業(yè)內(nèi)人士：深港澳保險市場互聯(lián)互通有望加快落地

    國家發(fā)展改革委、商務部印發(fā)的《關于深圳建設中國特色社會主義先行示范區(qū)放寬市場準入若干特別措施的意見》（以下簡稱《特別措施》）指出，要推動深港澳地區(qū)保險市場互聯(lián)互通。這是繼人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局提出“完善保險業(yè)務跨境收支管理和服務”后，國家部委層面對港澳保險市場與內(nèi)地互聯(lián)互通的又一重大舉措。

    普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，這一方面是支持港澳保險市場的發(fā)展，讓港澳保險機構能夠更便捷地服務內(nèi)地保險消費者；另一方面，對于已購買港澳保單的內(nèi)地消費者，也能夠更方便地進行保全、理賠等服務。

    記者采訪多位香港保險市場人士了解到，內(nèi)地保險消費者的香港保單目前面臨的兩個操作難題來自于續(xù)保和理賠款兌現(xiàn)。多位香港保險人士說，有些內(nèi)地保險消費者投保香港保單時沒有在香港開設香港銀行賬戶，由于一些跨境收支管理要求，在續(xù)保和理賠時無法便捷地實現(xiàn)款項的收付。

    “如果內(nèi)地保險消費者當時在香港開立了銀行賬戶，那和香港本地消費者買保險是沒有區(qū)別的，續(xù)保和理賠都可以通過香港銀行賬戶實現(xiàn)，很方便。”一位資深香港保險代理人表示，但因為疫情原因，內(nèi)地保險消費者現(xiàn)在不方便來香港開立銀行賬戶，所以以前沒有開立銀行賬戶的保險消費者就出現(xiàn)了上述實操困難。

    這位保險代理人透露，出現(xiàn)上述情況后，香港保險機構往往通過開具支票的方式對內(nèi)地保險消費者進行理賠服務。但這衍生出了新的問題：并非所有內(nèi)地銀行都會認可理賠支票。按照相關規(guī)定，醫(yī)療、意外等消費型保單的理賠支票銀行應予以兌現(xiàn)，但由于內(nèi)地銀行很難判斷保險消費者所持支票是否對應于消費型保單，在兌現(xiàn)時會遇到阻力。

    《特別措施》提出，積極推進保險服務中心有關工作，在符合現(xiàn)有的法律法規(guī)前提下，為已購買符合國家外匯管理政策的港澳保險產(chǎn)品的客戶提供便利化保全、理賠等服務；推動深圳與港澳地區(qū)建立有關資金互通、市場互聯(lián)機制，試點在深圳公立醫(yī)院開通港澳保險直接結算服務并允許報銷使用境外藥品。

    多位香港保險人士認為，這一舉措正是對上述實操問題的對癥下藥。據(jù)他們反饋，香港保險機構對這一政策舉措非常關注，公司內(nèi)部也有過相關討論。一旦具體實施細則下發(fā)，香港保險機構會積極研究推進。

    一位資深香港保險經(jīng)紀人表示，“試點在深圳公立醫(yī)院開通港澳保險直接結算服務”這一舉措將極大提升持有港澳保單的保險消費者的理賠體驗。一位內(nèi)地保險消費者持有香港醫(yī)療險保單，如果他在深圳公立醫(yī)院就醫(yī)，就能實現(xiàn)“基本醫(yī)保+商保”的一站式結算，在兩者報銷范圍內(nèi)完全不需要自己付費，更不用自己走理賠申請流程。

    據(jù)了解，目前，內(nèi)地一些保險公司的部分醫(yī)療險保單已經(jīng)和內(nèi)地某些地區(qū)的公立醫(yī)院實現(xiàn)了“基本醫(yī)保+商保”的一站式結算。而香港地區(qū)一些高端醫(yī)療險保單也在香港本地實現(xiàn)了與之類似的“免找數(shù)”服務——保險消費者的看病費用由香港保險機構與香港當?shù)蒯t(yī)院直接結算。

    2021年12月，銀保監(jiān)會政策研究局副局長何國鋒表示，銀保監(jiān)會支持粵港澳大灣區(qū)設立保險服務中心，目前在設立原則、組織形式和設計步驟等方面都已經(jīng)形成初步方案。業(yè)內(nèi)人士預計，隨著《特別措施》的下發(fā)，多部門有望聯(lián)合推動深港澳地區(qū)保險市場互聯(lián)互通加快落地。