銀保監(jiān)會：堅決糾正貸款違規(guī)流入樓市行為

    銀保監(jiān)會有關人士4月22日在國新辦發(fā)布會上表示，銀行須監(jiān)控資金流向，要堅決糾正貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的行為。同時，銀保監(jiān)會正全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作。

    普惠型小微貸量增價跌

    針對深圳出現(xiàn)貼息經(jīng)營貸款違規(guī)操作流入到房地產(chǎn)市場的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企稱，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀保監(jiān)會要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。

    “新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。銀行業(yè)仍保持較強風險抵御能力，各項監(jiān)管指標均處于較高水平。”銀保監(jiān)會副主席黃洪表示。

    據(jù)黃洪披露，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。目前已對約8800多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。

    深化中小銀行改革

    銀保監(jiān)會副主席曹宇介紹，目前，中小銀行公司治理已取得初步成效。一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。二是穩(wěn)妥開展高風險機構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機構(gòu)風險處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構(gòu)的風險處置和改革重組工作正有序推進。對于社會較為關注的其他問題機構(gòu)，相關股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

    曹宇強調(diào)，銀保監(jiān)會正全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關部門已經(jīng)制定相關工作方案，這項工作進展順利。“今年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。”

    國信證券銀行業(yè)首席分析師王劍認為，我國大部分銀行具有大股東治理的屬性，大股東持股比例較高。這種模式有其優(yōu)勢，可防范管理層控制，但在極端情況下容易滋生約束不足和激勵不足等兩類問題。隨著我國監(jiān)管部門在銀行公司治理、業(yè)務模式兩個方面改進工作的推進，長期看，公司治理風險、模式“扎堆”的風險均將下降。公司治理的改進非一日之功，需要更長時間，所以在業(yè)務模式方面可能更快見效，避免因銀行同質(zhì)化過度競爭而出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險。

    抵御風險能力足夠

    截至一季度末，銀行業(yè)不良貸款率為2.04%，較年初上升0.06個百分點。

    對于第二季度和今后一段時間銀行不良貸款的情況，肖遠企認為，今后還會有一些上升，但是幅度不會非常大。因為現(xiàn)在復工復產(chǎn)正有序開展，也采取了很多對沖政策措施來緩釋這些風險，這些措施目前也開始發(fā)揮效果。

    監(jiān)管方面，肖遠企介紹，一是進行了壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化以及綜合的壓力測試。二是加大處置力度，一季度處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。三是要求銀行在當前的情況下必須以更大力度支持企業(yè)復工復產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營。四是銀行業(yè)有充足的撥備和資本來抵御風險。“總之，銀行不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認為風險完全可控，抵御風險能力足夠。”

    中銀國際證券銀行業(yè)首席分析師勵雅敏表示，從存量不良貸款來看，隨著銀行不良資產(chǎn)核銷、處置力度的加大，存量包袱已明顯減輕；從新發(fā)不良貸款來看，年初以來監(jiān)管層更加強調(diào)逆周期調(diào)節(jié)，引導金融機構(gòu)加大中小企業(yè)紓困支持力度，緩解中小企業(yè)經(jīng)營壓力，新生不良貸款速度雖有加快但整體風險可控。