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28萬億元銀行理財(cái)將“直聯(lián)” 實(shí)時(shí)穿透監(jiān)管時(shí)代降臨

2021-11-26 02:26  來源:上海證券報(bào)

    資管新規(guī)過渡期臨近到期,約28萬億元銀行理財(cái)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),迎來一項(xiàng)重要突破。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠邢薰荆ㄏ路Q“理財(cái)?shù)怯浿行?rdquo;)日前宣布,信銀理財(cái)有限公司理財(cái)產(chǎn)品端直聯(lián)系統(tǒng)通過了理財(cái)?shù)怯浿行牡默F(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收并成功上線,成為首家實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品直聯(lián)的理財(cái)公司。

    業(yè)內(nèi)人士表示,直聯(lián)系統(tǒng)的推出,滿足了資管新規(guī)全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透管理要求,實(shí)現(xiàn)了登記數(shù)據(jù)的高效歸集。規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn),也有利于理財(cái)行業(yè)規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)。

    上海證券報(bào)記者昨日從理財(cái)?shù)怯浿行墨@悉,目前直聯(lián)系統(tǒng)已全面覆蓋理財(cái)?shù)怯浰袃?nèi)容,包括產(chǎn)品信息直聯(lián)和投資者信息直聯(lián)。今年年底將實(shí)現(xiàn)19家理財(cái)公司投資者信息直聯(lián)上線。

    面向全市場(chǎng)推進(jìn)產(chǎn)品信息直聯(lián)

    作為我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)的重要基礎(chǔ)設(shè)施,理財(cái)?shù)怯浿行淖?016年發(fā)起設(shè)立,便承擔(dān)著理財(cái)?shù)怯浲泄芙Y(jié)算、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析、理財(cái)大數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、理財(cái)信息披露等職能。

    近年來,為提升理財(cái)信息登記工作質(zhì)量,強(qiáng)化投資者權(quán)益保護(hù),理財(cái)?shù)怯浿行拈_展全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關(guān)工作,推出系統(tǒng)直聯(lián)接口。

    與過去客戶端手工登記方式相比,直聯(lián)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)顯著。理財(cái)?shù)怯浿行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,直聯(lián)通過制定和發(fā)布規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)怯浶畔⒌碾娮踊?、?biāo)準(zhǔn)化處理,最大限度降低人為干預(yù),提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和采集效率,有效助力風(fēng)險(xiǎn)防范和數(shù)據(jù)治理工作開展;同時(shí)為提高直聯(lián)數(shù)據(jù)質(zhì)量,理財(cái)?shù)怯浿行恼跔款^制定《銀行業(yè)理財(cái)信息登記數(shù)據(jù)元》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

    國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,直聯(lián)可以更高效地實(shí)時(shí)獲取信息,意味著銀行理財(cái)行業(yè)的信息基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善。一方面,理財(cái)信息登記通過規(guī)范統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),讓行業(yè)中不同機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)可比,等后續(xù)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跟進(jìn)“直聯(lián)”,可以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)理財(cái)行業(yè)業(yè)務(wù)端數(shù)據(jù),尤其是理財(cái)產(chǎn)品各維度信息更高效、全面的掌握。另一方面,隨著底層信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐漸累積,通過對(duì)行業(yè)數(shù)據(jù)的分析挖掘來進(jìn)行研究和創(chuàng)新,也可以對(duì)機(jī)構(gòu)自身數(shù)字化能力的提升起到一定支撐作用。

    實(shí)現(xiàn)全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透管理要求

    未來隨著理財(cái)產(chǎn)品信息直聯(lián)向全市場(chǎng)推進(jìn),銀行理財(cái)行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透的管理。資管新規(guī)發(fā)布前一段時(shí)期存在的理財(cái)產(chǎn)品多層嵌套等亂象,也將進(jìn)一步無所遁形。

    從資管新規(guī)等一系列規(guī)范銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管政策看,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一登記報(bào)告、充分地披露信息,并實(shí)行穿透式監(jiān)管非常重要。

    2018年4月,資管新規(guī)落地,要求建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng);2018年10月,理財(cái)新規(guī)發(fā)布,明確應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行穿透式監(jiān)管,向上識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品的最終投資者,向下識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn),并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作管理實(shí)行全面動(dòng)態(tài)監(jiān)管;2018年12月,理財(cái)子公司管理辦法面世,明確銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的,應(yīng)在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。

    “實(shí)現(xiàn)全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透管理要求的前提是數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、全面性、及時(shí)性。”理財(cái)?shù)怯浿行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,目前,直聯(lián)系統(tǒng)幾乎全面覆蓋理財(cái)業(yè)務(wù)的全流程,通過系統(tǒng)與系統(tǒng)直接對(duì)接,提升了系統(tǒng)自動(dòng)化水平,減少了機(jī)構(gòu)手工處理數(shù)據(jù)造成錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等問題。

    未來直聯(lián)系統(tǒng)服務(wù)對(duì)象將進(jìn)一步擴(kuò)容

    目前,直聯(lián)系統(tǒng)已全面覆蓋理財(cái)?shù)怯浰袃?nèi)容,包括產(chǎn)品信息直聯(lián)和投資者信息直聯(lián)。

    其中,投資者信息直聯(lián)于2018年10月正式在全國(guó)范圍上線運(yùn)行,截至目前,累計(jì)有141家機(jī)構(gòu)已成功上線,在理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)模占比超90%,今年年底將實(shí)現(xiàn)19家理財(cái)公司投資者信息直聯(lián)上線。

    “產(chǎn)品信息直聯(lián)在落實(shí)監(jiān)管要求持續(xù)完善理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)建設(shè)、建立健全直聯(lián)制度體系的充足準(zhǔn)備下,目前面向全市場(chǎng)推進(jìn)。”理財(cái)?shù)怯浿行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示,已有37家機(jī)構(gòu)申請(qǐng)產(chǎn)品信息直聯(lián),5家機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品信息直聯(lián)上線。

    上述負(fù)責(zé)人說,直聯(lián)系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象是根據(jù)監(jiān)管部門要求,應(yīng)在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)中完成理財(cái)信息登記工作并已開通理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),目前包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司等理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)。

    上述負(fù)責(zé)人稱,根據(jù)監(jiān)管要求,未來服務(wù)對(duì)象將擴(kuò)展至全行業(yè)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu),包括理財(cái)產(chǎn)品銷售、代銷機(jī)構(gòu)、提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)等。同時(shí),理財(cái)?shù)怯浿行膶⒊掷m(xù)加強(qiáng)與銀行、理財(cái)公司的聯(lián)系與對(duì)接,做好直聯(lián)支持服務(wù),助力理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

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