兩家民營銀行存管業(yè)務(wù)先后“踩雷” 部分平臺“拖字訣”應(yīng)對監(jiān)管

    ■本報記者 毛宇舟

    被部分P2P平臺投資者當(dāng)做“增信”手段的銀行存管，也并非絕對安全。

    6月29日，武漢眾邦銀行發(fā)布公告稱，單方面終止《上海晟垣金融信息服務(wù)有限公司與武漢眾邦銀行股份有限公司網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議》。而在此前的同月20日，晟垣金融發(fā)布暫停營業(yè)公告，稱由于公司法定代表人因涉嫌刑事犯罪暫被拘留，導(dǎo)致業(yè)務(wù)運營發(fā)生困難，為保證投資人的利益，經(jīng)慎重考慮后決定暫停營業(yè)，具體方案將另行公告通知。

    眾邦銀行的公告顯示，該行在去年11月份與上海晟垣金融信息服務(wù)有限公司簽訂了資金存管協(xié)議，但是直到事發(fā)，眾邦銀行尚未與上海晟垣金融信息服務(wù)有限公司開展系統(tǒng)對接，該公司亦未在眾邦銀行開立任何資金賬戶。

    民營銀行熱衷存管業(yè)務(wù)

    2017年2月份，監(jiān)管部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，正式宣布銀行存管作為必要條件，被列入合規(guī)門檻。去年11月份，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》，明確要求對開展P2P資金存管業(yè)務(wù)的銀行進行測評，測評結(jié)果采用“白名單”制，在互金協(xié)會進行統(tǒng)一公示。

    為了達標(biāo)監(jiān)管，網(wǎng)貸平臺紛紛與銀行簽訂存管協(xié)議。根據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)，目前已有732家網(wǎng)貸平臺與銀行開展存管業(yè)務(wù)，涉及的銀行有56家，其中以城商行為主，民營銀行也有多家開展了資金存管業(yè)務(wù)。

    其中，重慶富民銀行與18家網(wǎng)貸平臺有存管業(yè)務(wù)，全部為直接存管模式。在銀行資金直接存管的模式下，銀行一般會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶、風(fēng)險備用金賬戶和擔(dān)保公司賬戶。

    上海華瑞銀行與16家網(wǎng)貸平臺有存管業(yè)務(wù)，其中有14家為直接存管模式，2家為銀行直連模式。直連模式中，網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，不過這16家網(wǎng)貸平臺均是2017年進行簽約，2018年未有新增業(yè)務(wù)出現(xiàn)。

    天津金城銀行與10家網(wǎng)貸平臺有存管業(yè)務(wù)，全部為直接存管模式，在2018年也未有新的存管業(yè)務(wù)出現(xiàn)。

    兩家民營銀行先后“踩雷”

    近日，眾邦銀行公告稱，終止《上海晟垣金融信息服務(wù)有限公司與武漢眾邦銀行股份有限公司網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議》。

    根據(jù)協(xié)議，如經(jīng)營遭遇困難可能影響業(yè)務(wù)持續(xù)性、平臺融資標(biāo)的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成平臺用戶損失、平臺技術(shù)出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，晟垣金融必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知眾邦銀行。否則眾邦銀行有權(quán)視情況發(fā)出書面通知后，采取包括但不限于預(yù)警、暫停甚至終止本協(xié)議項下的服務(wù)措施。

    6月20日，晟垣金融公告稱，由于法定代表人因涉嫌刑事犯罪暫被拘留，導(dǎo)致業(yè)務(wù)運營發(fā)生困難，為保證諸位投資人的利益，經(jīng)慎重考慮后決定暫停營業(yè)。

    自雙方簽訂存管協(xié)議至今，我行尚未與上海晟垣金融信息服務(wù)有限公司開展系統(tǒng)對接，平臺亦未在我行開立任何資金賬戶，我行對該平臺因網(wǎng)絡(luò)借貸資金信息中介業(yè)務(wù)產(chǎn)生的一切糾紛均不承擔(dān)責(zé)任。

    有銀行業(yè)內(nèi)人士對本報記者表示，目前沒有明確要求簽訂協(xié)議后，存管系統(tǒng)上線的日期期限，這給了許多平臺空子，一般是平臺與銀行約定一個時間范圍，但這中間變數(shù)很大，平臺拖著不對接的情況也不少。

    事實上，這并非是第一家與民營銀行簽訂存管協(xié)議后，平臺跑路的案例。小草金融在去年9月份宣布與重慶富民銀行簽署資金存管協(xié)議，并稱小草金融資金存管系統(tǒng)的上線，意味著平臺即將實現(xiàn)客戶資金與自身資金的分賬管理，以重慶富民銀行來保障每筆資金進出的合規(guī)真實性，給用戶的投資資金筑就安全堡壘，同時也象征著小草金融順利跨過了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的高門檻，邁出平臺合規(guī)運營上的關(guān)鍵一步。

    而在隨后的去年10月份，小草金融就發(fā)生提現(xiàn)困難。去年11月份，警方告知投資人已對小草金融立案。