李鳳文：中小銀行應對風險要解決好市場定位問題

    近日，中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴在浙江杭州調研中小銀行服務實體經濟情況和加強基礎研究工作。劉鶴在主持召開的座談會上指出，黨中央、國務院對中小銀行發(fā)展高度重視。當前中小銀行運行總體平穩(wěn)，在整個銀行體系中處于重要的基礎性地位，是發(fā)展普惠金融、服務民營和小微企業(yè)的重要力量。浙江在中小銀行服務實體經濟特別是小微企業(yè)方面形成了“臺州模式”等有益經驗，也有新探索，值得認真總結和推廣。中小銀行要準確定位，堅持走服務基層、服務實體的專業(yè)化發(fā)展道路。同時，要為中小銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好制度環(huán)境，認真研究如何為科技創(chuàng)新型小微企業(yè)提供有效的投融資支持，加強征信體系建設，解決好信息不對稱問題。

    毋庸置疑，中小銀行是支持民營、小微企業(yè)和地方經濟發(fā)展的重要力量，在金融體系中占有重要地位。數據顯示，截至今年4月末，全國商業(yè)銀行資產總額為220.11萬億元，其中，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村金融機構等中小銀行資產總額為119.3萬億元，占商業(yè)銀行資產總額的54.2%；中小銀行負債總額占商業(yè)銀行負債總額的54.47%。隨著國家支持發(fā)展中小銀行政策的不斷落實，中小銀行還將發(fā)揮越來越重要的作用。

    然而，由于受個別銀行出現嚴重信用風險等不利因素的影響，目前，市場上不利于中小銀行穩(wěn)健發(fā)展的雜音較多，很容易讓人們對中小銀行產生誤解。針對關于部分中小銀行風險的傳言，銀保監(jiān)會明確表示，將繼續(xù)按照黨中央、國務院的工作部署，支持中小銀行回歸本源、專注主業(yè)，加大政策支持力度，積極解決發(fā)展難題，推動中小銀行高質量發(fā)展。

    值得一提的是，在中小銀行流動性支持方面，最近一段時間，央行接連出招，綜合運用多種貨幣政策工具，維護貨幣市場平穩(wěn)運行。這些措施的實施，對維護銀行業(yè)市場秩序，恢復中小銀行市場信心具有非常重要的作用。

    誠然，以民營和小微企業(yè)為主要支持對象的中小銀行出現一定的不良應屬正?，F象，一時出現流動性緊張也不足為奇，市場不應該太過于敏感。問題的產生既有客觀原因，也有主觀因素。經濟下行期及貿易摩擦異常激烈，導致企業(yè)經營困難，這是客觀原因。主觀因素主要是，個別銀行偏離了市場定位，偏離了服務宗旨，有的甚至出現違法違規(guī)經營，由此造成了經營風險。那么，如何確保中小銀行健康發(fā)展，有效防控金融風險，確實值得關注。就中小銀行自身來說，應從以下幾個方面入手做好相關工作。

    一方面，中小銀行應準確市場定位，堅守服務實體經濟的宗旨。金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。隨著我國金融對外開放進程的加速，中小銀行的生存將面臨大型銀行和外資銀行的雙重壓力，中小銀行只有在市場競爭中準確定位，走差異化競爭之路，才能得以更好地發(fā)展。只有回歸本源、專注主業(yè)，服務好民營和小微企業(yè)等實體經濟，服務好中小客戶群體，才能確保高質量發(fā)展。為此，中小銀行應以民營和小微企業(yè)、社區(qū)服務、個人客戶為主，不斷下沉服務重心，突出做好普惠金融工作，在支持地方經濟發(fā)展中發(fā)展壯大自身。在產品定位和金融服務上，應突出自身特色、區(qū)域特色，充分利用區(qū)域資源優(yōu)勢和金融科技手段，靈活經營，發(fā)展具有區(qū)域色彩的特色銀行。

    另一方面，要依法合規(guī)開展業(yè)務，科學制定發(fā)展規(guī)劃。依法合規(guī)是銀行健康發(fā)展的基礎，也是防范金融風險的重要前提。中小銀行應在依法合規(guī)的框架下，科學合理地制定未來發(fā)展規(guī)劃，避免盲目擴張、無序競爭，努力夯實發(fā)展的基礎。應杜絕高息攬存等違規(guī)行為，努力降低實體經濟的融資成本。要認真貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策，嚴格信貸管理，不斷創(chuàng)新融資方式，降低對抵押物的過度依賴，為民營和小微企業(yè)以及個人客戶群體量身定制特色金融產品，努力緩解實體經濟融資難融資貴問題。

    此外，加快社會征信體系建設，解決好銀企信息不對稱問題，為中小銀行加強信貸管理提供準確參考，為降低貸款成本提供有力支撐。相關部門也要進一步完善對中小銀行的支持政策，為其健康發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和生態(tài)環(huán)境。