零售業(yè)務(wù)多點(diǎn)開(kāi)花 平安銀行一季報(bào)亮點(diǎn)頻現(xiàn)

    本網(wǎng)訊 4月19日，平安銀行公布了首份上市銀行一季報(bào)。一季度，平安銀行資產(chǎn)規(guī)模、存貸款均穩(wěn)步增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入280.26億元，同比增長(zhǎng)1.1%。其中，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)65.95億元，同比增長(zhǎng)6.1%，超越市場(chǎng)預(yù)期。

    利潤(rùn)增長(zhǎng)略超市場(chǎng)預(yù)期

    記者從平安銀行了解到，一季度，該行堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字轉(zhuǎn)型方針，持續(xù)加強(qiáng)科技創(chuàng)新和技術(shù)運(yùn)用，推進(jìn)智能化零售銀行轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)“做精”力度，嚴(yán)防各類金融風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

    一季報(bào)顯示，該行資產(chǎn)總額33，385.72億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%；吸收存款余額20，344.94億元，較上年末增幅1.7%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）17，725.28億元，較上年末增幅4.0%，其中個(gè)人貸款（含信用卡）占比較上年末提升2.6個(gè)百分點(diǎn)至52.4%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入280.26億元，同比增長(zhǎng)1.1%；其中非利息凈收入93.39億元，同比增長(zhǎng)5.4%，主要來(lái)自信用卡等手續(xù)費(fèi)收入的增加；非利息凈收入占比為33.3%，同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)；凈利潤(rùn)65.95億元，同比增長(zhǎng)6.1%，盈利能力保持穩(wěn)定。

    另外，該行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，個(gè)人貸款規(guī)模和占比增加，帶來(lái)生息資產(chǎn)收益率較上季度有所提升。一季度該行存貸差由去年四季度的3.82%升至3.84%，環(huán)比開(kāi)始企穩(wěn)回升。

    此前，有券商預(yù)計(jì)平安銀行2018年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)將達(dá)5%左右，對(duì)該行股票作出增持的評(píng)級(jí)。從一季報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)看，該行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)略超市場(chǎng)預(yù)期。

    零售業(yè)務(wù)多點(diǎn)開(kāi)花

    自2017年以來(lái)，平安銀行強(qiáng)力進(jìn)行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一季度，該行零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深入推進(jìn)，零售業(yè)務(wù)多點(diǎn)開(kāi)花，轉(zhuǎn)型成效顯著。

    截至3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）11，863.86億元，較上年末增長(zhǎng)9.2%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達(dá)7，362.57萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.3%，其中私財(cái)客戶49.55萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)8.5%，私行達(dá)標(biāo)客戶2.5萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)6.4%；信用卡流通卡量達(dá)4，226萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)10.2%。零售存款余額3，865.29億元，較上年末增長(zhǎng)13.4%，零售貸款（含信用卡）余額9，286.82億元，較上年末增長(zhǎng)9.4%；信用卡總交易金額5，594.45億元，同比增長(zhǎng)85.2%；平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)1，604.8萬(wàn)戶，位居股份制銀行前列。

    其中，零售核心業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)：信用卡，一季度累計(jì)新增發(fā)卡476.20萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)139.6%；貸款余額3，482.40億元，較年初增長(zhǎng)14.7%。新一貸，一季度貸款新發(fā)放額284.56億元，期末余額1，380.07億元，不良率0.60%。汽車金融，一季度貸款新發(fā)放額364.74億元、同比增長(zhǎng)67.0%；截至3月末，全行汽車貸款余額1，388.68億元，較上年末增幅6.4%，市場(chǎng)份額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。

    非息凈收入穩(wěn)步增長(zhǎng)

    2018年一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)非息凈收入93.39億元，同比增長(zhǎng)5.4%，非息收入占營(yíng)收比重33.3%，較上年末提升3.3個(gè)百分點(diǎn)，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

    與此同時(shí)，該行在對(duì)公轉(zhuǎn)型方面，業(yè)務(wù)向輕型模式轉(zhuǎn)型，團(tuán)隊(duì)向行業(yè)化、專業(yè)型轉(zhuǎn)型，銷售模式從單兵作戰(zhàn)向團(tuán)體作戰(zhàn)轉(zhuǎn)型。一季度，該行行業(yè)事業(yè)部合計(jì)存款余額1，579.94億元，管理資產(chǎn)余額4，513.12億元，營(yíng)業(yè)收入18.33億元；政府客戶存款余額2，854.45億元，較年初增長(zhǎng)9.1%。

    為切實(shí)提高資本回報(bào)水平，該行對(duì)高消耗低回報(bào)的業(yè)務(wù)與客戶進(jìn)行了壓降。3月末，該行對(duì)公貸款余額較上年末壓降114億元至8，438億元，收益率環(huán)比提升18個(gè)基點(diǎn)至4.71%。

    圍繞轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)，該行著力由傳統(tǒng)商行模式向投行模式轉(zhuǎn)變。一季度，債券承銷、交易撮合、股權(quán)投資和銀證戰(zhàn)略合作等真投行四大業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)全面落地，開(kāi)始進(jìn)入增長(zhǎng)軌道。全行合計(jì)實(shí)現(xiàn)債券承銷規(guī)模507.30億元，繼續(xù)保持良好勢(shì)頭，市場(chǎng)份額由上年末的2.65%提升至4.37%。托管凈值規(guī)模6.22萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)1.5%。貴金屬業(yè)務(wù)自營(yíng)及代理交易量位于股份制銀行前列，2018年一季度新增平安金賬戶開(kāi)戶數(shù)55萬(wàn)戶。

    零售新門店“遍地流花”

    據(jù)介紹，平安銀行堅(jiān)定落實(shí)“科技引領(lǐng)”，持續(xù)加大科技投入，進(jìn)一步加強(qiáng)組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以科技創(chuàng)新不斷引領(lǐng)智能服務(wù)，升級(jí)打造“SAT”服務(wù)體系，科技創(chuàng)新成果在業(yè)務(wù)方面運(yùn)用進(jìn)一步深入拓展。

    該行不斷加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)營(yíng)與自助服務(wù)平臺(tái)同步快速升級(jí)。自2017年8月29日首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，截至今年3月末，該行已有21家新門店陸續(xù)開(kāi)業(yè)，11家門店開(kāi)業(yè)籌備中，“流花模式”迅速推廣。零售新門店全新設(shè)計(jì)打造“新形象、新模式”，讓客戶獲得全新的智能服務(wù)體驗(yàn)。

    口袋銀行月活數(shù)超1600萬(wàn)

    該行完成口袋銀行APP的整合后，功能全新升級(jí)，一季度上線財(cái)富診斷功能，完成智能日添利升級(jí)，上線跨行掃碼取款功能，整合信用卡商城和商戶服務(wù)到口袋銀行進(jìn)行一站式搜索，升級(jí)轉(zhuǎn)賬功能，致力于打造一站式綜合金融移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)。截至3月末，口袋銀行APP累計(jì)用戶4，672.7萬(wàn)戶，月活客戶數(shù)1，604.8萬(wàn)戶。

    一季度該行持續(xù)優(yōu)化遠(yuǎn)程投顧平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了組合產(chǎn)品線的擴(kuò)充，成為業(yè)內(nèi)首家將銀行理財(cái)產(chǎn)品放入推薦組合的智能投顧銀行；同時(shí)上線了一鍵優(yōu)化配置功能，客戶可根據(jù)財(cái)富診斷結(jié)果，一鍵完成資產(chǎn)配置。

    綜合金融優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)

    該行零售綜拓新模式、集團(tuán)銷信用卡、銀行銷保險(xiǎn)等綜合金融業(yè)績(jī)繼續(xù)保持增長(zhǎng)。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，該行積極拓展集團(tuán)資源平臺(tái)獲客，一季度綜拓壽險(xiǎn)渠道遷徙客戶新增111.05萬(wàn)戶，占零售整體新增客戶的比例為47.8%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）余額新增345.64億元，占零售整體新增客戶資產(chǎn)余額的比例為34.7%；綜拓渠道發(fā)放新一貸111.81億元，占新一貸整體發(fā)放的比例為39.3%；發(fā)放汽融貸款67.96億元，占汽融貸款整體發(fā)放的比例為18.6%；信用卡通過(guò)交叉銷售渠道在新增發(fā)卡量中占比達(dá)38.6%；零售全渠道代銷集團(tuán)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.21億元，同比增幅67.5%。未來(lái)，隨著轉(zhuǎn)型的逐步深入，該行獨(dú)有的綜合金融優(yōu)勢(shì)有望助力業(yè)績(jī)進(jìn)入爆發(fā)期。

    不良資產(chǎn)回收成一大亮點(diǎn)

    平安銀行內(nèi)部人士向記者透露，自戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，該行把資產(chǎn)質(zhì)量作為生命線，積極應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對(duì)公持續(xù)做精，同時(shí)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存量貸款進(jìn)行全面排查、有序化解。一季度，該行資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)全面向好。

    從一季報(bào)來(lái)看，該行3月末撥備覆蓋率為172.65%，較上年末增加21.57個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率為1.68%，較上年末微降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良資產(chǎn)回收成為該行一大亮點(diǎn)，數(shù)據(jù)顯示，一季度該行收回不良資產(chǎn)總額75.12億元、同比增幅213.8%，其中特殊資產(chǎn)事業(yè)部收回不良資產(chǎn)總額66.05億元、同比增長(zhǎng)295.0%，增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛。

    據(jù)了解，2018年是平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的決勝之年，該行將緊緊圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”三大核心策略，深入推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，搭建和完善互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，構(gòu)建良性金融生態(tài)圈。而一季度不俗的業(yè)績(jī)?yōu)樵撔腥陿I(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)了一個(gè)好頭，有業(yè)內(nèi)人士表示，平安銀行零售轉(zhuǎn)型決心之大、力度之強(qiáng)都為業(yè)內(nèi)僅見(jiàn)，值得投資者持續(xù)關(guān)注。