銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)指導意見 支持銀行機構深化動產(chǎn)和權利融資業(yè)務創(chuàng)新

    銀保監(jiān)會官網(wǎng)9月29日消息，近日銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于推動動產(chǎn)和權利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》?！吨笇б庖姟诽岢觯哟髣赢a(chǎn)和權利融資服務力度，支持銀行機構深化動產(chǎn)和權利融資業(yè)務創(chuàng)新。銀行機構要提升動產(chǎn)融資風險管控能力，強化動產(chǎn)和權利價值評估，實施分類信貸管理。

    創(chuàng)新知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品

    銀保監(jiān)會、人民銀行相關部門負責人就《指導意見》答記者問時介紹，在科學合理拓寬押品范疇方面，《指導意見》明確，銀行機構應根據(jù)自身業(yè)務開展情況和風險控制能力，將符合押品條件的動產(chǎn)和權利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產(chǎn)設備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應收賬款、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權、貨權、林權等權利。

    在充分發(fā)揮動產(chǎn)和權利融資對薄弱領域的支持作用方面，《指導意見》要求，銀行機構應針對不同信貸主體需求，不斷改進動產(chǎn)和權利融資服務。開發(fā)各類融資產(chǎn)品，合理降低對不動產(chǎn)擔保的依賴，提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務質(zhì)效；推廣農(nóng)機具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔保融資，積極穩(wěn)妥開展林權抵押貸款，服務鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品，支持科技企業(yè)發(fā)展。

    在加強動產(chǎn)和權利融資差異化管理方面，《指導意見》提出，鼓勵銀行機構建立健全動產(chǎn)和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險容忍度，并在風險可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專業(yè)人才隊伍，制定差異化的考核激勵安排，細化落實盡職免責制度，提高信貸人員積極性。

    探索普通電子倉單融資

    上述負責人介紹，應收賬款融資方面，《指導意見》鼓勵銀行機構通過應收賬款質(zhì)押和保理融資，包括收費權、應收租賃款、未來應收賬款擔保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。

    在商品和貨權融資方面，《指導意見》明確，支持銀行機構開展標準倉單質(zhì)押融資，在風險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構可使用具有較強價值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開展動產(chǎn)融資，探索開展浮動擔保、最高額擔保、未來貨權擔保等多種形式的動產(chǎn)融資業(yè)務。

    在供應鏈融資方面，《指導意見》指出，銀行機構應依托核心企業(yè)在訂單形成、庫存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷、信息傳導等環(huán)節(jié)的主導地位，發(fā)展基于供應鏈的應收賬款融資、存貨擔保融資等業(yè)務，并積極開發(fā)體系化、全場景的數(shù)字供應鏈金融產(chǎn)品。支持全國性銀行通過核心企業(yè)屬地行“一點對全國”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務，提高供應鏈融資效率。

    此外，《指導意見》支持銀行機構基于真實交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務。