銀保監(jiān)會堅(jiān)持對市場亂象“零容忍” 整治銀行機(jī)構(gòu)五大方面違規(guī)

    ■本報(bào)記者 張歆

    5月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號），在全國銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，開展對2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況“回頭看”；并在前期亂象整治工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)對重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)開展深入整治，嚴(yán)查政策執(zhí)行，嚴(yán)查風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)查違法違規(guī)行為。根據(jù)上述通知，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)情況基礎(chǔ)上，分別于6月30日前和12月10日前將半年、年度工作報(bào)告及附表報(bào)送監(jiān)管部門。

    銀保監(jiān)會表示，2019年整治工作力爭實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：一是查處屢查屢犯，消化存量，在推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)方面取得新成效；二是查處重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，遏制增量，在推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)修復(fù)方面取得新進(jìn)展；三是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平、能力方面取得新突破。此外，整治工作要堅(jiān)持四個(gè)原則：一是防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長相結(jié)合；二是削減違規(guī)存量問題與遏制違規(guī)增量問題相結(jié)合；三是強(qiáng)內(nèi)控與嚴(yán)監(jiān)管相結(jié)合；四是保持定力與把握力度相結(jié)合，既堅(jiān)持對市場亂象的“零容忍”，又主動適應(yīng)宏觀形勢變化，把握好節(jié)奏力度，嚴(yán)防處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

    銀行機(jī)構(gòu)“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”的工作要點(diǎn)顯示，整治工作主要聚焦股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置五大方面的16個(gè)具體類別。

    《證券日報(bào)》記者注意到，宏觀政策執(zhí)行方面，檢查工作主要聚焦民營及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策等。其中，不合理收費(fèi)或附加不合理貸款條件提高民營和小微企業(yè)融資成本；表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)等行為全部被列入整治工作要點(diǎn)。

    同時(shí)，信托領(lǐng)域的整治也包含向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目直接提供融資，或通過股權(quán)投資+股東借款、股權(quán)投資+債權(quán)認(rèn)購劣后、應(yīng)收賬款、特定資產(chǎn)收益權(quán)等方式變相提供融資；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等違規(guī)行為。

    保險(xiǎn)領(lǐng)域的整治要點(diǎn)同樣是五個(gè)方面，包括：公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開發(fā)、銷售理賠和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。其中，公司治理方面的股東虛假出資，入股資金來源不合法；資金運(yùn)用方面的從事“假委托”，違規(guī)嵌套、開展通道業(yè)務(wù)，未按規(guī)定范圍投資、違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)、違規(guī)向地方政府提供融資或通過融資平臺違規(guī)新增地方政府債務(wù)等違規(guī)行為均被點(diǎn)名。

    在非銀機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司也均被列入整治工作內(nèi)容中，從具體方面來看，宏觀調(diào)控政策執(zhí)行、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)經(jīng)營等普遍被列入整治工作要點(diǎn)。

（策劃 張歆）