專訪友邦保險區(qū)域首席執(zhí)行官張曉宇：對壽險業(yè)發(fā)展充滿信心 股票投資處于加倉狀態(tài)

    本報記者 楊潔

    近日，友邦保險控股有限公司（以下簡稱“友邦保險”）發(fā)布的年報顯示，2024年其新業(yè)務(wù)價值上升18%至47.12億美元，年化新保費上升14%至86.06億美元。

    友邦保險在中國內(nèi)地的全資子公司友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”）2024年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值增長20%至12.17億美元，年化新保費增長10%至21.68億美元。2024年，友邦人壽獲批在多省市籌建分公司。

    友邦保險區(qū)域首席執(zhí)行官張曉宇近日在接受《證券日報》記者專訪時表示：“中國內(nèi)地新區(qū)域的展業(yè)進度符合我們的預(yù)期，未來希望新區(qū)域的擴展每年維持在一到兩家分公司的節(jié)奏。”談及對壽險業(yè)發(fā)展前景，他表示，對中國內(nèi)地壽險行業(yè)的發(fā)展充滿信心。就市場關(guān)注的股票投資，他提到，會不會加倉要看對走勢的判斷，目前處于加倉狀態(tài)。

    經(jīng)營區(qū)域加速擴圍

    友邦保險于1992年在上海設(shè)立分公司，是改革開放后最早一批獲發(fā)個人人身保險業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照的非本土保險機構(gòu)之一，也是第一家將保險營銷員制度引進中國內(nèi)地的保險公司。2020年，友邦保險上海分公司獲批改建為友邦人壽，順利完成了“分改子”。

    “分改子”完成后，友邦人壽加速擴張，業(yè)務(wù)拓展至河南、湖北、四川等新地區(qū)，天津營銷服務(wù)部、石家莊營銷服務(wù)部分別改建升級為天津分公司和河北分公司。2024年四季度，友邦人壽獲批于安徽、山東、重慶、浙江籌建分公司，并已相繼獲批準予開業(yè)。

    “友邦人壽的發(fā)展勢頭與成長率一直較好，未來區(qū)域發(fā)展方面我們希望維持每年1－2家拓展。”張曉宇表示，友邦人壽不斷推進區(qū)域拓展，這既是公司深耕中國內(nèi)地市場的戰(zhàn)略成果，也是金融業(yè)持續(xù)深化開放、優(yōu)化營商環(huán)境的注腳。

    去年國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，持續(xù)推進高水平對外開放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險機構(gòu)來華設(shè)立法人機構(gòu)及分支機構(gòu)。在張曉宇看來，“這對我們外資機構(gòu)而言是非常好的機會。”

    經(jīng)營區(qū)域的擴圍，也讓友邦人壽能夠觸及更多潛在客戶。友邦保險預(yù)計，三個省份及一個直轄市等四個地區(qū)共計讓其額外接觸1億名目標客戶，且四個地區(qū)2024年整體國內(nèi)生產(chǎn)總值達27萬億元人民幣。因此，目前友邦保險能夠在中國內(nèi)地的14個地區(qū)接觸約3.4億名目標客戶。

    分支機構(gòu)的擴圍，也給友邦人壽帶來實實在在的新業(yè)務(wù)價值。數(shù)據(jù)顯示，2019年起設(shè)立的分支機構(gòu)，友邦人壽實現(xiàn)營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值增長27%。

    負債端與資產(chǎn)端雙輪驅(qū)動經(jīng)營業(yè)績

    經(jīng)營區(qū)域的持續(xù)擴圍為友邦人壽業(yè)績增長奠定了堅實的基礎(chǔ)。負債端與資產(chǎn)端經(jīng)營策略的持續(xù)優(yōu)化，為友邦人壽未來業(yè)績的持續(xù)增長增添了后勁、打開了空間。

    近年來，友邦人壽在負債端加速轉(zhuǎn)型，尤其是去年以來，在產(chǎn)品、渠道層面不斷迭代升級。

    在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，友邦人壽將堅持多元化的產(chǎn)品策略，加強分紅險等產(chǎn)品的推動力度。張曉宇表示，“我們希望營銷員與客戶一起成長，滿足客戶不同人生階段的產(chǎn)品服務(wù)需求。”

    面對利率持續(xù)下行的市場環(huán)境，壽險業(yè)產(chǎn)品逐漸開始轉(zhuǎn)型，友邦人壽也一直強調(diào)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要性。據(jù)張曉宇介紹，在產(chǎn)品體系方面，友邦人壽構(gòu)建了“三駕馬車”，即傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品、稅優(yōu)類產(chǎn)品以及長期儲蓄類產(chǎn)品。

    友邦人壽表示，對于長期財富管理，其看到客戶對分紅險的需求正在增長。首先，政策層面為分紅險的發(fā)展提供了有力的支持。其次，這類產(chǎn)品能更好地適應(yīng)低利率環(huán)境，幫助客戶在享有一定保證利益的同時，與公司共享經(jīng)營成果，攜手穿越利率周期、成長共贏。2025年前兩個月，分紅險成為營銷員渠道長期財富類保險產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值的主要貢獻者。

    在渠道策略方面，營銷員渠道一直是友邦人壽最重要的渠道。2024年，友邦人壽卓越營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)雙位數(shù)增長，營銷員招募增長18%，活動人力實現(xiàn)9%的增長，營銷員收入近行業(yè)平均的2倍；此外，超過95%的營銷員售出傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品保單，營銷員渠道傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價值錄得26%的增長，占營銷員渠道2024年新業(yè)務(wù)的46%。

    銀保渠道方面，2024年，友邦人壽銀保渠道的新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)顯著增長。張曉宇表示，當(dāng)前，銀保市場的競爭在逐漸加劇，但友邦人壽仍堅持自己的打法，不是單純靠某一個產(chǎn)品去打市場，而是通過多元化產(chǎn)品，以及“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式來滿足客戶需求。

    在張曉宇看來，無論是產(chǎn)品策略，還是渠道策略，其核心仍是堅持客戶驅(qū)動滿足多元需求。他表示，“我們的產(chǎn)品、服務(wù)、營銷一定是以客戶為驅(qū)動的。”

    投資端方面，張曉宇表示，在戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置上，將在適當(dāng)時機配置長久期債券鎖定收益。同時，在戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置上，會在風(fēng)險資產(chǎn)方面，例如私募債、高分紅股票、房地產(chǎn)基金等進行較多配置。

    “長期的負債要匹配長期的資產(chǎn)，目前還是有空間去多配一些長期股權(quán)，在這些資產(chǎn)的配置上目前還沒有達到最高的上限，后續(xù)還會繼續(xù)跟進。”張曉宇表示，股票市場還有可以加倉的機會，友邦人壽從去年開始就看好高分紅的股票，目前也在關(guān)注當(dāng)中。

    長期來看，張曉宇認為，市場利率還有下行的空間，需要關(guān)注國際形勢的變化，以及國內(nèi)經(jīng)濟政策情況，把握好市場節(jié)奏，做好判斷。

（編輯 上官夢露）