銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展治理監(jiān)管評(píng)估 評(píng)級(jí)為D級(jí)、E級(jí)可能被責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

    本報(bào)記者 張歆

    11月29日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，切實(shí)提升公司治理有效性，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》。該辦法向各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，外資銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)社印發(fā)。

    《辦法》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估內(nèi)容主要包括：黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場(chǎng)約束、其他利益相關(guān)者治理等方面。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理《辦法》內(nèi)容了解到，公司治理監(jiān)管評(píng)估包括合規(guī)性評(píng)價(jià)、有效性評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)三個(gè)步驟。

    合規(guī)性評(píng)價(jià)主要考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)指標(biāo)逐項(xiàng)評(píng)價(jià)打分；有效性評(píng)價(jià)重點(diǎn)考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的實(shí)際效果，主要關(guān)注存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門在合規(guī)性評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上對(duì)照有效性評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行扣分，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改善公司治理有效性的優(yōu)秀實(shí)踐可予以加分；重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)是指當(dāng)機(jī)構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)前兩項(xiàng)綜合評(píng)分及其對(duì)應(yīng)評(píng)估等級(jí)進(jìn)行調(diào)降，形成公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果。公司治理監(jiān)管評(píng)估總分值為100分，評(píng)估等級(jí)分為五級(jí)：90分以上為A級(jí)，80分以上至90分以下為B級(jí)，70分以上至80分以下為C級(jí)，60分以上至70分以下為D級(jí)，60分以下為E級(jí)。

    銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)估，由相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門組織實(shí)施；銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)估，由銀保監(jiān)局組織實(shí)施。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管信息、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況，對(duì)銀保監(jiān)局直接監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。

    《辦法》顯示，監(jiān)管評(píng)估采取非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估相結(jié)合的方式。每一年度現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估比例原則上不低于同一類型機(jī)構(gòu)的30%。監(jiān)管評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)結(jié)合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自評(píng)估報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等掌握的信息，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)分要素逐項(xiàng)評(píng)分，明確評(píng)分依據(jù)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題予以確認(rèn)，形成監(jiān)管評(píng)估報(bào)告。

    《辦法》指出，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施：其一，對(duì)A級(jí)機(jī)構(gòu)，不采取特別監(jiān)管措施。其二，對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)關(guān)注公司治理風(fēng)險(xiǎn)變化，并通過(guò)窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式指導(dǎo)機(jī)構(gòu)逐步完善公司治理。其三，對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見(jiàn)書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報(bào)，責(zé)令機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以問(wèn)責(zé)，要求機(jī)構(gòu)限期整改等措施。其四，對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中，認(rèn)定其公司治理未達(dá)到良好標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。其五，對(duì)E級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，對(duì)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。

（編輯 白寶玉）