破解融資難之“北京銀行長沙樣本”：逾半數(shù)員工專注服務(wù)小微企業(yè)

    ■本報(bào)記者 張歆

    “多數(shù)銀行對(duì)于新三板企業(yè)貸款的門檻比較高，單純質(zhì)押股權(quán)不能獲得批貸，銀行通常要求我們再追加房產(chǎn)抵押，好在北京銀行做了新的嘗試，采用與長沙經(jīng)開區(qū)聯(lián)動(dòng)、引入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的方式為我們批貸”，新三板企業(yè)湖南湘聯(lián)節(jié)能科技股份有限公司董事長陳為軍日前向《證券日?qǐng)?bào)》記者講述了其過去遭遇的融資難如何被北京銀行長沙分行四兩撥千斤般創(chuàng)新化解。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，北京銀行長沙分行580人的員工隊(duì)伍里，有300余人為小微企業(yè)成長提供專業(yè)服務(wù)，小微企業(yè)公司貸款余額達(dá)233億元，高于分行貸款平均增速10個(gè)百分點(diǎn)，貸款客戶數(shù)較去年同期增加7618戶，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)。

    2009年9月10日，北京銀行進(jìn)駐中部名城——湖南長沙，這是北京銀行實(shí)施區(qū)域化布局、支持中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措。截至2018年5月末，北京銀行長沙分行資產(chǎn)總額562億元，存款376億元，總貸款492億元，分別較開業(yè)初期增長23倍、16倍和21倍；累計(jì)服務(wù)各類企業(yè)上萬家、提供信貸超2500億元；服務(wù)個(gè)人客戶30萬人；小微企業(yè)公司貸款余額達(dá)233億元，高于分行貸款平均增速10個(gè)百分點(diǎn)，貸款客戶數(shù)較去年同期增加7618戶。

    亮麗的數(shù)字背后，是北京銀行長沙分行科技金融、文創(chuàng)金融、綠色金融“三輪驅(qū)動(dòng)”的豐碩成果。于是，類似于陳為軍所講述的銀行創(chuàng)新破解融資難的故事正在不斷上演：2014年，該行成為湖南銀行業(yè)首家開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行；次年10月份，該行積極同長沙高新區(qū)探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式，創(chuàng)新推出3：7的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，有效解決科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押的融資難題。截止到年5月末，該行通過各類產(chǎn)品累計(jì)為長沙高新區(qū)內(nèi)近200家企業(yè)提供20億元融資支持。

    俗話說靠山吃山，身處湖南的北京銀行長沙分行還坐擁獨(dú)特優(yōu)勢——湖南省文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)對(duì)該省經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)已達(dá)到5%，走在全國的“第一梯隊(duì)”，而文創(chuàng)企業(yè)同樣面臨“輕資產(chǎn)、融資難”的現(xiàn)實(shí)問題。

    “我們與多家銀行進(jìn)行了溝通，感覺北京銀行長沙分行在對(duì)湖湘文化的理解方面看得更遠(yuǎn)，給予企業(yè)發(fā)展的思路，于是我們雙方一拍即合進(jìn)行合作。此外，該行人員的專業(yè)性很強(qiáng)、效率非常高，服務(wù)響應(yīng)速度快。未來，隨著文化旅游項(xiàng)目進(jìn)一步開發(fā)，我們還會(huì)跟北京銀行有更多的合作項(xiàng)目，當(dāng)然我們會(huì)全力以赴配合銀行做好項(xiàng)目本身”，湖南夢東方文化發(fā)展有限公司總經(jīng)理吳兵對(duì)于金融與文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)能如此默契合作深感興奮。

    據(jù)了解，目前北京銀行長沙分行已累計(jì)向376家文創(chuàng)企業(yè)提供表內(nèi)外融資100億元。其中，不僅有湖南日?qǐng)?bào)、湖南廣電等大型企業(yè)集團(tuán)，天舟文化、華凱創(chuàng)意等優(yōu)質(zhì)上市公司，還有錦繡瀟湘、九天銀河等小微文創(chuàng)企業(yè)。

    不僅是科技和文創(chuàng)領(lǐng)域小微企業(yè)從北京銀行長沙分行的創(chuàng)新中獲益良多，環(huán)保企業(yè)也同樣能夠從融資難的困境中突圍。北京銀行長沙分行早在2011年就開始涉足綠色金融領(lǐng)域，積極向湖南環(huán)保產(chǎn)業(yè)投放資金，成為在湖南地區(qū)最早開展綠色金融特色服務(wù)的商業(yè)銀行之一。

    湘潭屬于老化工基地，發(fā)展歷史包袱重，小化工產(chǎn)業(yè)集中度較低，污染物排放量大。湘潭竹埠港重金屬污染治理投資有限公司致力于該區(qū)域的重金屬污染治理工作，但該環(huán)保項(xiàng)目尚處于治理階段，無銷售收入，且地方財(cái)政對(duì)項(xiàng)目的資金有較高的成本控制要求，導(dǎo)致各家銀行鮮有興趣。北京銀行長沙分行在了解到項(xiàng)目情況后，設(shè)計(jì)出“內(nèi)保內(nèi)貸”金融服務(wù)方案，順利引導(dǎo)資金直接投向該項(xiàng)目，為該環(huán)保企業(yè)治理重金屬污染提供了低成本資金支持。