本報(bào)記者 張歆
逾30萬(wàn)億元規(guī)模體量的銀行理財(cái)產(chǎn)品終于迎來(lái)專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)隊(duì)伍——在銀行理財(cái)子公司的競(jìng)爭(zhēng)中,工行和建行兩家國(guó)有大行率先撞線(xiàn)?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者5月22日了解到,日前,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工銀理財(cái)有限責(zé)任公司、建信理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)。此外,銀保監(jiān)會(huì)5月22日表示,銀行理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)將進(jìn)一步豐富機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》,“銀行理財(cái)子公司發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)以及上市交易的股票,不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)”、“同一銀行理財(cái)子公司全部開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過(guò)該上市公司可流通股票的15%”。
2018年12月2日,銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》,推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源,培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍,引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),投資金融市場(chǎng)。2018年12月26日,銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行設(shè)立理財(cái)子公司申請(qǐng);2019年1月4日,銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行設(shè)立理財(cái)子公司;2月15日,銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)工商銀行設(shè)立理財(cái)子公司;4月19日,光大銀行公告,銀保監(jiān)會(huì)同意該行出資50億元籌建光大理財(cái)有限責(zé)任公司。同日,招商銀行也獲批籌建理財(cái)子公司。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)、研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,工商銀行原本是在五大行中最后一家獲批設(shè)立理財(cái)子公司,但如今卻是最早獲批開(kāi)業(yè)的一家,可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了彎道超車(chē)。
工商銀行和建設(shè)銀行此前發(fā)布的公告顯示,工銀理財(cái)注冊(cè)資本擬為不超過(guò)人民幣160億元,建信理財(cái)注冊(cè)資本擬為不超過(guò)人民幣150億元,均擬作為銀行所屬一級(jí)全資子公司運(yùn)營(yíng)管理,資金來(lái)源為各自自有資金。理財(cái)子公司經(jīng)營(yíng)范圍為面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;理財(cái)顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)5月22日表示,銀行理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)將進(jìn)一步豐富機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍,通過(guò)研發(fā)符合市場(chǎng)需求的理財(cái)產(chǎn)品,增加金融產(chǎn)品供給,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)提供更多新增資金,更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者多樣化金融需求。其他批準(zhǔn)設(shè)立的理財(cái)子公司也在抓緊推進(jìn)正式開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。另有多家商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司的申請(qǐng)已獲受理。
董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析,商業(yè)銀行應(yīng)做好四方面準(zhǔn)備:首先要做好資本準(zhǔn)備。成立理財(cái)子公司,首先要面對(duì)的是資本問(wèn)題。成立理財(cái)子公司直接消耗商業(yè)銀行核心一級(jí)資本,對(duì)資本充足率帶來(lái)影響。據(jù)測(cè)算,如果參照信托公司監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),理財(cái)子公司10億元凈資本約能支持1000億-1500億元理財(cái)規(guī)模;其次是要完善制度設(shè)計(jì)。要建立完備的公司治理機(jī)制,要理順子公司聯(lián)動(dòng)機(jī)制,理財(cái)子公司還可加強(qiáng)與其他資管機(jī)構(gòu)、私募基金管理人等合作,成為踐行“開(kāi)放銀行”理念的全金融平臺(tái);第三是要加強(qiáng)人才儲(chǔ)備。與公募基金公司相比,理財(cái)子公司業(yè)務(wù)范圍更廣泛。但目前我國(guó)銀行理財(cái)資金主要投資固定收益、非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)等資產(chǎn),投資范圍相對(duì)狹窄,特別是對(duì)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的投研經(jīng)驗(yàn)不足;最后是要構(gòu)建產(chǎn)品體系。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,理財(cái)子公司不應(yīng)局限于單一的產(chǎn)品部門(mén)或者客戶(hù)部門(mén),而應(yīng)推出開(kāi)放式的綜合服務(wù)。
(編輯 才山丹 策劃 張歆)
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