銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品銷售將迎來統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則

    12月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，向社會(huì)公開征求意見。《辦法》共八章69條，從劃定銷售機(jī)構(gòu)范圍、厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任、規(guī)范銷售機(jī)構(gòu)和人員行為等方面對(duì)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

    《辦法》明確，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括兩類，一類是銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)子公司；一類是接受銀行理財(cái)子公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，包括其他銀行理財(cái)子公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)。

    對(duì)于通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，《辦法》要求，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)設(shè)置明顯標(biāo)識(shí)，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。除非與投資者當(dāng)面書面約定，評(píng)級(jí)為四級(jí)以上理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

    對(duì)于通過電子渠道向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，《辦法》要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》現(xiàn)階段允許銀行理財(cái)子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為代理銷售機(jī)構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時(shí)將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)展至其他金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)機(jī)構(gòu)。

    此外，《辦法》還對(duì)銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)分別提出機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求。針對(duì)銀行理財(cái)子公司一方，要求其對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平等開展盡職調(diào)查，明確規(guī)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任與義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機(jī)制、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。針對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)一方，要求對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，承擔(dān)集中審批職責(zé)，并納入本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以銀行理財(cái)子公司相關(guān)產(chǎn)品資料或其出具意見作為審批依據(jù)。

    中銀理財(cái)表示，理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)多、涉及面廣、影響大，《辦法》全面深入地從產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理和投資者合法權(quán)益保護(hù)等方面提出了務(wù)實(shí)的規(guī)定要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方、銷售方和投資者三方的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范進(jìn)行了明晰的界定和約束，充分體現(xiàn)了“賣者盡責(zé)”與“買者自負(fù)”的有機(jī)統(tǒng)一，為銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)開展提供了有力指導(dǎo)。