銀保監(jiān)會規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù) 取消產(chǎn)品備案及委托投資功能

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站26日消息，銀保監(jiān)會近日發(fā)布通知，進一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)，包括明確業(yè)務(wù)開展條件、取消產(chǎn)品備案、取消委托投資功能等，旨在重塑健康保障委托管理業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，回歸業(yè)務(wù)本源，防范潛在風險。

    存在潛在風險

    所謂健康保障委托管理業(yè)務(wù)，是指保險公司接受政府部門、企事業(yè)單位、社會團體等團體客戶的委托，為其提供健康保障的方案設(shè)計和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費用審核和支付、疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

    中國證券報記者從銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人處了解到，與標準化的保險產(chǎn)品不同，健康保障委托管理有獨特的制度價值，企業(yè)可拫據(jù)自身情況制定個性化的醫(yī)療保障方案，委托保險公司運營，提高員工福利。截至2018年底，共有26家保險公司開展了此類業(yè)務(wù)，覆蓋6670萬人，累計為1077萬人提供支付服務(wù)。受托管理資金規(guī)模約340億元，收取管理費7.2億元，管理費占受托資金規(guī)模約為2.1%。

    人身險部負責人強調(diào)，健康保障委托管理業(yè)務(wù)有其獨特的制度價值，從委托方角度看，可根據(jù)自身情況制定個性化醫(yī)療保障方案，完善員工福利計劃，降低委托方運營成本。從保險公司角度看，通過開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)可以加強與企事業(yè)單位的合作，與健康保險形成補充和互動。

    但健康保障委托管理業(yè)務(wù)市場也面臨一些潛在風險。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，如以健康保障之名行委托理財之實，通過管理費打價格戰(zhàn)進行惡性競爭等。為加強對健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保健康保障委托管理業(yè)務(wù)各方當事人的合法權(quán)益，有必要對健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定進行修訂。

    加強業(yè)務(wù)監(jiān)管

    上述負責人介紹，此次修訂取消了此類業(yè)務(wù)的投資功能，規(guī)定保險公司不得對委托資金提供各種形式的增值保證，從制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理財”之實。另外，針對實際中存在的收取管理費明顯低于成本惡性競爭的情況，此次修訂要求管理費用應(yīng)覆蓋委托管理業(yè)務(wù)各項成本，也可以根據(jù)實際管理成本進行浮動，但浮動辦法應(yīng)在委托管理合同中列明。

    通知明確，保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)符合《健康保險管理辦法》規(guī)定的經(jīng)營健康保險的條件，并在開辦地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)或服務(wù)合作機構(gòu)。此外，為體現(xiàn)保險公司服務(wù)優(yōu)勢，這次修訂規(guī)定可以將疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付、健康管理服務(wù)等納入委托事項，使健康保障委托管理業(yè)務(wù)能夠更好地成為商業(yè)健康保險的有益補充。

    該負責人介紹，保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，不承擔風險責任，不屬于保險業(yè)務(wù)。同時，健康保障委托管理業(yè)務(wù)中，委托單位的性質(zhì)、人員構(gòu)成、保障計劃等千差萬別，委托管理合同內(nèi)容也各不相同，這與保險產(chǎn)品條款標準統(tǒng)一的特性明顯不同。這次修訂回歸了委托管理業(yè)務(wù)的實質(zhì)，取消了此類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品備案管理，保險公司可以根據(jù)銀保監(jiān)會對健康保障委托管理業(yè)務(wù)的規(guī)定審慎開展業(yè)務(wù)，依法簽訂合同，承擔權(quán)利、義務(wù)和責任。

    在加強業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范潛在風險方面，通知通過明確禁止性行為、加強保險公司主體責任、探索行業(yè)自律等強化對此項業(yè)務(wù)的監(jiān)管。