車險(xiǎn)綜合改革9月19日正式施行 數(shù)億車主齊享“降價(jià)增?！奔t利

    銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)3日發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》（下稱“意見”），意見自9月19日起開始施行。

    意見明確，提升交強(qiáng)險(xiǎn)保障水平，將交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時(shí)表示，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)對于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。屆時(shí)，消費(fèi)者將真真切切感受到改革紅利。

    根據(jù)意見，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額將大幅提升，有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)，車損險(xiǎn)主險(xiǎn)將增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任。

    業(yè)內(nèi)人士分析稱，交強(qiáng)險(xiǎn)是每輛車強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，其保障金額大幅提高后，車主將拿到更多理賠金。對于一些使用較少的車輛，車主未來可以考慮僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，能大大降低多臺車家庭的車險(xiǎn)保費(fèi)預(yù)算。

    在增加保障的同時(shí)，意見還逐步放開自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，商車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年。

    業(yè)內(nèi)人士表示，這是將車險(xiǎn)定價(jià)權(quán)進(jìn)一步交還給保險(xiǎn)公司。目前，對于3年不出險(xiǎn)的車主，一些險(xiǎn)企可以將無賠款優(yōu)待系數(shù)降至0.6，如果險(xiǎn)企將自主定價(jià)系數(shù)同步降至最低0.65來定價(jià)，那么多年不出險(xiǎn)的車主享受的車險(xiǎn)保費(fèi)最低可以打3.9折。此外，擴(kuò)大無賠款優(yōu)待系數(shù)賠付記錄參考范圍后，偶然賠付對于費(fèi)率的影響程度將降低，有助于打消車主出險(xiǎn)時(shí)不敢要求理賠的顧慮。

    這次改革不僅對車主有利，對于經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司也是一大利好。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)市場實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，重新測算了商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

    業(yè)內(nèi)人士表示，以前車主繳納的車險(xiǎn)保費(fèi)，很大一部分分配給了4S店等車險(xiǎn)代銷渠道，剩下的才用于賠付和盈利，屬于本末倒置。意見明確下調(diào)附加費(fèi)用率、提高預(yù)期賠付率，將從根本上改變這一現(xiàn)狀，壓縮中介渠道利潤空間，讓車險(xiǎn)保費(fèi)更多用在理賠上，回歸車險(xiǎn)本源，提升財(cái)險(xiǎn)企業(yè)盈利能力。