數(shù)字人民幣開立個(gè)人錢包1.23億個(gè) 支付機(jī)構(gòu)迎來發(fā)展新契機(jī)

    本報(bào)記者 李冰 見習(xí)記者 余俊毅

    11月9日，中國人民銀行（下稱“央行”）行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上表示，“將推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互。”

    據(jù)悉，已有多家上市支付機(jī)構(gòu)披露增值服務(wù)涉及數(shù)字人民幣領(lǐng)域。此外，隨著數(shù)字人民幣的普及與推廣，將助力支付機(jī)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者表示，“推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，將為支付機(jī)構(gòu)發(fā)展及數(shù)字化時(shí)代轉(zhuǎn)型帶來新契機(jī)。”

    多家支付公司增值服務(wù)

    涉及數(shù)字人民幣

    據(jù)易綱此次披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。而據(jù)7月份央行披露數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣開立個(gè)人錢包2087萬個(gè)、對公錢包351萬個(gè)，累計(jì)交易金額約345億元。

    “對比后發(fā)現(xiàn)，在不到4個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，數(shù)字人民幣開立個(gè)人錢包用戶量增長超1億個(gè)。”王蓬博表示，根據(jù)此前多樣本調(diào)研分析顯示，目前多方面因素導(dǎo)致支付行業(yè)整體利潤下降，部分支付機(jī)構(gòu)面臨生存難題。而數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，將給支付機(jī)構(gòu)帶來新機(jī)會，尤其是對于錯(cuò)過移動(dòng)支付發(fā)展紅利期的機(jī)構(gòu)而言。

    據(jù)支付公司公告統(tǒng)計(jì)，多家公司認(rèn)為助力數(shù)字人民幣推廣將使其在支付市場上提升商戶黏性。例如，拉卡拉在業(yè)績報(bào)中表示，隨著數(shù)字人民幣的推廣，公司業(yè)務(wù)開始快速涉足之前未涉獵的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、景區(qū)等，公司也因此將在支付市場上獲取更多的市場份額。

    目前，拉卡拉作為首批具備包括數(shù)字人民幣在內(nèi)的全聚合支付能力的支付機(jī)構(gòu)之一，已經(jīng)完成與央行數(shù)字貨幣研究所以及發(fā)行數(shù)字人民幣的全部六大國有銀行的系統(tǒng)對接，并深度參與全部數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市的推廣工作，以及2022北京冬奧會數(shù)字人民幣受理的環(huán)境建設(shè)工作，開發(fā)出數(shù)字人民幣聚合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應(yīng)用產(chǎn)品等。

    優(yōu)博訊表示，正積極參與數(shù)字人民幣的支付應(yīng)用場景設(shè)計(jì)與落地工作，并根據(jù)數(shù)字人民幣具體場景推出更多定制化產(chǎn)品，積極探索下一代商戶應(yīng)用場景的創(chuàng)新與應(yīng)用，把握商戶終端全面更新升級的巨大潛在需求。

    移卡業(yè)績報(bào)中披露，在新型支付方面，自2020年以來，公司持續(xù)與商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)數(shù)字人民幣落地，滿足市場對數(shù)字人民幣支付能力的需求，擴(kuò)大支付服務(wù)范圍。

    博通分析在《中國支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)專題分析2021》報(bào)告中指出，由于傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)利潤空間在市場競爭下不斷萎縮，多家支付機(jī)構(gòu)均在計(jì)劃及實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并逐步將業(yè)務(wù)經(jīng)營重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到智慧平臺建設(shè)、數(shù)字人民幣等數(shù)字化增值服務(wù)項(xiàng)目中。

    王蓬博對上述行業(yè)發(fā)展趨勢表示認(rèn)同，“數(shù)字人民幣區(qū)別于傳統(tǒng)賬戶體系創(chuàng)造出新的支付邏輯，將為商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)帶來新的合作模式與市場博弈。”

    助力支付行業(yè)

    數(shù)字化升級

    縱觀整個(gè)支付行業(yè)，目前C端移動(dòng)支付市場發(fā)展進(jìn)入穩(wěn)定期，移動(dòng)支付滲透率接近90%。用戶消費(fèi)習(xí)慣及場景基本固定，支付場景帶來的流量紅利空間正在收窄，繼續(xù)發(fā)展C端市場的邊際效用有限。但隨著數(shù)字人民幣的推廣升級，將助益支付機(jī)構(gòu)在B端市場發(fā)展的同時(shí)，也助力支付行業(yè)的數(shù)字化升級。

    例如，移卡在業(yè)績報(bào)中披露，其專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)正加快突破包括移動(dòng)支付和終端安全在內(nèi)的數(shù)字人民幣關(guān)鍵技術(shù)，如交易界面、管理錢包、基于錢包和金融IC卡交易場景的創(chuàng)新應(yīng)用、區(qū)塊鏈和數(shù)位人民幣的結(jié)合應(yīng)用及數(shù)位人民幣晶片卡等；優(yōu)博訊在業(yè)績報(bào)中指出，正在研發(fā)的智能移動(dòng)支付終端及收銀云打印一體機(jī)等產(chǎn)品中標(biāo)了中國郵政、通聯(lián)支付等智能一體化支付項(xiàng)目。

    博通分析認(rèn)為，只需在數(shù)字人民幣特有的貨幣屬性中增加信息流，即可完成可追溯性改造。因此，數(shù)字人民幣的推廣普及，有助于支付機(jī)構(gòu)推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行數(shù)字化升級改造。

    從目前相關(guān)試點(diǎn)情況來看，自今年以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)小額紅包雨、新場景融入輪番上陣。其中，圍繞綠色低碳領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用表現(xiàn)尤為突出。成都、長沙、北京等地接連啟動(dòng)數(shù)字人民幣公交、地鐵試點(diǎn)活動(dòng)；山東青島上線首個(gè)以數(shù)字人民幣為結(jié)算方式的碳普惠平臺；美團(tuán)共享單車試點(diǎn)也在一個(gè)月內(nèi)吸引超過一百萬人使用數(shù)字人民幣綠色出行。

    王蓬博表示，今年以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)呈現(xiàn)小額、綠色等新場景不斷增加的特點(diǎn)，從而迫使支付機(jī)構(gòu)根據(jù)其需求進(jìn)行數(shù)字化升級。相較于此前試點(diǎn)，當(dāng)前數(shù)字人民幣更加靈活，商業(yè)化平臺和金融機(jī)構(gòu)均在積極推動(dòng)數(shù)字人民幣與自身業(yè)務(wù)結(jié)合。

    易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者指出，目前數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用與碳減排的社會價(jià)值實(shí)現(xiàn)充分融合，對貫徹新發(fā)展理念具有積極意義，未來隨著數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，勢必會帶動(dòng)支付行業(yè)以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字化改造。