數(shù)字人民幣將成為安全普惠零售支付基礎設施

    證券時報記者 王君暉

    近日，央行首次披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況，隨著數(shù)字人民幣從理論走向現(xiàn)實，中國在該領域的實踐已走在全球前列。

    在當前電子支付工具已經(jīng)十分便捷的情況下，為何仍要推出數(shù)字人民幣？這往往是公眾的第一疑問。要理解這一問題，首先需要理解，數(shù)字人民幣與其他電子支付工具處于兩種維度，既互補又有差異。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣也具備自身的特定優(yōu)勢。首先，數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。其次，數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性。再者，數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

    從設計特性來看，在依法合規(guī)、安全便捷、開放包容的原則上，數(shù)字人民幣的設計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。其中可編程性是一大亮點。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務模式創(chuàng)新。這意味著數(shù)字人民幣將更具智能化屬性。

    數(shù)字人民幣的推出，既有現(xiàn)實意義，又極具戰(zhàn)略意義。

    當前，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅動力，中國經(jīng)濟社會要實現(xiàn)高質量發(fā)展，在客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎金融服務水平與效率，促進國內大循環(huán)暢通，為構建新發(fā)展格局提供有力支撐。

    另一方面，比特幣等加密貨幣多被用于投機，存在威脅金融安全和社會穩(wěn)定的潛在風險，并成為洗錢等非法經(jīng)濟活動的支付工具，給國際貨幣體系、跨境資本流動管理等帶來諸多風險挑戰(zhàn)。數(shù)字人民幣的推出有助于抵御此類私人數(shù)字貨幣沖擊，為公眾提供更安全、可靠的支付工具。