銀保監(jiān)會(huì)：完善保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度 與償付能力監(jiān)管有效補(bǔ)充

    銀保監(jiān)會(huì)昨日正式發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，將于2022年3月1日起施行。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管服務(wù)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是償二代的組成部分，服務(wù)于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評(píng)價(jià)。償付能力監(jiān)管本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點(diǎn)是資本充足性?？偟膩?lái)看，兩者各有側(cè)重，互為補(bǔ)充。

    “銀保監(jiān)會(huì)成立后，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)迫切需要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管全面跟蹤、評(píng)估保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性的支持。但在原有的保險(xiǎn)監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。”上述負(fù)責(zé)人這樣解釋暫行辦法出臺(tái)的背景。

    暫行辦法總結(jié)保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作經(jīng)驗(yàn)，明確了保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范了保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作流程。監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估，其內(nèi)容包括但不限于：保險(xiǎn)公司基本情況、評(píng)估期內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項(xiàng)；本次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估結(jié)果，以及變化趨勢(shì)；關(guān)于監(jiān)管措施和監(jiān)管意見(jiàn)的建議；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的問(wèn)題和事項(xiàng)；針對(duì)上次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，公司貫徹落實(shí)監(jiān)管要求、實(shí)施整改和處置風(fēng)險(xiǎn)的情況。

    暫行辦法明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)監(jiān)管談話、監(jiān)管通報(bào)，以及下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)等形式向保險(xiǎn)公司反饋非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，并提出監(jiān)管要求。在單體保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和金融體系對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響，以及保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和傳遞，開(kāi)展系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。