“打飛的”赴港買保險(xiǎn)為啥又火了

    ■蘇向杲

    內(nèi)地訪客赴香港購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情再次升溫，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

    香港保監(jiān)局公布的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，內(nèi)地訪客赴港投保保費(fèi)319億港元，同比大增5806%。三季度內(nèi)地訪客赴港購(gòu)險(xiǎn)熱情不減，友邦保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥在公司三季度報(bào)告中表示，內(nèi)地訪客的銷售持續(xù)增長(zhǎng)，占友邦香港業(yè)務(wù)第三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值的一半，跟上半年的水平相當(dāng)。此外，保誠(chéng)保險(xiǎn)在三季報(bào)中表示，內(nèi)地客戶對(duì)于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品依然青睞有加。

    在筆者看來(lái)，內(nèi)地訪客赴港購(gòu)險(xiǎn)熱情的升溫，短期來(lái)看，離不開(kāi)兩大因素的推動(dòng)，一是跨境人流恢復(fù)正常，釋放了壓抑多時(shí)的需求，二是部分香港險(xiǎn)企加大了促銷力度，如對(duì)保費(fèi)打折、降低核保要求等。

    長(zhǎng)期來(lái)看，相較于內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品具有IRR回報(bào)率（內(nèi)部收益率）高、保費(fèi)低、保障高、醫(yī)療保障全面等特點(diǎn)，才是吸引內(nèi)地訪客赴港購(gòu)險(xiǎn)的根本原因。

    此前，一些險(xiǎn)企人士曾將內(nèi)地訪客熱衷于赴港購(gòu)險(xiǎn)的原因簡(jiǎn)單歸結(jié)為內(nèi)地訪客對(duì)香港保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不了解或不完全了解，并認(rèn)為部分投資者跟風(fēng)投保。但實(shí)際上，近年來(lái)隨著內(nèi)地訪客赴港投保保費(fèi)的持續(xù)增長(zhǎng)，監(jiān)管部門對(duì)赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示一直沒(méi)有缺位，事實(shí)上產(chǎn)品吸引力才是內(nèi)地訪客投保的最重要原因。

    在筆者看來(lái)，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上一些吸引內(nèi)地訪客的優(yōu)秀產(chǎn)品，依然值得內(nèi)地險(xiǎn)企去研究、借鑒。

    首先，產(chǎn)品投資策略對(duì)內(nèi)地險(xiǎn)企有參考價(jià)值。一方面，香港市場(chǎng)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品加大了權(quán)益資產(chǎn)配置比例，IRR回報(bào)率更高；另一方面，香港市場(chǎng)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)配置范圍更廣，可以在全球配置資產(chǎn)，有效降低“資產(chǎn)荒”帶來(lái)的配置困境。當(dāng)下，不少內(nèi)地險(xiǎn)企將大量資產(chǎn)配置在收益率有下行風(fēng)險(xiǎn)的債券、銀行存款等固收類資產(chǎn)上面，未來(lái)，險(xiǎn)企在加大權(quán)益資產(chǎn)配置比例、拓展更多高收益率資產(chǎn)方面依然有優(yōu)化空間。

    其次，產(chǎn)品設(shè)計(jì)對(duì)內(nèi)地險(xiǎn)企有借鑒意義。香港市場(chǎng)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置更為靈活，更具性價(jià)比。比如，多家香港頭部保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品大多支持多種貨幣轉(zhuǎn)換、雙貨幣賬戶、紅利鎖定以及轉(zhuǎn)換受保人、保單繼承、保單分拆等功能，更為靈活的設(shè)計(jì)大幅提升了產(chǎn)品吸引力。內(nèi)地險(xiǎn)企可以加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出更多設(shè)計(jì)靈活、滿足長(zhǎng)尾市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。

    此外，多類附加服務(wù)對(duì)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)也有參考價(jià)值。一些香港險(xiǎn)企針對(duì)打“飛的”赴港投保的內(nèi)地客戶，會(huì)有代理人接機(jī)、幫忙安排行程，并贈(zèng)送米其林餐廳晚膳等服務(wù)，這些服務(wù)可以促進(jìn)簽單。目前，內(nèi)地一些險(xiǎn)企的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)開(kāi)始嘗試提供醫(yī)院綠色通道等服務(wù)，未來(lái)，擴(kuò)大附加服務(wù)的廣度和深度仍有必要。

    當(dāng)然，內(nèi)地險(xiǎn)企推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有值得香港險(xiǎn)企借鑒、學(xué)習(xí)的地方，兩個(gè)市場(chǎng)相互促進(jìn)，更有利于共同推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。