金融科技要鼓勵(lì)創(chuàng)新，更要公平監(jiān)管

    對(duì)于市場(chǎng)近期熱議的金融科技與監(jiān)管問(wèn)題，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融委）10月31日召開(kāi)的專(zhuān)題會(huì)議，給出了權(quán)威定論。

    會(huì)議指出，當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。“既要鼓勵(lì)創(chuàng)新、弘揚(yáng)企業(yè)家精神，也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。”

    近年來(lái)，金融科技的蓬勃發(fā)展給金融領(lǐng)域帶來(lái)了新變化。一個(gè)明顯的現(xiàn)象是，誰(shuí)占據(jù)流量，誰(shuí)就有數(shù)據(jù)；誰(shuí)有數(shù)據(jù)，誰(shuí)就有客戶(hù)，環(huán)環(huán)相扣，形成良性商業(yè)循環(huán)。大型科技公司無(wú)論是在數(shù)據(jù)占有、存儲(chǔ)，還是在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，都越來(lái)越有優(yōu)勢(shì)。

    與金融科技發(fā)展趨勢(shì)相適應(yīng)的，是金融科技監(jiān)管的重要性逐漸被決策層所認(rèn)識(shí)并付諸實(shí)施。去年8月出臺(tái)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確了未來(lái)三年金融科技的重點(diǎn)任務(wù)。其中之一就是強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，建立健全監(jiān)管基本規(guī)則體系，加快推進(jìn)監(jiān)管基本規(guī)則擬訂、監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估工作，探索金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，服務(wù)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)。

    今年年初，中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)率先在北京正式落地，并在各地呈現(xiàn)加快態(tài)勢(shì)。所謂“監(jiān)管沙盒”，由英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）于2015年最早推出，面向金融創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)，由監(jiān)管部門(mén)按照適度簡(jiǎn)化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，允許金融科技企業(yè)在有限業(yè)務(wù)牌照下，利用真實(shí)或模擬的市場(chǎng)環(huán)境開(kāi)展業(yè)務(wù)測(cè)試。

    但是僅有上述這些并不足以解決監(jiān)管套利問(wèn)題。近日，署名為資深學(xué)者張非魚(yú)的一篇文章就評(píng)價(jià)，BigTech（大型科技）公司作為金融服務(wù)業(yè)的新進(jìn)入者，難免會(huì)有一些既想做金融服務(wù)又不想接受監(jiān)管的想法。這種新進(jìn)入者不但對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生影響，也會(huì)對(duì)監(jiān)管格局帶來(lái)重大影響，需要重點(diǎn)防范其規(guī)避監(jiān)管和監(jiān)管套利行為。在這位學(xué)者看來(lái)，對(duì)所有進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的BigTech公司，應(yīng)建立一種公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰并能保護(hù)消費(fèi)者的監(jiān)管政策環(huán)境。

    此次金融委會(huì)議就明確向市場(chǎng)傳遞了態(tài)度：監(jiān)管部門(mén)要認(rèn)真做好工作，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。要監(jiān)督市場(chǎng)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會(huì)責(zé)任。要增強(qiáng)業(yè)務(wù)信息披露的全面性和透明度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)投資者教育。

    中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱10月份在公開(kāi)場(chǎng)合也指出，完善金融監(jiān)管體系，明確銀行與非銀行業(yè)務(wù)邊界，對(duì)于相同的金融業(yè)務(wù)應(yīng)該有相同的金融監(jiān)管措施，比如資本充足率、流動(dòng)性要求，這樣才能形成公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。

    金融委會(huì)議同時(shí)指出，要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。易綱此前也曾建議，要建立清晰的法律框架，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，該透明的一定要透明，該保護(hù)的一定要保護(hù)，取消數(shù)據(jù)采集過(guò)程中的霸王條款，規(guī)范集團(tuán)內(nèi)部為了商業(yè)目的使用個(gè)人信息和企業(yè)信息的行為，嚴(yán)防隱私和商業(yè)秘密被濫用。