6家險企去年償付能力不達(dá)標(biāo) 5家栽在“風(fēng)險綜合評級”上

    本報記者 冷翠華

    截至2月25日，除個別險企外，陸續(xù)有156家險企發(fā)布了2020年四季度償付能力報告。

    《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，按照中國銀保監(jiān)會近期修訂發(fā)布的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，至少有6家險企償付能力不達(dá)標(biāo)，其中，1家險企屬于綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，其余5家全部因為風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)。

    償付能力達(dá)標(biāo)

    須同時滿足3個指標(biāo)

    根據(jù)銀保監(jiān)會1月25日發(fā)布的修訂后的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，以及風(fēng)險綜合評級3個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。保險公司須同時符合3個標(biāo)準(zhǔn)，才算償付能力達(dá)標(biāo)公司：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險綜合評級在B類及以上。

    按照上述標(biāo)準(zhǔn)，安心保險披露的2020年四季度償付能力報告顯示，其綜合償付能力充足率和核心償付能力皆為-175.83%，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

    與償付能力充足率不足相伴的，是安心保險保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤和凈資產(chǎn)的驟降。2020年四季度償付能力報告顯示，該公司去年四季度保險業(yè)務(wù)收入約為-2.67億元，凈利潤約為-5.07億元，凈資產(chǎn)約為-1.91億元。同時，凈現(xiàn)金流約為-1.9億元。

    安心保險相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，該公司管理層持續(xù)推進(jìn)增資事宜，力爭盡早取得實質(zhì)性進(jìn)展，以從根本上緩解流動性壓力。

    風(fēng)險綜合評級不過關(guān)

    險企各有“苦衷”

    在6家償付能力不達(dá)標(biāo)的險企中，有5家公司皆因為風(fēng)險綜合評級未達(dá)到B類以上。其中，百年人壽、渤海人壽、前海人壽和長安責(zé)任保險最新風(fēng)險綜合評級為C類，中法人壽的綜合評級為D類。

    風(fēng)險綜合評級的評價標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險量化指標(biāo)（50%）和非量化指標(biāo)（50%）兩部分組成，其中，量化指標(biāo)主要為險企償付能力充足率，非量化指標(biāo)由操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險以及流動性風(fēng)險的管理狀況構(gòu)成。

    上述險企風(fēng)險綜合評級為何不達(dá)標(biāo)？百年人壽表示，現(xiàn)階段其償付能力充足率穩(wěn)步提升，難以量化風(fēng)險至評估整體符合預(yù)期，但公司治理相關(guān)評估不理想，其將持續(xù)推進(jìn)相關(guān)工作。為此，記者嘗試采訪其公司治理存在的主要問題及改進(jìn)措施，截至發(fā)稿尚未收到對方答復(fù)。

    渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在回答《證券日報》記者時表示，該公司去年第二到第四季度的償付能力充足率持續(xù)高于監(jiān)管要求，三季度綜合評級下調(diào)至C類主要受操作風(fēng)險中的資金運用單項評分影響。據(jù)了解，該公司部分信托計劃和債券民營融資主體經(jīng)營困難或出現(xiàn)流動性問題造成違約，進(jìn)而導(dǎo)致其計提大額資產(chǎn)減值，影響利潤。

    渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，出現(xiàn)投資風(fēng)險項目后，該公司積極推進(jìn)投資風(fēng)險化解工作，并對其他存量項目嚴(yán)格管控，防范投資風(fēng)險事件再度發(fā)生。在險資投資方面，將堅持“穩(wěn)”字當(dāng)頭，整體配置以易變現(xiàn)高流動性標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)為主，非標(biāo)業(yè)務(wù)為輔，偏向資產(chǎn)類或帶有資產(chǎn)屬性方向配置，進(jìn)一步提高收益，推進(jìn)公司的平穩(wěn)健康運營。

    中法人壽則比較特殊，此前，該公司深陷困境，業(yè)務(wù)停擺多年，直到去年12月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告同意其增加注冊資本以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓方案，其注冊資本將從2億元增加至30億元，這也是該公司成立15年來首次增資，償付能力充足率由此大幅提升，但目前公司經(jīng)營尚未步入正軌，因此其風(fēng)險綜合評級仍為D級，未來有望改善。

    長安責(zé)任保險表示，其風(fēng)險綜合評級為C類，主要是受其流動性覆蓋率指標(biāo)在去年二季度末出現(xiàn)暫時性下降的影響，不過這一狀況在去年三季度和四季度已經(jīng)大幅改善，達(dá)到了監(jiān)管指標(biāo)要求，今后其將進(jìn)一步完善風(fēng)險管理。前海人壽表示，其風(fēng)險綜合評級為C類，主要是因為其操作風(fēng)險得分較低。