金融欺詐行為花樣翻新 美團(tuán)出重拳打擊“灰黑產(chǎn)業(yè)”

    本報(bào)記者 于德良

    4月29日，由北京市委網(wǎng)信辦與市公安局主辦的第七屆首都網(wǎng)絡(luò)安全日如期而至。受疫情影響，此次安全日以線(xiàn)上安全知識(shí)答題等“云活動(dòng)”形式為主，宣傳普及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，倡導(dǎo)首都各界和網(wǎng)民群眾共同關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全課題、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境。

    近年來(lái)，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的“黑產(chǎn)”行為層出不窮，不僅嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的合法利益，擾亂社會(huì)和網(wǎng)絡(luò)秩序，也給企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)造成不良影響。美團(tuán)方面表示，對(duì)黑灰產(chǎn)業(yè)始終堅(jiān)持“零容忍”打擊態(tài)度，不斷通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強(qiáng)化移動(dòng)端維權(quán)，近期聯(lián)動(dòng)公安機(jī)關(guān)將刷單誘騙貸款、“美團(tuán)金卡”仿冒App等列為重點(diǎn)打擊對(duì)象，全力打擊灰黑產(chǎn)業(yè)相關(guān)違法犯罪，并已取得階段性成果，有力保護(hù)了消費(fèi)者合法權(quán)益。

    美團(tuán)黨委副書(shū)記、副總裁任奎表示，“美團(tuán)將與行業(yè)伙伴、執(zhí)法部門(mén)進(jìn)行全面合作，建立長(zhǎng)效安全機(jī)制，運(yùn)用技術(shù)手段保障消費(fèi)者安全，為消費(fèi)者創(chuàng)造更加安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。”

    針對(duì)新型金融詐騙織密安全防護(hù)網(wǎng)

    2019年11月份，美團(tuán)聯(lián)合鄭州警方共同破獲一起新型刷單詐騙案，違法分子利用一些消費(fèi)者“幫刷單賺小錢(qián)”的心理，誘導(dǎo)消費(fèi)者在美團(tuán)進(jìn)行貸款并套現(xiàn)。經(jīng)核查，該犯罪團(tuán)伙在全國(guó)作案6起，涉及多個(gè)省市，且有多發(fā)蔓延趨勢(shì)。美團(tuán)迅速聯(lián)動(dòng)支持鄭州警方破獲該案，抓獲4名犯罪嫌疑人，搗毀作案窩點(diǎn)1個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)起獲電腦手機(jī)等大量作案工具，涉案金額3萬(wàn)余元。

    另?yè)?jù)了解，除刷單騙貸外，犯罪分子還仿冒知名互聯(lián)網(wǎng)金融App，制作“山寨”軟件實(shí)施詐騙。具體手法是：仿冒APP讓受害人誤以為是官方App來(lái)獲取信任，引導(dǎo)受害人在“山寨”App上借款，再通過(guò)杜撰綜合服務(wù)費(fèi)、違約金等收費(fèi)項(xiàng)目，騙取高額費(fèi)用后轉(zhuǎn)移款項(xiàng)、拉黑受害人；或放款后收取高額“砍頭息”，讓用戶(hù)陷入套路貸，遭受?chē)?yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

    針對(duì)層出不窮的詐騙手法，美團(tuán)肩負(fù)起平臺(tái)安全責(zé)任，分別從事前、事中、事后入手，全方位構(gòu)建防護(hù)體系。一是事前加強(qiáng)用戶(hù)提醒教育，美團(tuán)通過(guò)在相關(guān)金融產(chǎn)品首頁(yè)放置明顯的防詐騙提醒文案；二是事中開(kāi)展智能識(shí)別，主動(dòng)判斷潛在的被詐騙用戶(hù)，在甄別出風(fēng)險(xiǎn)行為后通過(guò)致電核實(shí)等方式對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)勸阻；三是事后加強(qiáng)用戶(hù)服務(wù)，對(duì)于已經(jīng)被騙的客戶(hù)提供完善的后續(xù)服務(wù)流程，指導(dǎo)其進(jìn)行報(bào)警并配合警方進(jìn)行處理，同時(shí)為滿(mǎn)足條件的客戶(hù)提供了免息服務(wù)，減少客戶(hù)資金損失。

    依托技術(shù)能力建立長(zhǎng)效“警企合作”機(jī)制

    美團(tuán)充分發(fā)揮技術(shù)能力優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)識(shí)別、跟蹤打擊黑色產(chǎn)業(yè)鏈。主要是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審批、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、模型平臺(tái)、規(guī)則引擎與知識(shí)圖譜五大技術(shù)模塊，構(gòu)建起完整的金融風(fēng)控系統(tǒng)，利用技術(shù)系統(tǒng)嚴(yán)格把控審批流程。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析快速識(shí)別高被騙風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)，研發(fā)借款申請(qǐng)用戶(hù)群組模型和行為模型，準(zhǔn)確識(shí)別各類(lèi)黑產(chǎn)中介團(tuán)伙以及電信詐騙行為，有效阻止惡意申請(qǐng)。

    自2016年起，美團(tuán)就與多個(gè)國(guó)家監(jiān)管部門(mén)聯(lián)動(dòng)，在公司內(nèi)外不斷開(kāi)展針對(duì)黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊工作和預(yù)防治理措施。近年來(lái)，美團(tuán)更加著力推進(jìn)與各地公安部門(mén)共建長(zhǎng)效“警企合作”機(jī)制，將企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)與公安刑事執(zhí)法相結(jié)合，提高黑產(chǎn)案件的查處速度、縮短辦案流程，提升黑產(chǎn)案件的打擊力度與效率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年美團(tuán)聯(lián)動(dòng)、推動(dòng)警方破獲黑產(chǎn)刑事案件55起，比2018年同比增長(zhǎng)71.8%；抓獲違法犯罪人員470人，比2018年同比增長(zhǎng)429.2%。

（編輯 李波）