小額貸款市場迎來強(qiáng)監(jiān)管：不得從貸款本金中先行扣除利息

    小額貸款公司貸款不得用于以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

    ⊙記者張瓊斯○編輯陳羽

    記者昨日獲悉，為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，防范化解相關(guān)風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（下稱“通知”）。通知明確，小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，通知對小額貸款公司行業(yè)亟需明確的部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則作出規(guī)定，有利于遏制監(jiān)管套利、促進(jìn)規(guī)范監(jiān)管、推動行業(yè)健康發(fā)展。

    通知要求，小額貸款公司應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，提高對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點服務(wù)對象的服務(wù)水平。

    小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。

    通知明確，小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等。違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。

    通知要求，小額貸款公司應(yīng)監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

    通知明確，小額貸款公司原則上應(yīng)在公司住所所屬縣級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意，可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區(qū)域。

    通知要求，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。

    通知強(qiáng)調(diào)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息；小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。

    通知要求，加大監(jiān)管和處罰力度。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定，暫停新增小額貸款公司從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務(wù)。對依照《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格審查資質(zhì)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。

    此前，原銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》等小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。據(jù)悉，通知發(fā)布后，上述監(jiān)管規(guī)定仍然有效，但與通知不一致的規(guī)定，以通知為準(zhǔn)。

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月末，全國共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)9074家，全行業(yè)實收資本9478億元，貸款余額10043億元。