銀保監(jiān)會：安邦等少數(shù)公司風(fēng)險突出 七公司償付能力被關(guān)注

    本報記者 蘇向杲

    6月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布2017年保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況。

    2017年末，行業(yè)169家保險公司的綜合償付能力充足率為251%，核心償付能力充足率為240%，顯著高于100%和50%的達標線;實際資本3.3萬億元，較年初增加4390億元;最低資本1.3萬億元，較年初增加2075億元;綜合償付能力溢額2萬億元，較年初增加2315億元。

    2017年是償二代正式實施的第二年。償二代實施以來，償付能力指標運行平穩(wěn)。從行業(yè)綜合償付能力充足率指標來看，2016年第1季度至2017年第1季度，該指標由277%下降至255%，平均每季度下降5.5個百分點;原保監(jiān)會“1+4”系列文件出臺后，2017年第2季度至第4季度，該指標由255%下降至251%，平均每季度下降1.4個百分點，降幅明顯收窄。

    2017年的風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示，A類公司的占比逐漸提升，從第1季度的55%上升至第4季度的63%;B類公司的占比逐漸下降，從第1季度的42%下降至第4季度的35%;C類和D類公司由第1季度的5家下降至第4季度的3家。

    銀保監(jiān)會表示，保險業(yè)風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴峻。當前，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢錯綜復(fù)雜，保險業(yè)正處于防范化解風(fēng)險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險業(yè)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，各類風(fēng)險相互交織，風(fēng)險形勢仍然復(fù)雜嚴峻。

    一是少數(shù)問題公司風(fēng)險突出。以安邦保險集團股份有限公司為代表的少數(shù)問題公司，公司治理先天不足，激進擴張，違法違規(guī)經(jīng)營，野蠻生長，成為風(fēng)險積聚的多發(fā)區(qū)。

    二是部分公司償付能力下行壓力較大。2017年有7家公司綜合償付能力充足率一直處于100%至150%的關(guān)注區(qū)域。部分公司的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險高位運行，風(fēng)險綜合評級處于持續(xù)下降階段。

    三是部分公司存在償付能力數(shù)據(jù)不實問題。償付能力數(shù)據(jù)真實性檢查發(fā)現(xiàn)，部分公司存在資產(chǎn)不實、準備金不實、資本不實、風(fēng)險綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實和信息披露數(shù)據(jù)不實等問題。

    四是部分公司存在公司治理失效問題。有的公司陷入公司治理僵局，償付能力長期不達標;有的公司股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不合規(guī);有的公司董事會、管理層矛盾激化，引起媒體關(guān)注。

    就2018年保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作思路，銀保監(jiān)會表示：將從嚴監(jiān)管，切實做好保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作。

    一是打好銀行業(yè)和保險業(yè)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。2018年是打好三年攻堅戰(zhàn)的第一年，要重點消除病癥，做好問題公司的風(fēng)險處置工作，打擊違法違規(guī)行為，遏制突出風(fēng)險點，防止單體風(fēng)險和局部風(fēng)險疊加擴散。

    二是大力推進償二代二期工程建設(shè)。按照“同時啟動、急用先行、三年完工”的總體思路，同時啟動償二代二期工程全部建設(shè)項目。對于重要和緊急的項目優(yōu)先推進，成熟一個，發(fā)布一個，實施一個。2018年，著力推進《保險公司償付能力管理規(guī)定》等的修訂工作，計劃完工完善監(jiān)管規(guī)則類項目6個、健全執(zhí)行機制類項目2個、專題研究類項目3個。

    三是不斷加強償付能力風(fēng)險分析監(jiān)測。研究建立多維、立體的償付能力風(fēng)險分析監(jiān)測體系，升級改造償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善數(shù)據(jù)采集、校驗和分析模塊，不斷提高行業(yè)償付能力、風(fēng)險情況分析的質(zhì)量和效率，持續(xù)增強識別、監(jiān)測、防范和化解風(fēng)險的能力。

    四是進一步健全償二代執(zhí)行機制。完成償付能力數(shù)據(jù)真實性檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，加大查處力度，對造假公司采取嚴厲措施。整合監(jiān)管資源，建立常態(tài)化的償付能力數(shù)據(jù)真實性檢查制度。持續(xù)推進償付能力風(fēng)險管理要求與評估（SARMRA）和風(fēng)險綜合評級（IRR）工作。

    五是繼續(xù)積極推進償二代國際交流與合作。深化與香港的等效評估工作，推進我國償二代與歐盟償付能力Ⅱ的等效評估。舉辦2018年亞洲償付能力監(jiān)管與合作研修班，加強償付能力監(jiān)管的國際合作。繼續(xù)積極主動參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定工作，貢獻中國智慧和中國方案。