銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù) 取消產(chǎn)品備案及委托投資功能

    銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站26日消息，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布通知，進(jìn)一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)，包括明確業(yè)務(wù)開(kāi)展條件、取消產(chǎn)品備案、取消委托投資功能等，旨在重塑健康保障委托管理業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，回歸業(yè)務(wù)本源，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    存在潛在風(fēng)險(xiǎn)

    所謂健康保障委托管理業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司接受政府部門(mén)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等團(tuán)體客戶的委托，為其提供健康保障的方案設(shè)計(jì)和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費(fèi)用審核和支付、疾病審核和費(fèi)用支付、失能收入損失審核和費(fèi)用支付、護(hù)理審核和費(fèi)用支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

    中國(guó)證券報(bào)記者從銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，與標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，健康保障委托管理有獨(dú)特的制度價(jià)值，企業(yè)可拫據(jù)自身情況制定個(gè)性化的醫(yī)療保障方案，委托保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)，提高員工福利。截至2018年底，共有26家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了此類業(yè)務(wù)，覆蓋6670萬(wàn)人，累計(jì)為1077萬(wàn)人提供支付服務(wù)。受托管理資金規(guī)模約340億元，收取管理費(fèi)7.2億元，管理費(fèi)占受托資金規(guī)模約為2.1%。

    人身險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，健康保障委托管理業(yè)務(wù)有其獨(dú)特的制度價(jià)值，從委托方角度看，可根據(jù)自身情況制定個(gè)性化醫(yī)療保障方案，完善員工福利計(jì)劃，降低委托方運(yùn)營(yíng)成本。從保險(xiǎn)公司角度看，通過(guò)開(kāi)展健康保障委托管理業(yè)務(wù)可以加強(qiáng)與企事業(yè)單位的合作，與健康保險(xiǎn)形成補(bǔ)充和互動(dòng)。

    但健康保障委托管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)也面臨一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，如以健康保障之名行委托理財(cái)之實(shí)，通過(guò)管理費(fèi)打價(jià)格戰(zhàn)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)等。為加強(qiáng)對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保健康保障委托管理業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，有必要對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行修訂。

    加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管

    上述負(fù)責(zé)人介紹，此次修訂取消了此類業(yè)務(wù)的投資功能，規(guī)定保險(xiǎn)公司不得對(duì)委托資金提供各種形式的增值保證，從制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理財(cái)”之實(shí)。另外，針對(duì)實(shí)際中存在的收取管理費(fèi)明顯低于成本惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況，此次修訂要求管理費(fèi)用應(yīng)覆蓋委托管理業(yè)務(wù)各項(xiàng)成本，也可以根據(jù)實(shí)際管理成本進(jìn)行浮動(dòng)，但浮動(dòng)辦法應(yīng)在委托管理合同中列明。

    通知明確，保險(xiǎn)公司開(kāi)展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)的條件，并在開(kāi)辦地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或服務(wù)合作機(jī)構(gòu)。此外，為體現(xiàn)保險(xiǎn)公司服務(wù)優(yōu)勢(shì)，這次修訂規(guī)定可以將疾病審核和費(fèi)用支付、失能收入損失審核和費(fèi)用支付、護(hù)理審核和費(fèi)用支付、健康管理服務(wù)等納入委托事項(xiàng)，使健康保障委托管理業(yè)務(wù)能夠更好地成為商業(yè)健康保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。

    該負(fù)責(zé)人介紹，保險(xiǎn)公司開(kāi)展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不屬于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，健康保障委托管理業(yè)務(wù)中，委托單位的性質(zhì)、人員構(gòu)成、保障計(jì)劃等千差萬(wàn)別，委托管理合同內(nèi)容也各不相同，這與保險(xiǎn)產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的特性明顯不同。這次修訂回歸了委托管理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)，取消了此類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品備案管理，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)的規(guī)定審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法簽訂合同，承擔(dān)權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

    在加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)方面，通知通過(guò)明確禁止性行為、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任、探索行業(yè)自律等強(qiáng)化對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。