央行動(dòng)手徹查房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)情況！

    近期深圳房?jī)r(jià)異動(dòng)上漲，市場(chǎng)炒作熱情升溫，對(duì)此，監(jiān)管部門的新一輪調(diào)控政策也箭在弦上。4月20日，北京商報(bào)記者獲得的一份文件顯示，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行已向轄區(qū)各商業(yè)銀行下發(fā)通知，緊急自查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。此外，“對(duì)于個(gè)別機(jī)構(gòu)和個(gè)人弄虛作假，將用于購(gòu)房貸款包裝后騙取財(cái)政貼息的行為”，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局當(dāng)日發(fā)文表示，一旦發(fā)現(xiàn)并查實(shí)，將依法懲戒。

    銀行緊急自查

    中國(guó)人民銀行深圳市中心支行要求各銀行自查今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸（含借款人為企業(yè)或個(gè)人），包括貸前、貸中、貸后等情況。具體而言，自查內(nèi)容包括截至2020年3月末，各銀行房抵經(jīng)營(yíng)貸余額，2019年3月末余額，2019年12月末余額情況;貸前準(zhǔn)入情況自查，對(duì)借款人名下經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)性調(diào)查情況，借款人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間情況，企業(yè)成立時(shí)間情況;貸款管理情況，重點(diǎn)梳理借款人（含企業(yè)或個(gè)人）自疫情發(fā)生（1月25日）以來新購(gòu)房產(chǎn)（含住宅和商務(wù)公寓等）并以新購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款情況，以及計(jì)劃申請(qǐng)財(cái)政貼息和預(yù)計(jì)實(shí)際貸款利率水平情況;貸后管理情況，借款人貸后新增房產(chǎn)的監(jiān)測(cè)情況;自查發(fā)現(xiàn)的其他可疑情況或問題。

    分析人士指出，查處涉及到貸前、貸中、貸后，通過此類自查，本質(zhì)上就是為了防范各類違規(guī)貸款的小動(dòng)作，不排除后續(xù)對(duì)于此類房抵經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)將出臺(tái)新的管控政策。

    另有消息稱，“4月20日，深圳銀保監(jiān)局與央行深圳中心支行召集轄內(nèi)各銀行行長(zhǎng)開會(huì)。會(huì)上對(duì)各銀行行長(zhǎng)提出要求，小微貸款及經(jīng)營(yíng)貸款資金不得入樓市，需加強(qiáng)管理”。一家股份制銀行總行內(nèi)部人士向北京商報(bào)記者確認(rèn)了開會(huì)傳達(dá)精神一事。

    低息貸款違規(guī)入樓市

    近期，深圳樓市異動(dòng)上漲受到了市場(chǎng)廣泛關(guān)注。4月16日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2020年3月份70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況》顯示，深圳二手房?jī)r(jià)漲幅為全國(guó)第一。另據(jù)央行深圳中心支行4月13日披露的數(shù)據(jù)，2020年一季度人民幣貸款增加3157.91億元，同比多增718.02億元。分部門看，住戶部門貸款增加587.55億元，其中，短期貸款增加42.63億元，中長(zhǎng)期貸款增加544.93億元。

    3月以來，深圳樓市被曝出“戴口罩搶豪宅”、買房要繳納百萬“喝茶費(fèi)”等現(xiàn)象，個(gè)別樓盤也存在中介和自媒體炒作引發(fā)價(jià)格上漲預(yù)期。深圳樓市火熱給了投機(jī)者可乘之機(jī)，疫情期間，銀行對(duì)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款采取了降門檻、利率優(yōu)惠等扶持政策，但卻讓部分購(gòu)房者借此找到新的加杠桿機(jī)會(huì)。

    同策集團(tuán)首席分析師張宏偉指出，市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕與“限價(jià)”下的市場(chǎng)“倒掛”是驅(qū)動(dòng)投資客利用經(jīng)營(yíng)貸等各類“加杠桿”的工具進(jìn)入樓市的兩大核心驅(qū)動(dòng)因素。“如今，一線城市尤其是深圳房?jī)r(jià)開始上漲起來，再加上‘限價(jià)’背景下一二手‘倒掛’現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)‘價(jià)格倒掛’樓盤必然被搶。另外，深圳市場(chǎng)的快速火熱與市場(chǎng)流動(dòng)性的寬裕有非常大的關(guān)系。作為高凈值人群和投資客來講，想買資產(chǎn)保值增值，那么深圳的豪宅就成了很好的選擇。”

    此外，財(cái)政貼息政策也成為經(jīng)營(yíng)貸入樓市的另一大吸引力，面對(duì)抗疫貸款違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象，監(jiān)管正緊急出手。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款必須用于支持對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。4月20日，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范實(shí)施中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目的通告》，其中提出，將會(huì)同銀保監(jiān)部門加大對(duì)貸款貼息項(xiàng)目的審核力度，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項(xiàng)目混入，騙取財(cái)政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實(shí)，將依法依規(guī)對(duì)責(zé)任單位和個(gè)人給予失信懲戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

    下一步或是結(jié)構(gòu)化調(diào)控

    “當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性仍然處于相對(duì)寬裕期，只有宏觀經(jīng)濟(jì)基本面在短期內(nèi)趨穩(wěn)，寬松的貨幣政策稍微有所回收，市場(chǎng)對(duì)于‘炒豪宅’的熱度才會(huì)下降，因此，目前還是要盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這對(duì)于整個(gè)樓市的企穩(wěn)作用會(huì)更有利。”張宏偉對(duì)北京商報(bào)記者表示。

    4月17日，中共中央政治局召開會(huì)議，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)作出定調(diào)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)“要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展”。

    粵開證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究院院長(zhǎng)李奇霖表示，如果在寬松的政策環(huán)境下貨幣再次流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，造成房?jī)r(jià)暴漲，那么不僅貨幣寬松“誤入歧途”，造成資產(chǎn)價(jià)格泡沫，消費(fèi)與居民的生活質(zhì)量也會(huì)進(jìn)一步下降，使提振消費(fèi)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的政策大打折扣。因此，這一次即使面對(duì)著穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保就業(yè)的重大挑戰(zhàn)，刺激房地產(chǎn)這一政策選項(xiàng)大概率也不會(huì)再全面鋪開使用。因城施策、實(shí)行結(jié)構(gòu)化的調(diào)控政策可能會(huì)是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控下一步的選擇。