銀行卡主動(dòng)免年費(fèi)服務(wù)再調(diào)查：中資行仍需儲(chǔ)戶主動(dòng)申請(qǐng) 外資行不提供“免費(fèi)午餐”

    ■本報(bào)記者 彭妍

    從規(guī)定“應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)免費(fèi)”到“銀行應(yīng)主動(dòng)免費(fèi)”，監(jiān)管部門對(duì)于銀行卡賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的態(tài)度已經(jīng)十分明確。但這一規(guī)定在執(zhí)行中卻常常打折扣，這份“免費(fèi)的午餐”并沒有主動(dòng)送到所有儲(chǔ)戶的餐桌上。

    今年的8月8日，本報(bào)刊發(fā)的《銀行卡主動(dòng)免年費(fèi)服務(wù)疑似“喜新厭舊”》指出，多家銀行工作人員承認(rèn)，銀行只針對(duì)新開卡并且是唯一賬戶的客戶自動(dòng)減免小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)，存量客戶需要先行查詢是否合格才可申請(qǐng)減免。

    近日，《證券日?qǐng)?bào)》再次走訪北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新舊客戶的免費(fèi)服務(wù)門檻仍然不一致，不是所有的唯一賬戶的客戶都能享受賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的主動(dòng)減免，大部分銀行只對(duì)于新開卡并且唯一賬戶的客戶主動(dòng)減免。對(duì)于存量客戶而言，即便是只有一張卡，要獲得上述項(xiàng)目的免費(fèi)服務(wù)也需要申請(qǐng)，銀行不會(huì)自動(dòng)免費(fèi)。另外，大多數(shù)外資行，則依然堅(jiān)持收取賬戶管理費(fèi)，而監(jiān)管規(guī)定是明確外資行遵照?qǐng)?zhí)行的。

    存量用戶需主動(dòng)申請(qǐng)減免

    2014年，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，要求當(dāng)年8月1日起，對(duì)于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。然而，記者在去年的7月12日第一輪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這一規(guī)定在執(zhí)行中被打了折扣：不少銀行不主動(dòng)告知，不管是不是新開卡客戶還是存量客戶都沒有采取主動(dòng)取消收費(fèi)，而是要客戶帶身份證主動(dòng)到柜臺(tái)提出申請(qǐng)才能辦理。其結(jié)果就是，三年時(shí)間已過，仍有部分儲(chǔ)戶不知情，仍被繼續(xù)收取此項(xiàng)費(fèi)用。

    今年6月30日，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》，對(duì)上述規(guī)定作出進(jìn)一步明確。自8月1日起，各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定，根據(jù)客戶申請(qǐng)，對(duì)其指定的一個(gè)本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。同時(shí)要求，客戶未申請(qǐng)的，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)其在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。

    但是，本報(bào)記者在今年8月8日的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在北京地區(qū)，大部分銀行重點(diǎn)針對(duì)新開卡客戶進(jìn)行提示，讓客戶在新開卡時(shí)，直接申請(qǐng)年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)的免費(fèi)服務(wù)，而對(duì)于存量客戶需要自己先行查詢是否合格才可主動(dòng)申請(qǐng)減免。

    并且仍有不少儲(chǔ)戶表示對(duì)此規(guī)定不知情，甚至有儲(chǔ)戶向本報(bào)記者表示，“銀行卡年費(fèi)、小額管理費(fèi)收費(fèi)取消了？我不知道??！從來沒有收到過銀行的此類提醒短信，也沒有在銀行網(wǎng)點(diǎn)看到類似的公告，銀行的工作人員也沒有主動(dòng)告知我。”

    又過了一個(gè)多月，是否所有的達(dá)標(biāo)市民都能享受到這份免費(fèi)午餐？《證券日?qǐng)?bào)》記者近日再次走訪了北京地區(qū)多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行對(duì)于新舊客戶的免費(fèi)服務(wù)門檻仍不一致，還是“喜新厭舊”。并不是所有的達(dá)標(biāo)市民都能享受到“免費(fèi)午餐”，還有大部分的儲(chǔ)戶需主動(dòng)申請(qǐng)，然而儲(chǔ)戶在并不知曉相關(guān)免費(fèi)政策的前提下，自然也不會(huì)主動(dòng)提出申請(qǐng)。

    多家銀行的工作人員表示，早在3年前就根據(jù)要求執(zhí)行了相關(guān)的免費(fèi)政策，目前對(duì)于存量客戶，免收小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶并不會(huì)自動(dòng)產(chǎn)生，即便在我行只有一張卡，也還是需要儲(chǔ)戶先到柜臺(tái)查詢?cè)僦鲃?dòng)申請(qǐng)，還是建議大家有時(shí)間自己去柜臺(tái)查詢一下才保險(xiǎn)。

    對(duì)于必須由用戶主動(dòng)申請(qǐng)而不是銀行主動(dòng)取消費(fèi)用的原因，各家銀行給出的回復(fù)也較為一致，比如“不能擅自為儲(chǔ)戶做主”、“儲(chǔ)戶在同一銀行可能有多張卡”等為由，不主動(dòng)履行減免義務(wù)。

    某國(guó)有行的理財(cái)經(jīng)理表示，“政策剛開始實(shí)施的時(shí)候，銀行也都宣傳過，但客戶在同一家銀行擁有多個(gè)賬戶，其中哪一個(gè)賬戶申請(qǐng)年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)免費(fèi)，需要客戶本人決定，銀行不能擅自做主，而且銀行系統(tǒng)不能篩選出哪個(gè)客戶還沒有來辦理取消，所以不能通知到每個(gè)人。”

    事實(shí)上，按照銀行的減免政策，儲(chǔ)戶取消年費(fèi)和管理費(fèi)的程序并不復(fù)雜，持卡用戶只需拿著銀行卡、身份證前往用卡所在銀行網(wǎng)點(diǎn)即可辦理，有的銀行甚至可直接通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀或者客服取消，但是記者發(fā)現(xiàn)前來銀行申請(qǐng)免費(fèi)的市民寥寥無幾。

    部分外資行仍未減免

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，對(duì)于小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)，部分城商銀行一直是不收費(fèi)的，如北京銀行、南京銀行等，不管用戶辦理幾張卡都不收取相關(guān)費(fèi)用。

    而外資行的減免情況卻大相徑庭。某外資銀行在其服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上注明借記卡年費(fèi)為每卡每年20元，個(gè)人理財(cái)客戶、私人財(cái)富管理客戶都要收取。在賬戶管理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上注明個(gè)人理財(cái)客戶為免費(fèi)，私人財(cái)富管理客戶收取每月人民幣150元或等值外幣。該行的理財(cái)經(jīng)理表示，我行只針對(duì)代發(fā)工資卡和用于貸款的卡不收取小額賬戶管理費(fèi)，其他的都要收取。

    另一家外資行在近日對(duì)服務(wù)收費(fèi)做出了調(diào)整，承諾9月10日以后執(zhí)行新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，雖然不用繳納年費(fèi)，但其中卓越理財(cái)賬戶要求同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶之月內(nèi)日均總余額低于人民幣50萬元或等值外幣，銀行將每月收取人民幣300元或等值外幣的服務(wù)月費(fèi)。運(yùn)籌理財(cái)賬戶要求同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶的月內(nèi)日均總余額低于人民幣10萬元或等值外幣，銀行將每月收取人民幣100元或等值外幣的服務(wù)月費(fèi)。該行的客服工作人員告訴記者：“我行的借記卡必須滿足一定的條件才能享受賬戶管理費(fèi)的減免，沒有主動(dòng)減免這一說。”

    還有一家外資行則規(guī)定，優(yōu)進(jìn)理財(cái)客戶月內(nèi)日均總余額低于最低賬戶總余額人民幣5萬元要求，銀行將每月收取50元人民幣或等值的服務(wù)月費(fèi)。優(yōu)越理財(cái)客戶若客戶月內(nèi)日均總余額低于最低賬戶總余額人民幣30萬元要求，銀行將每月收取人民幣100元或等值的服務(wù)月費(fèi)。另外，據(jù)了解，銀行暫未對(duì)未能達(dá)到最低賬戶總余額的優(yōu)進(jìn)理財(cái)客戶收取服務(wù)月費(fèi)，該優(yōu)惠將持續(xù)至2017年12月31日，優(yōu)惠到期后的安排將再行通知。優(yōu)惠到期后，除非服務(wù)月費(fèi)另有安排，銀行將為客戶提供一個(gè)免費(fèi)賬戶，無論此賬戶月內(nèi)日均總余額為多少，銀行均不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。銀行解釋稱：“服務(wù)月費(fèi)是本行根據(jù)銀行的服務(wù)成本來制定的，綜合考慮了賬戶運(yùn)營(yíng)、管理和一系列免費(fèi)服務(wù)因素，并且參考了該財(cái)富管理品牌在其他海外市場(chǎng)的服務(wù)月費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上類似定位的財(cái)富管理服務(wù)的收費(fèi)水平。”