多方合力破解小微企業(yè)融資難 打通金融服務“最后一公里”

    本報記者 楊潔

    小微企業(yè)迎來融資利好。日前，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制動員部署視頻會議，動員部署支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制有關(guān)工作。

    《證券日報》記者注意到，近日，多地相繼建立工作專班，壓實工作責任，從供需兩端發(fā)力，做好融資需求申報清單和小微企業(yè)推薦清單“兩張清單”。與此同時，多家商業(yè)銀行積極推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制相關(guān)工作。

    接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，這有助于深入了解中小企業(yè)發(fā)展實際困難與具體融資需求，讓信貸資金及時、有效與小微企業(yè)對接，暢通金融支持政策傳導，進一步緩解小微企業(yè)融資難題。

    多地及銀行業(yè)迅速行動

    支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤促進就業(yè)的現(xiàn)實需要、推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的必然要求和走好中國特色金融發(fā)展之路的應有之義。

    前述視頻會議強調(diào)，要加強統(tǒng)籌部署和組織協(xié)調(diào)，干字當頭，雷厲風行，抓緊建立健全工作機制，落實相關(guān)部門、地方政府、銀行機構(gòu)、小微企業(yè)等各方責任。明確目標任務，密切協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，推動各項工作落地見效。

    隨后，多地迅速行動，一手牽企業(yè)，一手牽銀行，開展“千企萬戶大走訪”活動，全面摸排融資需求。例如，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局迅速行動推動建立市級、區(qū)縣兩級支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，督促轄內(nèi)銀行機構(gòu)出臺無還本續(xù)貸業(yè)務操作規(guī)程細則，推動政策盡快落地見效。天津市于近日召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制部署會議強調(diào)，要深刻分析小微企業(yè)融資的堵點、難點，暢通“綠色通道”，加強政策解讀和產(chǎn)品推介，健全考核機制，完善盡職免責制度體系，用足用好融資信用服務、“津惠通”等平臺和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

    銀行業(yè)也高度重視，立即行動?！蹲C券日報》記者從建設銀行獲悉，該行成立由行長擔任組長的工作專班，調(diào)動全行資源主動對接，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項工作開展。同時，各部門密切配合，加強協(xié)同，形成工作合力。此外，指導各分支機構(gòu)比照總行建立相應專班，強化正向激勵引導，激發(fā)基層業(yè)務推進積極性，以更大力度、更實舉措，切實推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

    郵儲銀行則在完善產(chǎn)品服務方面發(fā)力，全面對標“準、快、惠”三方面要求，精準匹配小微企業(yè)信貸需求，優(yōu)化流程提高效率，加快落實中小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

    記者從中信銀行獲悉，該行小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品包、千企萬戶大走訪、審批綠色通道、融資補貼政策、盡職免責等措施都在陸續(xù)落地，助力一線機構(gòu)與政府專班的順利對接，確保小微企業(yè)在該行融資的順利落地。

    中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制借鑒了其他領(lǐng)域融資協(xié)調(diào)機制的經(jīng)驗，分別從國家層面和地方層面推進協(xié)調(diào)工作，特別是成立區(qū)縣層面的工作專班，把符合條件的小微企業(yè)推送給銀行，由商業(yè)銀行按照市場化、法治化原則以及本行的授信審批條件來作出授信決定。該機制推動金融機構(gòu)與小微企業(yè)相向而行，打通了金融服務小微企業(yè)的“最后一公里”，有利于金融機構(gòu)精準滴灌小微企業(yè)。

    提升銀行服務能力

    我國小微企業(yè)行業(yè)、領(lǐng)域分布廣泛，對市場需求變化敏銳，經(jīng)營決策靈活，并多處于產(chǎn)業(yè)鏈中下游，這使其在促進就業(yè)、滿足市場需求、穩(wěn)定供應鏈、促進產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級等方面具有重要意義。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《證券日報》記者表示，近年來，我國持續(xù)深化金融改革，金融機構(gòu)普惠金融服務能力不斷增強。截至2024年8月末，普惠小微貸款余額為32.21萬億元，同比增長16%，遠高于各項貸款增速。

    但在推動普惠小微服務的過程中仍面臨一些難點，周茂華表示，例如，銀企信息不對稱、小微經(jīng)營主體缺乏傳統(tǒng)標準抵押品、財務管理不規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定性不足、抗風險和創(chuàng)新能力相對較弱。部分銀行考評機制不夠合理，經(jīng)營管理和風險管理水平有待提升等，影響銀行服務意愿和能力。

    在楊海平看來，當前小微企業(yè)融資面臨的難點主要是風險和收益、成本和收益較難平衡。對此，建議繼續(xù)完善全國統(tǒng)一的信用信息平臺，支持商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)風控技術(shù)開展小微企業(yè)授信業(yè)務。同時，建議商業(yè)銀行持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融與數(shù)字普惠金融的融合發(fā)展，基于金融科技和智能化風險控制升級小微企業(yè)授信業(yè)務管理體系。

    關(guān)于后續(xù)如何進一步落實好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，周茂華建議，一是調(diào)動商業(yè)銀行積極性。相關(guān)部門在充分了解小微企業(yè)經(jīng)營情況與融資需求的同時，也要調(diào)動商業(yè)銀行服務小微企業(yè)的積極性，推動銀行機構(gòu)不斷完善內(nèi)部管理、建立合理考評制度、明確和落實盡職免責制度等，以消除基礎信貸業(yè)務員的顧慮。二是提升商業(yè)銀行服務能力。一方面，需要商業(yè)銀行建立相應的內(nèi)部專班與區(qū)縣專班工作組進行對接，提升協(xié)同效率；另一方面，隨著我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，商業(yè)銀行面對小微企業(yè)、科創(chuàng)和綠色經(jīng)濟領(lǐng)域企業(yè)，需要積極創(chuàng)新抵押品，根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點，開發(fā)合適的產(chǎn)品及服務。三是數(shù)字化技術(shù)應用可幫助商業(yè)銀行金融為客戶進行精準畫像，提升機構(gòu)經(jīng)營、服務效率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。通過數(shù)字化技術(shù)，可以推動商業(yè)銀行創(chuàng)新信用評價體系，加強貸款“前、中、后”管理，提升風險管理能力，進而促進銀企良性互動，共同發(fā)展。