平安銀行獲金融科技“金領(lǐng)航”兩項大獎 金融新零售模式獲業(yè)界認可

    本報訊 6月30日，由《21世紀經(jīng)濟報道》主辦的“2018中國金融科技發(fā)展論壇”在上海舉行。本屆論壇圍繞“金融科技3.0：科技賦能規(guī)范融合”主題，匯聚監(jiān)管、商業(yè)銀行、金融科技企業(yè)等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與管理層，共同探討金融科技發(fā)展趨勢，尋找發(fā)展新動能。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)應(yīng)邀出席論壇并發(fā)表主題為“科技塑銀行，金融新零售”的演講。

    在同日舉行的第二屆中國金融科技“金領(lǐng)航”獎頒獎典禮上，平安銀行攬獲兩項大獎，其中，平安銀行斬獲“2018年度最佳智能銀行”，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)榮獲全場唯一個人獎項“2018年度金融科技風云人物獎”。

    平安銀行：打造“四化服務(wù)”的金融新零售模式

    蔡新發(fā)表示，2016年“新零售”概念橫空出世。平安銀行從眾多優(yōu)秀實踐中，提煉出“新零售”科技驅(qū)動、以消費者體驗為中心、線上線下融合的三大核心特征；同時，平安銀行通過深入了解發(fā)現(xiàn)，新零售時代下客戶的金融需求也發(fā)生了較大變化，他們更需要與生活方式融合更緊密，更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。

    2016年下半年，平安銀行拉開向零售全面轉(zhuǎn)型的大幕，依托綜合金融和科技創(chuàng)新優(yōu)勢，以客戶為中心，擁抱人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與服務(wù)體驗，全力打造融合口袋銀行APP和零售智能新門店、呈現(xiàn)“綜合化、場景化、智能化、個性化”特征的金融新零售模式——OMO（線上線下融合），希望實現(xiàn)“新零售”的趕超，成為具有互聯(lián)網(wǎng)思維和科技引領(lǐng)的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”智能化零售銀行。

    線上，統(tǒng)一入口，打造一站式綜合金融移動服務(wù)平臺。平安銀行整合原口袋銀行APP、信用卡APP和平安橙子APP，推出全新版口袋銀行APP。新版APP承載了零售業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品服務(wù)，實現(xiàn)了信用卡與借記卡的一站式管理，將理財、貸款、信用卡、支付等業(yè)務(wù)集中，形成統(tǒng)一入口；新版APP還引入了壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、證券、期貨、資管、信托等子公司的產(chǎn)品與服務(wù)，并通過金融資訊、財經(jīng)直播間兩大頻道，為客戶提供綜合金融知識普及與財務(wù)規(guī)劃建議。

    線下，升級網(wǎng)點打造更懂客戶的智能零售新門店。新門店定位于平安集團綜合金融線下流量入口。客戶可以在門店辦理投資理財、信用卡、消費信貸、汽車金融等零售銀行全產(chǎn)品業(yè)務(wù)。新門店通過引進各種智能化設(shè)備和工具，創(chuàng)新服務(wù)流程，利用“金融+科技”的手段，與口袋銀行APP等線上平臺相呼應(yīng)，為客戶提供“綜合化、場景化、智能化、個性化”四化服務(wù)，打造智能化OMO（線上線下融合）服務(wù)體系，讓銀行更懂客戶。

    蔡新發(fā)：純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進化

    平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)作為平安銀行零售業(yè)務(wù)負責人，正是這一年多來零售轉(zhuǎn)型的實際推動者。

    在外界眼中，蔡新發(fā)是一位不折不扣的純互聯(lián)網(wǎng)人。他在硅谷工作了十多年，曾任eBay美國總部首席工程師，回國以后的前面幾年也是在互聯(lián)網(wǎng)公司任職。轉(zhuǎn)折點發(fā)生在2014年下半年，這一年，蔡新發(fā)進入平安證券擔任副總經(jīng)理，開始由互聯(lián)網(wǎng)人向金融人轉(zhuǎn)變。2016年年底加盟平安銀行時，蔡新發(fā)已經(jīng)可以稱得上是一名資深金融人了。不過，此前那段海外和互聯(lián)網(wǎng)工作經(jīng)歷，讓蔡新發(fā)擁有比大部分純金融人更廣闊的國際化視野和更深刻的互聯(lián)網(wǎng)思維，這兩大“武器”讓他在新的崗位上左右逢源、游刃有余，順利完成了從純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進化。

    接手平安銀行零售業(yè)務(wù)以后，蔡新發(fā)迅速著手團隊建設(shè)，引進了數(shù)百名IT人才，整合打造了超過2100人的零售專屬IT團隊，向金融科技吹響沖鋒號角。在蔡新發(fā)的主導(dǎo)下，平安銀行金融科技應(yīng)用場景不斷拓展并在同業(yè)內(nèi)具備獨特優(yōu)勢。如：整合后的平安銀行口袋銀行4.0已全面應(yīng)用指紋、聲紋、人臉識別技術(shù)，并進駐AI+機器人。“AI+投顧”、“AI+風控”全方位支持平安銀行業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風控、營銷和運營，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技也被應(yīng)用于服務(wù)中小企業(yè)場景中。

    靚麗的業(yè)績，也印證了蔡新發(fā)身份的轉(zhuǎn)換頗為成功。2017年年報顯示，平安銀行2017年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入466.92億元，同比增長41.72%；零售業(yè)務(wù)凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比67.62%，零售業(yè)務(wù)增速迅猛。

    不過，零售業(yè)務(wù)的突破并沒有讓蔡新發(fā)覺得可以一勞永逸了。當業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進入深水區(qū)的同時，蔡新發(fā)做了另外一件事：推動組織轉(zhuǎn)型。蔡新發(fā)在接受國際知名咨詢公司麥肯錫采訪時表示，組織轉(zhuǎn)型是零售成功轉(zhuǎn)型的另一個有力保障，也是金融科技實力在業(yè)內(nèi)持續(xù)保持領(lǐng)先的有力保障。

    平安銀行的組織轉(zhuǎn)型以敏捷為目標，通過普及互聯(lián)網(wǎng)思維，去行政化，實現(xiàn)組織架構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型。如今，敏捷試點成效顯著，產(chǎn)品上市速度加快、員工積極性增強、流程精簡和優(yōu)化，最重要的是客戶體驗得到了提升。

    金融新零售再升級，切入更多消費場景

    通過擁抱金融科技，推動組織轉(zhuǎn)型，打造金融新零售模式——OMO，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型的賽場上交出了令人滿意的答卷。

    蔡新發(fā)表示，下一步，平安銀行會切入用戶消費場景中去，一種是通過渠道外延與合作方場景結(jié)合，另一種形式是通過服務(wù)擴展去找到場景，比如構(gòu)建自己的電商平臺。他認為銀行在消費場景中可以做到比科技公司和平臺公司更有競爭力。隨著銀行對科技的不斷投入、更多金融科技人才引進和金融服務(wù)的不斷完善，銀行業(yè)務(wù)的場景會不斷擴展，客戶未來可以享受到更加一站式也更加優(yōu)惠的服務(wù)。

    與此同時，平安銀行還將進一步對零售智能門店進行升級，推進“集中化、自動化、智能化”的“三化工程”，通過后援集中，核心流程電子化，大幅度降低重復(fù)性人力工作成本，把優(yōu)秀員工的思維、工作方式融入系統(tǒng)，擴大服務(wù)覆蓋面。

    蔡新發(fā)認為，銀行應(yīng)該做最好的大數(shù)據(jù)公司。借助對客戶資產(chǎn)負債、消費等信息的直接掌握，平安銀行有條件對客戶的消費能力和消費偏好精準識別、精準判斷、精準服務(wù)與營銷，通過系統(tǒng)平臺工具為門店和一線服務(wù)人員賦能，讓服務(wù)更加智能、更多互動、更加有趣，發(fā)揮好“金融管家+生活助手”的角色功能。