根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》,金融債券存續(xù)期間,發(fā)行人應于每年4月30日前向投資者披露年度報告?!睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到,截至目前,山東廣饒農(nóng)村商業(yè)銀行尚未披露2018年年報,而該行給出的理由是“因涉及經(jīng)營轉(zhuǎn)型調(diào)整”,故4月30日前不能完成年度報告的審批程序。
公開數(shù)據(jù)顯示,近年來,廣饒農(nóng)商行的業(yè)績情況并不樂觀。2016年及2017年,該行的營業(yè)收入和凈利潤均是連續(xù)下滑。2017年,該行實現(xiàn)凈利潤僅100萬元,同比下降近99%。
記者注意到,截至2017年末,該行前十大集團授信客戶中,有5家企業(yè)進入了失信被執(zhí)行人名單,這在一定程度上會影響到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。
2018年5月,東方金誠國際信用評估有限公司在對廣饒農(nóng)商行出具的評級報告(以下簡稱評級報告)中,將該行主體信用等級下調(diào)至A+,評級展望為負面,并將該行2017年第一期二級資本債券信用等級下調(diào)至A。
山東廣饒曾是知名的“輪胎之都”,然而據(jù)上述評級報告,受產(chǎn)能過剩和環(huán)保政策趨嚴的影響,當?shù)剌喬バ袠I(yè)風險持續(xù)暴露,部分輪胎企業(yè)破產(chǎn),并通過企業(yè)間擔保鏈迅速擴散,導致廣饒農(nóng)商行不良貸款率和逾期貸款占比大幅攀升,資產(chǎn)質(zhì)量明顯下行。
截至2017年末,廣饒農(nóng)商行不良貸款率達13.90%,同比大幅上升11.43個百分點,撥備覆蓋率降至33.16%,遠低于監(jiān)管最低要求。評級報告同時指出,廣饒農(nóng)商行關(guān)注類貸款規(guī)模和占比增長較快。截至2017年末,該行關(guān)注類貸款余額40.03億元,其中8000萬元以上關(guān)注類貸款客戶共10家,合計貸款余額9.5億元以上。
需要注意的是,資產(chǎn)減值損失計提力度的加大導致該行盈利能力明顯下滑。2015年至2017年,廣饒農(nóng)商行分別實現(xiàn)營業(yè)收入11.03億元、9.25億元、7.89億元,同期所實現(xiàn)的凈利潤亦是呈現(xiàn)連續(xù)下滑趨勢,2015年、2016年,該行分別實現(xiàn)凈利潤4.87億元、1.97億元,而2017年該行凈利潤僅為100萬元,同比大幅下降99%。此外,受資產(chǎn)質(zhì)量惡化影響,廣饒農(nóng)商行資本充足性明顯下降。2017年末,該行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為8.51%、8.12%、8.12%。不過,記者注意到,在廣饒農(nóng)商行目前已披露的2018年二季度信息披露報告中,截至2018年6月末,該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率有所上升,分別為11.48%、10.92%、10.92%,均滿足監(jiān)管要求。
評級報告指出,受資本凈額大幅下降和單戶貸款和授信余額上升影響,廣饒農(nóng)商行客戶貸款集中度和集團客戶授信集中度大幅增長,已不符合監(jiān)管要求。
數(shù)據(jù)顯示,2017年末,廣饒農(nóng)商行單一客戶貸款集中度為19.57%,高于監(jiān)管指標9.57個百分點;單一集團客戶授信集中度為23.40%,高于監(jiān)管指標8.40個百分點。值得一提的是,2017年末,廣饒農(nóng)商行前十大集團授信客戶中,有半數(shù)企業(yè)已被列入失信被執(zhí)行人名單之中,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受到一定影響。
記者查閱中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)發(fā)現(xiàn),廣饒農(nóng)商行前十大集團授信客戶中,東營魯寧機械科技有限公司、山東涌金橡膠有限公司、山東沃森橡膠有限公司、山東恒豐橡塑有限公司及東營蒙德金馬機車有限公司在失信被執(zhí)行人名單上均“榜上有名”。截至2017年末,廣饒農(nóng)商行對上述5家公司的授信余額合計14.97億元,占該行資本凈額比例為93.26%。
實際上,除了自身與銀行之間的金融借貸糾紛、與其他公司的合同糾紛之外,這些公司更多的是因未履行連帶清償責任而被列為失信被執(zhí)行人。
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