基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī) 兩銀行被采取監(jiān)管措施

    中小銀行通過代銷基金獲取可觀收益的同時，也存在一些風(fēng)險隱患。近日，云南證監(jiān)局發(fā)布兩份行政監(jiān)管措施決定書，針對富滇銀行、云南紅塔銀行在基金銷售業(yè)務(wù)過程中存在的問題，分別采取了出具警示函、責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。監(jiān)管對中小銀行代銷基金存在的亂象再度敲響警鐘。

    今年9月，云南證監(jiān)局對兩家銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，富滇銀行存在5項問題、紅塔銀行存在11項問題。

    其中，富滇銀行的問題主要集中在代銷產(chǎn)品推介方面。

    云南證監(jiān)局對富滇銀行出具的警示函顯示，該行于今年6月、7月分別制作的富利快線安悅C產(chǎn)品、富利快線天天理財A相關(guān)宣傳推介材料，未經(jīng)負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)和合規(guī)的高級管理人員檢查，未出具合規(guī)意見書；推介材料審核要點較為簡略，且多為形式審核要求；推介材料使用了“風(fēng)格穩(wěn)健”的宣傳用語。這些問題違反了《證券投資基金銷售管理辦法》《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定。

    此外，云南證監(jiān)局還指出，富滇銀行部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務(wù)考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及相關(guān)配套規(guī)則進(jìn)行規(guī)范等。

    對于云南紅塔銀行，云南證監(jiān)局則指出了其基金銷售中多個不規(guī)范的地方，包括：對于個別基金銷售培訓(xùn)情況無留痕；未建立年度監(jiān)察稽核報告制度，未在每年年度結(jié)束后對基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)察稽核；部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；未針對機構(gòu)客戶購買基金產(chǎn)品制定風(fēng)險承受能力評估問卷；前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能對投資者盤后交易不成功的情況進(jìn)行提示等。

    作為中間業(yè)務(wù)的一類，基金代銷業(yè)務(wù)為不少銀行貢獻(xiàn)了可觀的非息收入。與保險、券商等各類金融機構(gòu)相比，銀行一直是代銷基金的“主力軍”。

    相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行代銷基金的數(shù)量并不多。一方面，這與它們在網(wǎng)點、資源、銷售能力、品牌影響力等方面不具備優(yōu)勢有關(guān)；另一方面，也與它們的基金銷售管理制度不健全有關(guān)。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，中小銀行代銷第三方金融產(chǎn)品存在不少問題。比如，產(chǎn)品宣傳推介違規(guī)、內(nèi)部控制缺失、以高收益誤導(dǎo)銷售、與合作機構(gòu)風(fēng)險責(zé)任不清等。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2019年以來，已經(jīng)有廣州農(nóng)商行、張家港行、無錫銀行等多家區(qū)域銀行因基金銷售不規(guī)范而領(lǐng)到罰單。另外，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行長沙分行、郵儲銀行湖南省分行等也因在基金銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)問題而被監(jiān)管處罰。

    近年來，監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的合規(guī)監(jiān)管日趨嚴(yán)格。今年8月28日，證監(jiān)會發(fā)布《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則，進(jìn)一步完善了基金銷售行為規(guī)范、加強基金銷售機構(gòu)合規(guī)內(nèi)控，對于強化投資者權(quán)益保護(hù)、優(yōu)化基金市場生態(tài)、促進(jìn)基金行業(yè)良性發(fā)展具有積極意義。