一手風(fēng)險(xiǎn)保障一手服務(wù)實(shí)體 財(cái)險(xiǎn)業(yè)織牢織密國計(jì)民生保障網(wǎng)

    作為分散各行各業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋了國計(jì)民生的各個(gè)領(lǐng)域。其風(fēng)險(xiǎn)保障、防災(zāi)減損和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用不斷增強(qiáng)，成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，目前業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%；2021年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保機(jī)動(dòng)車3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率10.5%；2021年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%。

    分析人士表示，十年來，我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)三大特點(diǎn)：規(guī)模與實(shí)力穩(wěn)步快速增長，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航；運(yùn)營效率不斷提升，賠付保障能力進(jìn)一步增強(qiáng)；行業(yè)資本穩(wěn)定增長，安全性進(jìn)一步提升。目前，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部不確定性增強(qiáng)，帶給財(cái)險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理與保障職能的機(jī)會(huì)。同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也很強(qiáng)，為財(cái)險(xiǎn)業(yè)保持高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。

    車主和新市民保險(xiǎn)獲得感明顯增強(qiáng)

    公安部交通管理局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)4.12億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?.99億人。

    車險(xiǎn)關(guān)乎廣大車主切身利益。對(duì)于過去存在的高保低賠、無責(zé)不賠等問題，在總結(jié)多年改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2020年9月銀保監(jiān)會(huì)在全國啟動(dòng)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革，從根本上讓利消費(fèi)者。

    截至2022年6月底，消費(fèi)者車均保費(fèi)為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出2500億元以上。

    不僅如此，保障程度明顯提高。交強(qiáng)險(xiǎn)保障金額由12.2萬元提升到20萬元；機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保額達(dá)到194萬元，較改革前大幅提升；新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品推出，保障水平大幅提升。

    隨著我國城鎮(zhèn)化的深入推進(jìn)，數(shù)以億計(jì)的農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，成為新市民。增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感，成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的一項(xiàng)重要工作。

    今年以來，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)鼓勵(lì)督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)新市民較為集中行業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開展適合新市民特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高新市民保險(xiǎn)保障水平。

    經(jīng)營困難有兜底農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有保障

    近兩年，全國疫情形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，各類市場主體或多或少面臨一些困難。為助企紓困，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)開發(fā)完善復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)、貨物損失險(xiǎn)等疫情防控保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大停駛營運(yùn)車輛支持力度，助力企業(yè)紓困解難。

    “對(duì)符合條件的企業(yè)員工，停業(yè)期間每天可領(lǐng)100元的生活保障。”——今年，人保財(cái)險(xiǎn)與北京市朝陽區(qū)政府共同推出“朝陽區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險(xiǎn)”，為疫情期間因特定原因關(guān)停的餐飲、零售等服務(wù)型企業(yè)員工的停薪風(fēng)險(xiǎn)“兜住了底”。

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，傳統(tǒng)營業(yè)中斷險(xiǎn)往往與企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一起銷售，一些小微企業(yè)可能因控制成本而不愿投保。但“朝陽區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險(xiǎn)”由區(qū)政府統(tǒng)一投保，小微服務(wù)型企業(yè)不額外增加成本，有利于穩(wěn)定企業(yè)和員工的信心，增加小微企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障6.9萬億元，支付賠款3.0億元；疫苗保險(xiǎn)累計(jì)為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險(xiǎn)保障，有力支持了經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行。

    此外，財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中也發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

    糧食安全關(guān)乎民生。十年來，我國全面貫徹落實(shí)“谷物基本自給、口糧絕對(duì)安全”的新糧食安全觀，而這背后一直有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保駕護(hù)航。

    2020年，我國成為全球最大的農(nóng)險(xiǎn)市場。2021年，農(nóng)險(xiǎn)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.7萬億元，是2012年的5.2倍，年均增長率為20.2%。

    近年來，銀保監(jiān)會(huì)加快農(nóng)險(xiǎn)改革步伐，以“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”為重點(diǎn)，通過擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍，擴(kuò)大中央財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)范圍等舉措，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

    截至目前，我國農(nóng)險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物達(dá)21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。

    首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長庹國柱表示，這些舉措既為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的未來發(fā)展指明了方向，也有助于加快提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額。

    科技創(chuàng)新有支撐國際舞臺(tái)有話語權(quán)

    除了服務(wù)民生，財(cái)險(xiǎn)業(yè)在支持國家重大戰(zhàn)略、國家重大活動(dòng)，支持企業(yè)“走出去”、強(qiáng)化國際合作等國家大計(jì)等方面也扮演著重要角色。

    近年來，為支持制造強(qiáng)國建設(shè)，科技保險(xiǎn)保障不斷增強(qiáng)。首臺(tái)（套）、新材料、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等科技保險(xiǎn)發(fā)展持續(xù)推進(jìn)，為全國各類重大技術(shù)裝備和全國重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障9745億元。

    “大力發(fā)展科技保險(xiǎn)能夠通過提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和提供損失補(bǔ)償幫助科技創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有效降低風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)科技創(chuàng)新的不利影響，為國家和社會(huì)形成充滿活力的科技創(chuàng)新氛圍。”李文中表示。

    2021年，中國集成電路共保體成立，加強(qiáng)了對(duì)集成電路產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障。截至目前，中國集成電路共保體已共為長江存儲(chǔ)、中芯國際等集成電路企業(yè)提供保險(xiǎn)保障5903億元。

    與此同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)還為國家重大活動(dòng)提供全程保障，先后為2008年北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)、上海世博會(huì)、廣州亞運(yùn)會(huì)、武漢軍運(yùn)會(huì)以及2022年北京冬奧會(huì)和冬殘奧會(huì)提供保險(xiǎn)保障。

    此外，聚焦中資企業(yè)“走出去”在風(fēng)險(xiǎn)管理上的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體于2020年應(yīng)運(yùn)而生。今年上半年，中國“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體成員公司累計(jì)為164個(gè)國家和地區(qū)的6600項(xiàng)次中國海外利益項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障，合計(jì)保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾2.1萬億元。

    作為金融業(yè)率先“對(duì)外開放”的標(biāo)兵，我國保險(xiǎn)業(yè)在對(duì)國際經(jīng)驗(yàn)兼收并蓄的基礎(chǔ)上不斷探索，國際影響力日益增強(qiáng)。例如，今年9月，上海國際再保險(xiǎn)中心建設(shè)推進(jìn)會(huì)暨推進(jìn)機(jī)制成立儀式啟動(dòng)，支持上海保交所建設(shè)國際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，為跨境再保險(xiǎn)交易提供技術(shù)和服務(wù)支持。2019年以來每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險(xiǎn)會(huì)議，正日益成為國際再保險(xiǎn)市場幾大重要會(huì)議機(jī)制之一。

    重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)范

    從過去的粗放經(jīng)營，到如今的高質(zhì)量發(fā)展，十年來，財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作持續(xù)推進(jìn)，市場秩序進(jìn)一步規(guī)范，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)被“精準(zhǔn)拆彈”，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，全行業(yè)繼續(xù)回歸保險(xiǎn)保障本源。

    投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、與P2P關(guān)聯(lián)的融資性保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，曾一度影響保險(xiǎn)市場穩(wěn)定。為此，銀保監(jiān)會(huì)停止非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)妥善做好非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿期給付工作；提高融資性保證保險(xiǎn)經(jīng)營條件，增強(qiáng)行業(yè)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)全部出清。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥處置。

    銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部（再保部）主任李有祥近日撰文稱，我國金融領(lǐng)域尚處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)高發(fā)期，要做好前瞻性的政策儲(chǔ)備，特別是要構(gòu)筑好資本、公司治理和償付能力的安全墻防線，消除財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的后顧之憂。