中郵理財開業(yè) 郵儲銀行零售戰(zhàn)略“再落一子”

    本報記者 向炎濤

    12月5日，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）全資子公司中郵理財有限責(zé)任公司（下稱“中郵理財”）在北京開業(yè)。這標(biāo)志著郵儲銀行理財業(yè)務(wù)向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型邁出重要一步，同時也標(biāo)志著國有大型商業(yè)銀行理財子公司全部開業(yè)。

    中郵理財表示，將鞏固固收投資優(yōu)勢，通過債券投資，滿足國家重點領(lǐng)域和重大項目以及中小微企業(yè)融資需求；發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，通過加快布局權(quán)益市場投資力度，促進多層次資本市場健康發(fā)展；借助牌照優(yōu)勢，把握另類投資機遇，通過債權(quán)計劃、股權(quán)計劃等多種方式，豐富企業(yè)融資形式與渠道；探索跨境投資業(yè)務(wù)，立足境內(nèi)境外兩個市場，跨市場尋找優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，積累跨境投資經(jīng)驗，助力中資企業(yè)境外發(fā)展。

    中國郵政集團公司董事長劉愛力在開業(yè)儀式上表示，中郵理財?shù)某闪?，是中國郵政深入貫徹落實中央“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”決策部署的新舉措，中郵理財要充分發(fā)揮中國郵政實物流、信息流和資金流“三流合一”的優(yōu)勢，搭建場景化服務(wù)平臺，加大與金融同業(yè)、金融科技公司合作力度，構(gòu)建相互依存、相互促進的大資管生態(tài)圈。

    新零售戰(zhàn)略“再落一子” 滿足居民財富管理需求

    零售銀行具有增長穩(wěn)健、空間廣闊、風(fēng)險分散、抗周期性強等顯著優(yōu)勢，日益成為行業(yè)轉(zhuǎn)型聚焦點。據(jù)了解，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)點數(shù)量位居中國銀行業(yè)首位，覆蓋中國99%的縣（市）；服務(wù)個人客戶達(dá)6億戶，覆蓋超過中國人口總量的40%。

    深度下沉、覆蓋范圍廣、布局均衡的網(wǎng)點優(yōu)勢，龐大的客戶群體以及廣闊的金融需求場景，使得郵儲銀行具有天然的零售稟賦和優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10.11萬億元，位居中國銀行業(yè)第五位；個人存款占存款總額比例高達(dá)87.20%，個人貸款占貸款總額比例高達(dá)54.35%。

    郵儲銀行董事長張金良表示，中郵理財?shù)脑O(shè)立標(biāo)志著郵儲銀行理財業(yè)務(wù)向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型邁出重要一步，將對郵儲銀行的“新零售”戰(zhàn)略形成強有力的支撐。中郵理財要充分依托郵儲銀行渠道和客戶優(yōu)勢，堅持創(chuàng)新發(fā)展，致力于打造客戶信賴、價值卓越的專業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)。

    據(jù)了解，全球排名前20位的資產(chǎn)管理機構(gòu)中，銀行系資管機構(gòu)占半數(shù)，其資管規(guī)模占銀行總資產(chǎn)比例基本都在30%以上。2018年末，我國銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)模32萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例為12%。郵儲銀行理財占總資產(chǎn)比例為9%，加之其獨有的網(wǎng)點數(shù)量和龐大的客戶群體，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

    據(jù)介紹，中郵理財將對標(biāo)公募基金產(chǎn)品架構(gòu)，從產(chǎn)品要素、組合與策略三個維度鋪就產(chǎn)品創(chuàng)新藍(lán)圖，構(gòu)建可充分覆蓋各市場板塊的全譜系產(chǎn)品體系。作為資管行業(yè)的主力軍，中郵理財下一步將充分依托郵儲銀行龐大的網(wǎng)絡(luò)和客戶優(yōu)勢，以滿足城鄉(xiāng)居民財富管理需求為己任，積極構(gòu)建財富管理體系，助力客戶與銀行價值雙提升。

    推動凈值化轉(zhuǎn)型發(fā)展 構(gòu)建全譜系產(chǎn)品體系

    中郵理財有限責(zé)任公司董事長吳姚東表示，中郵理財具有集團戰(zhàn)略、渠道品牌、客戶資金、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、人才機制等優(yōu)勢，將以建設(shè)一流大型銀行系資產(chǎn)管理公司為己任，探索轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、協(xié)同、跨境和科技發(fā)展五大發(fā)展之路。

    據(jù)了解，郵儲銀行理財業(yè)務(wù)開辦以來，產(chǎn)品累計銷量近12萬億元，各類產(chǎn)品覆蓋到全國99%的縣域地區(qū)，穩(wěn)健的風(fēng)格獲得了市場和客戶的廣泛認(rèn)可。其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“三高一低”的特征，即零售產(chǎn)品占比高、開放式產(chǎn)品占比高、非保本產(chǎn)品占比高，“非標(biāo)”資產(chǎn)占比低。資管新規(guī)頒布以來，郵儲銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，截至2019年11月，凈值型產(chǎn)品占比接近30%。

    據(jù)介紹，在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型策略上，中郵理財將在監(jiān)管統(tǒng)一要求下，按照“創(chuàng)新推出新產(chǎn)品，改造壓縮老產(chǎn)品”的思路，加快推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

    未來，中郵理財將按照“固本源、筑優(yōu)勢、填空白”的思路，有序推進產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展。一是鞏固貨幣、固收及“固收+”等傳統(tǒng)產(chǎn)品，豐富和疊加策略類型；二是構(gòu)筑股票及指數(shù)型、偏債混合型及債權(quán)型另類產(chǎn)品管理能力，培育新的優(yōu)勢產(chǎn)品；三是填補空白領(lǐng)域，拓展量化對沖、商品及衍生品、權(quán)益型另類投資業(yè)務(wù)，打造新的業(yè)務(wù)增長點。

    發(fā)布會上，中郵理財有限責(zé)任公司總經(jīng)理步艷紅發(fā)布了中郵理財全新產(chǎn)品體系，介紹了“財富管理”+“資產(chǎn)管理”的雙維度架構(gòu)。

（編輯 上官夢露）