前三季度銀行線下網點縮減1664家 打造特色網點成新趨勢

    本報記者 李冰 余俊毅

    銀行線下網點仍在持續(xù)“瘦身”。根據銀保監(jiān)會官網最新發(fā)布的金融許可證機構退出列表，前三季度我國合計已有1664個銀行網點終止營業(yè)。

    “銀行網點的縮減是銀行業(yè)不可避免的發(fā)展趨勢。”零壹研究院院長于百程告訴《證券日報》記者，物理網點以前是銀行業(yè)務開展的主要渠道，而在移動互聯網普及之后，線上成為很多標準化業(yè)務的主要開展方式，客戶到網點數量逐漸減少。物理網點的定位正在發(fā)生變化，數字化、智能化轉型已經成為主要方向。

    銀行加碼“科技”

    優(yōu)化調整網點布局

    事實上，在線下網點持續(xù)“瘦身”的背后，銀行是通過科技手段加快線上線下一體化發(fā)展，也有部分銀行在根據區(qū)域的定位不同通過縮減銀行網點而優(yōu)化調整其網點布局。

    工商銀行半年報顯示，該行正加快線上線下一體化發(fā)展。通過“云網點”實現網點信息展示和服務流程的數字化，促進線上線下渠道貫通和人機服務協同，今年上半年，工商銀行“云網點”訪問次數達3.3億次，同時線上線下一體化運營模式已覆蓋32類個人與對公業(yè)務場景，重點場景線上替代率高達97%。

    而有別于工商銀行，農業(yè)銀行披露，該行服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，保持網點總量穩(wěn)定，但持續(xù)優(yōu)化網點布局，向城市新區(qū)、城鄉(xiāng)和城郊結合部、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建網點，不斷提升縣域渠道覆蓋面。

    中關村科金金融行業(yè)負責人鄧江在接受《證券日報》記者采訪時表示，“在數字化轉型的趨勢下，銀行網點正加快線上與線下融合，推進不同服務渠道的協同和資源整合，比如在授信審批、盡調等業(yè)務場景，通過線上和線下聯動，利用RTC實時音視頻+AI人工智能等技術，實現部分需要見面、同框、留痕的環(huán)節(jié)線上化，以應對網點的縮減。另一方面，銀行網點也正在持續(xù)挖掘本地化資源，借勢本地化優(yōu)勢和社區(qū)經濟，打造特色網點，充分發(fā)揮線下營銷、服務觸點的優(yōu)勢作用。”

    新技術與網點融合

    探索特色網點建設

    記者注意到，除了加快建設線上線下一體化服務、優(yōu)化線下網點布局外，越來越多銀行正積極打造特色網點。綜合來看，在主題場景方面，社區(qū)生活、普惠金融與零售消費是銀行網點重點發(fā)力的方向。

    比如，2022年1月份，郵儲銀行在成都市打造了一家“交子”主題網點；2022年2月份，建設銀行在長沙市打造了家居主題特色網點；農業(yè)銀行自2018年以來，根據不同地區(qū)、行業(yè)和領域小微企業(yè)客戶特點，在全行范圍內逐步建設了1000家普惠金融特色網點。

    畢馬威聯合京東云共同發(fā)布的《智慧網點與數字化營銷運營白皮書》顯示，通過對16家銀行共50家省級分行的問卷調研反饋梳理分析顯示，94%的被調研分行表示已開展網點數字化轉型。同時，越來越多銀行開始進行主題場景網點建設與網點生態(tài)營銷，分別有80%和86%的被調研分行已經開始著手落實相應的轉型舉措。

    此外，多家銀行半年報中也提出，正探索新技術與網點融合著力打造特色網點。比如，浦發(fā)銀行稱，已實現首個綠色低碳網點、首個數字孿生網點等創(chuàng)新應用；上海農商行半年報中披露，報告期內共完成51家新標準網點裝修改造。深化打造主題特色網點，完成養(yǎng)老金融、健康環(huán)保、財富管理等特色網點的建設。

    “特色網點的落地，既是商業(yè)銀行積極求變之舉，也是其線下發(fā)展的大方向、大趨勢，這種轉型目前還沒有一個標準化的模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進，結合各銀行對自身客戶的定位，解決好重點客群的高頻訴求。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示。

    對于未來銀行網點的發(fā)展，上海銀翱管理咨詢有限公司董事長高鈞認為，未來銀行網點有“兩去兩中心”的趨勢，即：網點將“去現金化，去交易化”，逐漸成為“咨詢服務中心，生態(tài)圈中心”。網點作為一種“昂貴”但重要的渠道，仍將長期在全渠道中扮演重要角色。科技能力比較強的大行將進一步強化多渠道融合，網點減少速度會快于平均水平；中小行由于客群、科技投入的限制，網點仍扮演重要角色，要發(fā)揮網點地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢。