人身險公司銀保業(yè)務(wù)高增長 大型險企率先開辟多元渠道業(yè)務(wù)

    本報記者 冷翠華

    銀保渠道保費保持高增長，為人身險公司今年的保費增長做出較大貢獻。從上市險企披露的銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，壽險公司更加重視銀保渠道的地位，大型險企紛紛選擇同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展，并通過多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對公司的價值貢獻度。與此同時，銀保渠道的競爭持續(xù)加劇。

    銀保渠道保費保持增長

    從上市險企來看，三季報數(shù)據(jù)顯示，太保壽險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升；同期，代理人渠道保費收入同比下降7.4%。新華保險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入385.76億元，同比增長9.3%；同期，個險渠道保費同比下降2%。

    記者獲得的一份業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，參與交流的54家壽險公司銀保渠道共取得新單保費約6490.2萬元，其中，新單期交保費約2220萬元，同比增長15.68%。

    事實上，近兩年，人身險公司銀保渠道業(yè)務(wù)持續(xù)保持較高增長。中國保險行業(yè)協(xié)會歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身險銀保渠道原保險保費收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%；2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費規(guī)模超過人身險公司保費收入總量的三分之一。

    在人身險市場整體比較低迷的態(tài)勢下，今年前三季度，銀保渠道保費依然保持了較高增長。業(yè)內(nèi)人士認為，這源于保險公司和銀行兩方面的“強推動”。

    從保險公司來看，今年個代渠道保險營銷員持續(xù)流失，新業(yè)務(wù)增長持續(xù)承壓，因此，加大銀保渠道的投入力度是保持公司穩(wěn)定發(fā)展的重要舉措。農(nóng)銀人壽某省級分公司負責(zé)人對《證券日報》記者表示：“銀保渠道是公司發(fā)展的主渠道，要繼續(xù)突出銀保優(yōu)勢。”

    從銀行方面來看，其持續(xù)推動代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場波動影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險的機會是重要選擇。例如，平安銀行三季報指出，公司積極把握壽險市場及財富管理市場變革機遇，強化銀保業(yè)務(wù)升級及隊伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險的新財富隊伍，截至9月底，新財富隊伍已累計入職近1100人；前三季度代理保險取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

    避免過度依賴單一渠道

    信達證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝在研報中表示，當(dāng)前，處于深度調(diào)整期的壽險行業(yè)，銀保渠道成為增長主力軍，雖然各公司壽險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不一，但紛紛開始重新重視銀保渠道，發(fā)展以銀保渠道為代表的多元渠道成為各大險企的共同選擇。

    某人身險公司銀保業(yè)務(wù)負責(zé)人對記者表示，2017年之前，銀保渠道一直是公司擴大規(guī)模的利器。此后，隨著監(jiān)管政策變化，銀保渠道的產(chǎn)品也發(fā)生了較大變化，價值貢獻度持續(xù)提升。當(dāng)前，人身險公司個險渠道整體承壓，保費增長乏力，而銀保渠道保費收入持續(xù)較快增長，在各渠道間保費收入占比進一步提升，同時，銀保渠道新單及期交業(yè)務(wù)實現(xiàn)雙線增長，有望再次迎來大發(fā)展。

    BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同也對《證券日報》記者表示，線下代理人展業(yè)受阻，同時，大財富管理業(yè)務(wù)成為驅(qū)動銀行深化轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)升級的主旋律，銀保業(yè)務(wù)迎來歷史性發(fā)展機遇，將繼續(xù)保持快速增長勢頭，成為險企最重要的銷售渠道之一。

    不過，業(yè)內(nèi)人士同時指出，盡管當(dāng)前銀保渠道業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和質(zhì)量皆持續(xù)提升，但發(fā)展銀保業(yè)務(wù)仍需警惕一些問題。例如，銀行“不懂保險”和險企“不懂銀行”的問題依然較為突出；銀保渠道產(chǎn)品“同質(zhì)化”程度嚴重，基本以增額終身壽險為主打產(chǎn)品等。對于保險公司而言，發(fā)展銀保業(yè)務(wù)一方面要提高其業(yè)務(wù)價值，另一方面也要多渠道推進業(yè)務(wù)發(fā)展，避免對單一渠道的過度依賴。