普頓：40萬會員傳銷“炒外匯”

    “從來不知道還有這么好的投資方式。”老方是一名電工，偶然在一次喝茶時(shí)結(jié)識了一位“貴人”，帶他炒外匯，從此每個(gè)月有10%左右的收益，令他喜上眉梢，開始勸說身邊的人也投資外匯。

    在鄰居們看來，阿梅只是一個(gè)普通的家庭主婦，住在廣東的四線小城市，結(jié)婚后20多年沒有出去上過一天班，不太愛出門。但實(shí)際上，她是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)外匯平臺的經(jīng)紀(jì)人，手下有三四十個(gè)會員。

    老方和阿梅住在不同的城市，從來沒有見過面，他們的唯一交集點(diǎn)是：同是PTFX普頓外匯的會員。

    當(dāng)前，我國監(jiān)管部門未批準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開展或代理開展外匯按金業(yè)務(wù)，擅自從事外匯期貨和外匯按金交易的雙方不受法律保護(hù)。但是，類似老方和阿梅這樣的投資者還有很多，據(jù)稱PTFX的會員多達(dá)40萬。他們可能是送餐員，可能是賣菜大媽……多數(shù)沒有任何金融功底，卻能在復(fù)雜多變的外匯市場上盈利，而且是長期盈利。

    為什么？帶著這個(gè)疑問，證券時(shí)報(bào)記者對該外匯平臺進(jìn)行了長時(shí)間調(diào)查。

    “這種傳銷盤子都做不了多久，典型的龐氏騙局，只要不發(fā)生集中的擠兌就不會跑路，小的資金也給提現(xiàn)，但大資金都不給出，過一段時(shí)間重新?lián)Q個(gè)名字繼續(xù)做，平臺跑路后投資人很難追回資金。”有外匯專業(yè)人士表示，“這個(gè)平臺已經(jīng)做了兩年多了，應(yīng)該離收網(wǎng)不遠(yuǎn)了。”

    不會技術(shù)也能炒匯？

    不會注冊有人代勞

    在它的官方宣傳中，通過其外匯平臺炒匯，不需要自己會技術(shù)，只需要四步：注冊賬號，監(jiān)管入金，專業(yè)托管，提現(xiàn)。

    PTFX普頓外匯平臺有著非常嚴(yán)格的體系，注冊PTFX普頓外匯需要綁定一名經(jīng)紀(jì)人的ID號作為推薦人，注冊成功后，即成為該經(jīng)紀(jì)人的下家。為深入調(diào)查PTFX普頓外匯的迷局，記者加入一個(gè)近500人的PTFX外匯交流群，以開戶為由向多名經(jīng)紀(jì)人詢問。當(dāng)記者嘗試添加他們時(shí)遭到了拒絕，無一不是反問“你不是有推薦人嗎？去找你的推薦人”。經(jīng)過再三努力，終于有人同意推薦開戶，但要求把真實(shí)姓名、身份證、護(hù)照號、銀行卡、手機(jī)號等材料發(fā)給他。

    “你是首次注冊，我不建議你自己操作，因?yàn)橐坏┏鲥e了，只有排隊(duì)找客服才能處理，客服一天就100個(gè)號，全國40多萬會員天天排，秒搶就沒有，就算排上了，也要耗上半天到一天時(shí)間，反而影響注冊的效率。”該經(jīng)紀(jì)人表示。

    最終記者還是堅(jiān)持自己注冊，在注冊頁面提交了真實(shí)姓名、身份證號、護(hù)照號、手機(jī)號等資料，給經(jīng)紀(jì)人截圖后進(jìn)入下一步。經(jīng)紀(jì)人多次要求記者截圖，經(jīng)過反復(fù)提交資料終于拿到注冊賬號。

    記者調(diào)查PTFX官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，這個(gè)所謂印尼十大券商子品牌的官網(wǎng)，于2017年、2018年分別在安徽、上海備案，備案主體為個(gè)人。之后該網(wǎng)站取消了備案，查不到任何信息。服務(wù)器IP地址顯示在美國俄勒岡。

    綁定操盤手就“萬事大吉”

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，PTFX外匯會員以中老年人為主，絕大多數(shù)連外匯的基本規(guī)則和交易常識都不懂。他們是如何在這個(gè)平臺上賺錢的呢？

    有人代勞。

    在經(jīng)紀(jì)人指引下，記者下載了一款名為MT4的軟件，綁定賬號。這款軟件上，會員能看盤，但不能操盤。PTFX平臺上共有5個(gè)操盤手，分別是“1號KennyVarizh”、“2號MidazDeo”、“3號AndiG”、“4號ThompsonL”、“5號WesleyCo”。

    他們的操盤風(fēng)格不一，或激進(jìn)或穩(wěn)健。投資者需要選擇一個(gè)操盤手替自己操作資金炒外匯，最低為1000美元。5個(gè)操盤手是否真實(shí)存在不詳，投資人也沒有機(jī)會接觸到。只有群管理員經(jīng)常在群里發(fā)布幾個(gè)操盤手每天的收益情況。

    經(jīng)紀(jì)人介紹：“你入金時(shí)自由選擇1～5號操盤團(tuán)隊(duì)進(jìn)行一鍵綁定，并簽訂托管合同，資金到達(dá)投資賬戶后，只要這個(gè)操盤團(tuán)隊(duì)交易他自己的賬戶，你的這個(gè)賬戶就會自動跟他做同步的交易，相當(dāng)于你擁有了操盤團(tuán)隊(duì)的技術(shù)，但資金是完全分離的，沒有任何的關(guān)聯(lián)，只是共享交易信號而己，一切的交易過程都由MIT鏡像跟單系統(tǒng)完成。如果這個(gè)操盤團(tuán)隊(duì)能夠把他的賬戶做出利潤，你的賬戶也就有利潤了。”

    也就是說，會員入金之后，綁定操盤手就萬事大吉，每天看看賬戶數(shù)字上漲即可，至于外匯市場的波動因素、杠桿倍數(shù)等等，通通不需要知道，并且初期投資時(shí)單單贏利。

    有外匯研究人員總結(jié)過一條定律，外匯新賬戶95%甚至更高的比例處于虧損或爆倉狀態(tài)，新手入駐PTFX交易平臺表現(xiàn)出的盈利狀況顯然異乎尋常。“這么高的盈利水平，很可能是資金盤，也就是說，會員的對手是平臺本身。為了引人入金，平臺初期讓利。”有業(yè)內(nèi)人士猜測。

    “專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)幫我們?nèi)ネ鈪R市場賺錢，月賺7%～15%左右，盈利后客戶拿盈利的70%，技術(shù)團(tuán)隊(duì)拿15%，經(jīng)紀(jì)人拿15%，公司賺交易的手續(xù)費(fèi)。”經(jīng)紀(jì)人向記者介紹。

    外匯市場的波動率較小。以人民幣為例，2018年人民幣匯率的波動率為5.15%。再拉長周期看，2005年以來共14年中，人民幣匯率波動率高過5%的年份僅有5次。

    發(fā)展下線最賺錢

    在PTFX平臺，除了通過炒外匯賺錢，更重要的賺錢方式是發(fā)展下線會員。

    外匯按金業(yè)務(wù)在我國屬于法律禁止行為，平臺沒有辦法正大光明地開展與宣傳業(yè)務(wù)，為了逃避監(jiān)管只能不停變換名頭，這就注定這不是一門可長期持續(xù)發(fā)展的生意。那么，外匯平臺如何做到短期暴利？拉人頭吸納本金是不錯的主意。

    阿梅是拉人頭的“佼佼者”，她主要靠自己的真誠打動別人，平時(shí)會假裝不經(jīng)意透露自己正在做投資，小有收獲。對于親友街坊，她先作一個(gè)鋪墊，說自己正在考察一項(xiàng)投資，“我先試試看，如果可靠，到時(shí)你也買一點(diǎn)”。過了半個(gè)月左右，阿梅會告訴那人，“我試了，收益不是特別高，但安全，賺到錢提取也很快，我覺得你也可以開個(gè)戶試一試”。一開始她會建議別人，在平臺多次嘗試存取資金，是不是很快到賬。在試了確實(shí)很快到賬之后，大家也就敢較大額度地投入了。如今阿梅做PTFX平臺的經(jīng)紀(jì)已有一年多，開拓市場越來越容易，有時(shí)去菜市場買趟菜也能發(fā)展一個(gè)會員，很多大媽大爺甚至慕名上門。

    當(dāng)記者表示對做市場拉人感興趣時(shí)，阿梅向記者透露了拉人的秘籍，“做市場拉人不要過度強(qiáng)調(diào)收益，主要以本金安全為主，也要如實(shí)說月虧盈利，這樣新會員進(jìn)來不會那么抵觸虧損，總體看月盈利、季度盈利及年化盈利。”

    有業(yè)內(nèi)人士介紹，PTFX外匯平臺表面上是通過炒外匯賺錢，實(shí)際上是通過傳銷式的拉人頭賺錢，盤面的外匯交易數(shù)據(jù)只是掩人耳目，作為拉人入金的背書。通過控制投資人的收益來保證盤面資金穩(wěn)定，只要不斷有新人入場，拿后面進(jìn)場的投資人的錢作為收益分享給前面的投資人，沒有發(fā)生大規(guī)模擠兌，平臺就能夠保持長久運(yùn)作。

    PTFX外匯經(jīng)紀(jì)人（也稱業(yè)務(wù)員）分為5個(gè)級別，只要拉人頭注冊入金成功，推薦人就可以獲得該下家后期交易利潤提成，任何人都可以成為經(jīng)紀(jì)人并發(fā)展自己的團(tuán)隊(duì)。有些紀(jì)紀(jì)人甚至租下辦公室專門用于拉客戶。

    I（介紹人）級：自己投資2000美元或以上；直推至少5位有效會員（每個(gè)會員最低投資1000美元）；直推總業(yè)績1萬美元或以上。號稱月收入可達(dá)2000美元～1萬美元。

    IB（外匯經(jīng)理人）級：自己投資5000美元或以上；直推至少10位有效會員（每個(gè)會員最低投資1000美元）；直推總業(yè)績5萬美元或以上；團(tuán)隊(duì)擁有至少50位投資者；團(tuán)隊(duì)總業(yè)績8萬美元或以上。號稱月收入可以達(dá)到2萬至10萬美元。

    MIB（高級經(jīng)理人）級：自己投資1萬美元或以上；直推至少15位有效會員（每個(gè)會員最低投資1000美元）；直推總業(yè)績5萬美元或以上；培育至少3位IB級別直推會員；團(tuán)隊(duì)總業(yè)績35萬美元或以上。號稱月收入可以達(dá)到10萬至50萬美元。

    1星PIB級：自己投資5萬美元或以上；直推至少20位有效會員（每個(gè)會員最低投資1000美元）；直推總業(yè)績10萬美元或以上；培育至少3位MIB級別直推會員；團(tuán)隊(duì)總業(yè)績500萬美元或以上。號稱月收入可以達(dá)到50萬至200萬美元。

    2星PIB級：自己投資5萬美元或以上；直推至少30位有效會員（每個(gè)會員最低投資1000美元）；直推總業(yè)績20萬美元或以上；培育至少1位PIB級別以及4位MIB級別直推會員；團(tuán)隊(duì)總業(yè)績2500萬美元或以上。號稱月收入可以達(dá)到200萬至400萬美元。

    據(jù)介紹，當(dāng)團(tuán)隊(duì)體系內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)人賬戶等級平級或被超越的時(shí)候，不論中間隔了多少代，上面領(lǐng)導(dǎo)人賬戶可以拿到其動態(tài)收益的10%。

    “大資金都不給出”

    那么，PTFX外匯平臺又是如何維持這種平衡，不讓會員賺了錢大規(guī)模提取呢？

    首先，炒外匯的這部分收益并不是很高，官方宣傳的收益率是月均6%～10%強(qiáng)調(diào)的是長期穩(wěn)定獲利，提取意義不大；其次，這個(gè)局最吸引人的是拉會員做經(jīng)紀(jì)的這部分收入，只要你拉的會員有操作，就可以一直拿提成。為此，平臺方會不斷強(qiáng)調(diào)PTFX普頓外匯的本金安全問題，強(qiáng)調(diào)外匯收益的長期穩(wěn)定性，資金安全隔離，以及如何查詢PTFX普頓外匯在印尼的真實(shí)性、安全性等。

    為了打造出平臺真實(shí)可信的形象，PTFX會不定期組織投資人前往雅加達(dá)總部考察，只限I級別或以上經(jīng)紀(jì)人參加，每人費(fèi)用為7500元。

    普頓的背景復(fù)雜。其在印尼的注冊實(shí)體為PTPrutonMegaBerjangka，交易名稱為PrutonCapital，而在中國境內(nèi)運(yùn)作并吸收資金的PTFX是PrutonCapital旗下的平臺，投資者的賬戶開在PTFX的名下，而非PTPrutonMegaBerjangka和PrutonCapital。

    此外，該平臺也存在出金困難的情況，有時(shí)同一天申請?zhí)岈F(xiàn)的會員，有的能到賬，有的沒到賬，到賬的基本是2000美元以下的小資金提取。如果是系統(tǒng)自動處理，應(yīng)該不會有這種情況，不排除有人工干預(yù)的可能。

    在被質(zhì)疑是傳銷模式時(shí)，微信群中有經(jīng)紀(jì)人辯稱“普頓外匯不是傳銷，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人不是分享投資人的本金，而是分享投資的收益”。

    平臺資金去向撲朔迷離

    那么，經(jīng)紀(jì)人分享的究竟是本金還是投資盈利，這取決于會員的本金是不是流進(jìn)了國際外匯市場。是否真如經(jīng)紀(jì)人所介紹的，會員在普頓開戶后，就會在存管資金的BCA銀行的信托隔離賬戶里，生成一個(gè)空的投資賬戶？

    為打消投資人對資金安全的顧慮，PTFX普頓外匯以“為客戶提供隔離賬戶”為名，特意強(qiáng)調(diào)“BCA銀行是印尼最大的銀行，政府控股60.3%”的背景，為自己的平臺做背書。

    華夏銀行負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)的工作人員向證券時(shí)報(bào)記者表示，銀行系統(tǒng)不會對接到私人企業(yè)開通接口，如果客戶不是直接和印尼BCA銀行簽署資金托管業(yè)務(wù)，而是通過所謂第三方企業(yè)簽署，資金將存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行對資金不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管權(quán)。

    記者首次嘗試在PTFX平臺入金，顯示收款賬戶名稱為三明市益森貿(mào)易有限公司。在記者的反復(fù)嘗試過程中，跳轉(zhuǎn)出多個(gè)不同的收款公司。

    記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，會員在PTFX普頓外匯的所有資金全部分流至國內(nèi)的多家私人公司的賬戶，而非對外宣傳的印尼BCA銀行，包括廈門拓善達(dá)商貿(mào)有限公司、廈門楊林峰裝飾設(shè)計(jì)有限公司、南昌一站物流有限公司、三明市益森貿(mào)易有限公司、廣州仁佳信息科技有限公司等。

    有經(jīng)驗(yàn)豐富的民警向記者表示，這種很可能是專業(yè)的洗錢公司，即平臺與專業(yè)的洗錢公司達(dá)成一致，付出的傭金成本高達(dá)20%以上，洗錢公司通過大量的空殼公司買賣虛擬幣等方式將錢套現(xiàn)。如果是這樣的話，最終的資金流向非常難查。

    也就是說，當(dāng)投資人的錢到賬后，PTFX普頓外匯工作人員會為投資者在平臺賬戶充入相應(yīng)的幣值，實(shí)際上這些只是虛擬數(shù)字，并非銀行托管的資金賬戶。政府對外匯管理非常嚴(yán)格，資金出境難度較大、成本較高，PTFX的錢可能并沒有真正流入外匯市場。

    號稱40萬會員

    PTFX普頓外匯以傳銷模式拉了多少人入伙呢？經(jīng)紀(jì)人向記者表示，PTFX普頓外匯從2016年10月進(jìn)入中國，運(yùn)作2年多，到現(xiàn)在入金注冊的會員已達(dá)40萬人。這一數(shù)量的真實(shí)性有待核查，若真有40萬會員，即使按照每個(gè)會員最低1000美元的入金標(biāo)準(zhǔn)來算，該平臺累計(jì)入金也已達(dá)4億美元。

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，記者所在的管理員負(fù)責(zé)的微信群已多達(dá)69個(gè)，一個(gè)群滿員為500人。記者從PTFX普頓外匯的其中一個(gè)團(tuán)隊(duì)“一帆團(tuán)隊(duì)經(jīng)紀(jì)人群”發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)隊(duì)中的經(jīng)紀(jì)人數(shù)達(dá)到135人。一名管理員在群中告知所有經(jīng)紀(jì)人“6月份”提高M(jìn)T4賬戶的入金門檻至3000美元。也就是說，資金池規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

    該團(tuán)隊(duì)的操盤手法非常“專業(yè)化”，除了在MT4為投資者提供收益信息，還在微信制作了“PTFX助手”小程序用于投資者查看收益情況。但是，記者發(fā)現(xiàn)，這家號稱國際公司的PTFX普頓外匯的“PTFX助手”小程序，只是由一名廈門地區(qū)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)紀(jì)人開發(fā)并維護(hù)。

    同時(shí)，PTFX普頓外匯還在喜馬拉雅等平臺不定期開課，講解外匯的收益情況，其實(shí)大多時(shí)候都是在講雞湯和洗腦文，如何把握機(jī)會實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由等。

    投資行為不受法律保護(hù)

    今年3月底，曾有網(wǎng)友在國家外匯局官網(wǎng)深圳分局咨詢：我想咨詢下，現(xiàn)在炒外匯的平臺怎么驗(yàn)證其合法性呢？有沒有什么網(wǎng)站查詢呢？最近有朋友在PTFX平臺上跟單，請問這個(gè)平臺是否合法呢？

    對此，深圳外匯分局答復(fù)稱：目前境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)炒匯（互聯(lián)網(wǎng)外匯期貨和外匯按金交易）屬于非法經(jīng)營活動，境內(nèi)監(jiān)管部門未批準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)炒匯業(yè)務(wù)，客戶通過未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)參與網(wǎng)絡(luò)炒匯也屬于違法行為，不受法律保護(hù)。

    這意味著，當(dāng)前我國境內(nèi)的所有外匯平臺都是非法的，如果你在外匯平臺遭受損失，也得不到法律的保護(hù)，很可能面臨維權(quán)無門的境地。

    根據(jù)《關(guān)于嚴(yán)厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動的通知》，凡未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)擅自開展外匯期貨和外匯按金交易，屬于違法行為；客戶（單位和個(gè)人）委托未經(jīng)批準(zhǔn)登記的機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯期貨和外匯按金交易，無論以外幣或人民幣作保證金也屬違法行為。