流程智能化，加快構(gòu)建經(jīng)營(yíng)分析決策系統(tǒng)，數(shù)字化管理效能有效提升；推動(dòng)企業(yè)級(jí)架構(gòu)藍(lán)圖落地，構(gòu)建核心系統(tǒng)分布式技術(shù)能力框架，數(shù)字科技基礎(chǔ)能力穩(wěn)步增強(qiáng)；構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化數(shù)據(jù)架構(gòu)管控，數(shù)字化能力基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。報(bào)告期末，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)66.95%。零售金融轉(zhuǎn)型提速發(fā)展。堅(jiān)持“客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造”導(dǎo)向，精細(xì)化、數(shù)字化、生態(tài)化、綜合化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系持續(xù)完善；個(gè)人存款業(yè)務(wù)向客群化、數(shù)字化、場(chǎng)景化全面轉(zhuǎn)型，形成可持續(xù)的發(fā)展模式；財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)體系化加快建設(shè)，優(yōu)選產(chǎn)品貨架，強(qiáng)化投研投顧支撐，聚焦客戶(hù)價(jià)值提升；個(gè)人信貸投放力度持續(xù)加大，全力滿(mǎn)足居民消費(fèi)信貸需求；普惠金融業(yè)務(wù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色品牌持續(xù)擦亮；信用卡業(yè)務(wù)深耕客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，深化生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，升級(jí)風(fēng)控策略，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。報(bào)告期末，個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)4.97%，個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)總量較上年末增長(zhǎng)4.75%，信用卡累計(jì)發(fā)卡量較上年末增長(zhǎng)3.45%。公司金融轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。深化“行業(yè)+客戶(hù)”營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)展客戶(hù)增長(zhǎng)生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“商行+投行”綜合金融服務(wù)模式運(yùn)用，客戶(hù)服務(wù)能力持續(xù)提升；扎實(shí)做好“五篇大文章”等國(guó)家政策重點(diǎn)支持領(lǐng)域的金融服務(wù)，對(duì)科技創(chuàng)新、“專(zhuān)精特新”、戰(zhàn)略新興、碳減排等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放力度持續(xù)加大；大力推廣華夏財(cái)資云，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)財(cái)資數(shù)智化轉(zhuǎn)型，對(duì)公線上服務(wù)場(chǎng)景持續(xù)擴(kuò)展，數(shù)字化服務(wù)能力和智能風(fēng)控水平有效提升；投資銀行業(yè)務(wù)以“投行”賦能夯實(shí)“商行”基礎(chǔ)，聚焦體系化能力建設(shè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶(hù)認(rèn)可度持續(xù)提升；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)平臺(tái)化、場(chǎng)景化、線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極落實(shí)跨境人民幣便利化相關(guān)政策，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。報(bào)告期末，對(duì)公客戶(hù)較上年末增長(zhǎng)2.56%，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)10.15%。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著。積極研判經(jīng)濟(jì)金融態(tài)勢(shì)與貨幣政策走勢(shì)，精準(zhǔn)開(kāi)展波段操作，做大交易量，增厚價(jià)差收益；加快優(yōu)化同業(yè)客戶(hù)結(jié)構(gòu)，線上線下一體深化同業(yè)合作，同業(yè)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)覆蓋率實(shí)現(xiàn)提升，同業(yè)負(fù)債成本有效降低；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)深化客戶(hù)鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)，持續(xù)加強(qiáng)公募REITs托管營(yíng)銷(xiāo)，優(yōu)化托管產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，證券投資基金、銀行理財(cái)、信托財(cái)產(chǎn)等重點(diǎn)產(chǎn)品托管規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)滿(mǎn)足投資者多元化投資需求，行外代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，絕對(duì)收益投資能力有效提升。報(bào)告期末，托管手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)14.36%，理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)21.10%。

    風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有效強(qiáng)化

    2024年上半年，華夏銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)兩手抓，聚焦資產(chǎn)全生命周期管理，合規(guī)體系建設(shè)進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)管控水平有效提升。完善信貸與投融資政策，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。圍繞“五篇大文章”明確全行信貸與投融資政策目標(biāo)，有效引導(dǎo)信貸與投融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面升維區(qū)域授信策略體系，加快融入地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主流，全行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好量化傳導(dǎo)機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)偏好預(yù)警糾偏。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)偏好預(yù)警糾偏機(jī)制應(yīng)用，從條線、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、行業(yè)、客群等維度監(jiān)測(cè)各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)情況，采取差異化的分類(lèi)管控措施，推動(dòng)全行信用風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健運(yùn)行。抓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程管控，提升過(guò)程管理質(zhì)效。加強(qiáng)授信事中監(jiān)督，健全完善涵蓋行權(quán)質(zhì)量檢查、重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)地回檢、飛行檢查、專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)督檢查在內(nèi)的專(zhuān)業(yè)檢查體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警，強(qiáng)化過(guò)程干預(yù)，不斷提高授信審批和過(guò)程管理質(zhì)效。持續(xù)強(qiáng)化保全工作，全面提升統(tǒng)籌、集約、專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置能力。加強(qiáng)資產(chǎn)推介及生態(tài)圈建設(shè)，著力推進(jìn)多元化處置。報(bào)告期末，關(guān)注類(lèi)貸款率、不良貸款率較上年末分別下降0.08個(gè)百分點(diǎn)和0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

    （CIS）