年內889家銀行網點關停 數(shù)字化轉型是大趨勢

    本報見習記者 余俊毅

    隨著互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，銀行的線上服務越來越被大眾所接受，線下網點的規(guī)模開始持續(xù)縮小。

    《證券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至5月14日，今年以來商業(yè)銀行機構退出列表中合計共有889家銀行網點終止營業(yè)。

    中原銀行首席經濟學家王軍在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行網點減少的根本原因在于適應當前金融需求的變化和技術進步的趨勢，銀行主動優(yōu)化自身的資源配置，提高資金使用效率，有效控制運營成本，它反映了銀行經營管理更加集約、更加精準。

    年內889家銀行網點關停

    線上線下融合將進一步加深

    隨著金融科技的不斷發(fā)展，銀行的數(shù)字化轉型近些年時常被提及，而今年的疫情更是加劇了銀行等金融機構線上業(yè)務的普及速度，對線下網點造成了一定程度的沖擊。今年以來商業(yè)銀行機構退出列表中合計共有889家銀行網點終止營業(yè)。

    但銀行的線下網點其實并非今年才開始縮減規(guī)模，此前不少銀行就已經開始了“瘦身”行動，記者對比發(fā)現(xiàn)去年同期的退出機構也多達700多家。

    另外《證券日報》記者根據(jù)國有六大行的年報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，去年六家國有大行的線下網點合計減少了836個，其中農行和工行的“瘦身”力度最大，兩行的網點減少數(shù)量均超過200個。

    王軍分析到，隨著未來數(shù)字化、移動化、智能化的發(fā)展，銀行線下的物理網點還將有進一步的優(yōu)化、調整甚至縮減，但這并不意味著簡單的轉變?yōu)榫€上為主、線下為輔。金融服務的O2O、金融服務場景的多樣化、金融服務的無所不在，將越來越打破單純的線上線下的區(qū)別，為了更好地適應和滿足客戶的需求，商業(yè)銀行將逐步完成從網點、組織、運營、技術架構到產品、營銷、風險管控的數(shù)字化轉型，讓銀行的服務不僅僅在網點，不僅僅在八小時之內，而是服務無所不在，敏捷響應客戶需求，這才是未來真正的大趨勢。

    京東數(shù)字科技首席經濟學家沈建光對《證券日報》記者表示，近年來，伴隨著銀行數(shù)字轉型的提速，傳統(tǒng)的銀行網點正持續(xù)減少。隨著“金融新基建”建設的開展，將進一步提高金融業(yè)的營運質量和提供更高效的服務，金融機構線上線下融合將進一步加深，相互補充，擴大營收。

    他表示，金融行業(yè)數(shù)據(jù)積累多、數(shù)據(jù)存儲大、數(shù)據(jù)流轉快，具有發(fā)展數(shù)字科技的天然有利條件。在技術賦能下，金融機構將開發(fā)更多新產品，提高用戶體驗，從而提高行業(yè)效率，挖掘更多市場潛力。比如，目前各大銀行積極助力打造智慧銀行網點，5G將為智慧銀行網點的更新迭代提供技術支持。

    銀行柜臺人員持續(xù)減少

    信息科技人員占比逐年增加

    伴隨著銀行網點的減少，銀行從業(yè)人員的需求結構也在發(fā)生著變化。

    根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2019年銀行業(yè)金融機構平均離柜率達到89.77%，相較2018年的88.67%提高1.1個百分點，而2013年銀行業(yè)平均離柜業(yè)務率則是63.23%。

    值得注意的是，從工、農、中、建、交這國有五大行連續(xù)三年的年報來看，雖然從業(yè)人員的數(shù)量在減少，但其中信息科技人員占比都在逐年增加。

    上海某大型獵頭公司銀行組負責人對《證券日報》記者表示，“人力資本是實現(xiàn)價值的一個核心要素，銀行對金融科技方向的人才需求會持續(xù)增長。因為銀行業(yè)人員的結構組成和投入分配在會對一家銀行的核心競爭力產生直接的影響。從目前的發(fā)展趨勢來看，金融科技還有大數(shù)據(jù)信息技術是日后銀行的發(fā)展方向“

    上述負責人進一步分析到，近年來，銀行面臨市場化、國際化和數(shù)字化的行業(yè)環(huán)境，外加因新冠肺炎疫情造成了對經濟環(huán)境的負面影響，以及監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢，銀行業(yè)主體分化加劇。如何在積累的競爭環(huán)境中強化自己的競爭優(yōu)勢，優(yōu)化自身短板，同時尋找到持續(xù)增長的第二曲線，都至關重要。而人才作為銀行本體最為核心的生產要素，優(yōu)化考核激勵機制、進一步推動勞動組合優(yōu)化、強化企業(yè)文化建設、健全人才梯隊培養(yǎng)與提拔體系以及建立體系化的人才引進機制能夠大大助力銀行跨越市場周期。

    國信證券經濟研究所金融業(yè)首席分析師王劍指出，銀行業(yè)在新科技的應用上非常積極，在各行各業(yè)中居于較為領先的水平。同時，很多新應用的普及程度也較快，大部分卓有成效的技術最后都會變成行業(yè)基本配置，實現(xiàn)技術普及。

（編輯 李波 喬川川）