啟動(dòng)“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接活動(dòng) 上海發(fā)力小微企業(yè)貸款全覆蓋

    12月12日，上海銀保監(jiān)局、上海市經(jīng)信委、市地方金融監(jiān)管局、市稅務(wù)局、市工商聯(lián)共同推動(dòng)，指導(dǎo)上海市銀行同業(yè)公會(huì)召開(kāi)“百行進(jìn)萬(wàn)企”動(dòng)員大會(huì)。上海市所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參會(huì)。據(jù)介紹，“百行進(jìn)萬(wàn)企”是上海銀行業(yè)迄今為止最大規(guī)模的融資對(duì)接活動(dòng)，轄內(nèi)所有銀行機(jī)構(gòu)都將參與對(duì)接全市約65萬(wàn)納稅評(píng)級(jí)在B以上的小微企業(yè)。業(yè)內(nèi)人士稱，在開(kāi)展小微企業(yè)貸款的實(shí)踐中，還有諸多實(shí)際操作中的困難需要克服。

    推動(dòng)小微企業(yè)貸款

    “這是上海銀行業(yè)迄今為止最大規(guī)模的融資對(duì)接活動(dòng)。請(qǐng)每家機(jī)構(gòu)審慎對(duì)待，務(wù)必要把‘百行進(jìn)萬(wàn)企’當(dāng)作一件大事去做，讓銀行的服務(wù)能全面覆蓋那些還沒(méi)獲得信貸支持的小微企業(yè)。”上海銀保監(jiān)局一級(jí)巡視員李虎在動(dòng)員大會(huì)上明確要求。

    上海銀保監(jiān)局方面介紹，“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)有三個(gè)特點(diǎn)，一是“精準(zhǔn)”，銀行機(jī)構(gòu)將為納稅等級(jí)B級(jí)以上的小微企業(yè)提供一對(duì)一的精準(zhǔn)融資服務(wù)；二是“全面”，確保對(duì)所有小微企業(yè)調(diào)查問(wèn)卷全覆蓋，對(duì)所有有意愿融資的小微企業(yè)上門(mén)走訪全覆蓋；三是“務(wù)實(shí)”，即銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)落實(shí)一對(duì)一聯(lián)系、上門(mén)服務(wù)，契合不同行業(yè)、不同類型的小微企業(yè)實(shí)際需求，為小微企業(yè)度身定制融資服務(wù)方案。

    上海銀保監(jiān)局作為監(jiān)管部門(mén)將對(duì)銀行相關(guān)工作進(jìn)行抽查督導(dǎo)，并和上海市經(jīng)信委、市地方金融監(jiān)管局、市稅務(wù)局、市工商聯(lián)等相關(guān)部門(mén)合作，形成銀行業(yè)參與、各部門(mén)合力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。

    上海銀保監(jiān)局在會(huì)上提出，將通過(guò)本次活動(dòng)建立五項(xiàng)機(jī)制，包括專門(mén)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制、溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)測(cè)督查機(jī)制、信息保密機(jī)制和融資長(zhǎng)效機(jī)制，力爭(zhēng)“百行進(jìn)萬(wàn)企”取得長(zhǎng)遠(yuǎn)實(shí)效。同時(shí)，要求各行要增強(qiáng)“主動(dòng)送服務(wù)”的意識(shí)，變“坐商”為“行商”，主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)上門(mén)走訪，提供融資解決方案，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，并結(jié)合融資對(duì)接過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，查找不足和差距，研究提升服務(wù)質(zhì)效的舉措，建立改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，從而下沉客戶，開(kāi)拓市場(chǎng)，做大小微金融市場(chǎng)的“蛋糕”，惠及更多的小微企業(yè)。

    股份行直面兩道坎

    盡管相關(guān)部門(mén)積極推動(dòng)，一些銀行業(yè)人士坦承：小微企業(yè)貸款實(shí)際操作中的困難，仍舊需要制度設(shè)計(jì)方面的支持。

    “實(shí)話跟你說(shuō)，我明年是不打算做小微了。太吃力了，我一年只賺了幾百塊，但是被罰了幾千塊。”某股份制銀行的支行長(zhǎng)趙先生向中國(guó)證券報(bào)記者抱怨道。

    趙行長(zhǎng)介紹，他2019年做了五單小微企業(yè)貸款。其中有兩單出現(xiàn)逾期。一家小微企業(yè)已明確表示2020年把貸款轉(zhuǎn)到上海農(nóng)商銀行了。

    “上海農(nóng)商銀行有一些政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼，小微企業(yè)貸款低至基準(zhǔn)利率。我們這些股份制銀行沒(méi)辦法，又不是上海本地的，資金成本高，小微企業(yè)貸款最低也要上浮20%?？蛻襞芰耍乙矝](méi)轍。”趙行長(zhǎng)說(shuō)。

    除了利率拼不過(guò)上海本地的銀行，股份行對(duì)于小微企業(yè)的壞賬，容忍度也不夠高。

    趙行長(zhǎng)介紹，他做的兩單小微企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期，他所在的銀行表面上沒(méi)有追責(zé)。但銀行另外找了個(gè)借口，他今年的年終獎(jiǎng)還是會(huì)被扣幾千元的。“銀行說(shuō)我沒(méi)把貸款客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)也搬到我們銀行，就扣我錢(qián)了。”趙行長(zhǎng)道。他算了一筆賬，五年下來(lái)，他作為行長(zhǎng)的年終獎(jiǎng)總計(jì)不到20萬(wàn)元。

    趙行長(zhǎng)建議，銀行如果真的要支持小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，可以對(duì)支行壓指標(biāo)，但不應(yīng)當(dāng)把最后的追責(zé)指標(biāo)也壓到支行。“否則大家就會(huì)變相從小企業(yè)先收錢(qián)。比如，放100萬(wàn)元貸款，先找個(gè)名目收1萬(wàn)元。不然信貸員就是白干啊，責(zé)任還大。”趙行長(zhǎng)無(wú)奈地表示。

    制度補(bǔ)缺

    對(duì)于實(shí)踐中出現(xiàn)的問(wèn)題，李虎在動(dòng)員大會(huì)上明確要求，做好“百行進(jìn)萬(wàn)企”涉及到行內(nèi)行外各方力量的總動(dòng)員，各行要指定專門(mén)的部門(mén)進(jìn)行牽頭，做好行內(nèi)部門(mén)、支行之間的協(xié)調(diào)，做好與市政府相關(guān)部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)和同業(yè)公會(huì)的溝通，確保此項(xiàng)工作順利推進(jìn)。

    李虎指出，要結(jié)合融資對(duì)接過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，查找不足和差距，研究提升服務(wù)質(zhì)效的舉措，建立改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，從而下沉客戶，開(kāi)拓市場(chǎng)，做大小微金融市場(chǎng)的“蛋糕”，惠及更多的小微企業(yè)。

    相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，上海轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.3萬(wàn)億元，其中單戶授信1000萬(wàn)元以下普惠型小微貸款余額為3736億元，較年初增長(zhǎng)22%，較各項(xiàng)貸款增速高11個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)49萬(wàn)戶，占上海市所有市場(chǎng)主體數(shù)量的19%，貸款利率為5.87%，為全國(guó)最低地區(qū)之一；全口徑小微企業(yè)貸款不良率1.11%，低于全國(guó)平均水平；合計(jì)取消收費(fèi)項(xiàng)目122項(xiàng)，少收費(fèi)6.9億元，進(jìn)一步減輕了民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的成本負(fù)擔(dān)。