全程“5個(gè)無”升級(jí)供應(yīng)鏈融資 華夏銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯成效

    本報(bào)記者 李喬宇

    “真沒有想到，現(xiàn)在企業(yè)貸款也像個(gè)人網(wǎng)上貸款一樣便捷！”劉經(jīng)理在體驗(yàn)華夏銀行線上供應(yīng)鏈平臺(tái)之后發(fā)出這樣的感慨。

    據(jù)了解，華夏銀行將供應(yīng)鏈融資線上化數(shù)字化上升到公司戰(zhàn)略高度，針對(duì)企業(yè)在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資中的確權(quán)、資料傳遞、合同簽署、賬戶開立等難點(diǎn)，集中力量組織進(jìn)行業(yè)務(wù)和技術(shù)攻關(guān)，對(duì)照客戶最佳體驗(yàn)，打造了全線上保理產(chǎn)品。此次全線上再保理產(chǎn)品的升級(jí)是華夏銀行近年來重視金融科技投入，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效所結(jié)出的“果實(shí)”之一。

    今年以來，中央會(huì)議多次明確強(qiáng)調(diào)構(gòu)建新發(fā)展格局。黨的十九屆五中全會(huì)公報(bào)更是指出，要不斷提高貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局能力和水平，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供根本保證。

    在此背景下，金融業(yè)特別是銀行業(yè)如何更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持國內(nèi)國際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，就成為值得關(guān)注的重要課題。

    在華夏銀行行長張健華看來，我國在引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過程中，實(shí)施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型，從原主要服務(wù)國際貿(mào)易的外向型貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為同步服務(wù)國際國內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快貿(mào)金業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化經(jīng)營管理，創(chuàng)新客戶營銷與風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)手段，加大對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)力度，提升經(jīng)營管理水平，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

    全程“5個(gè)無”解企業(yè)融資之憂

    劉經(jīng)理是重慶的一家某旋挖建設(shè)工程公司項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人，歲末年初之際卻讓他心生焦慮，因?yàn)楣緦?duì)于年底現(xiàn)金回款有考核，而他自己負(fù)責(zé)的大部分工程款已經(jīng)結(jié)清，但手上還有一筆20多萬元的應(yīng)收賬款沒有收到。

    同時(shí)，項(xiàng)目總包方公司位于北京，劉經(jīng)理去現(xiàn)場(chǎng)辦理結(jié)算的話，勢(shì)必舟車勞頓、成本較高。

    得知此情況，華夏銀行對(duì)接項(xiàng)目總包方，推薦華夏銀行打造的線上供應(yīng)鏈平臺(tái)，為客戶提供全線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。經(jīng)華夏銀行北京分行客戶經(jīng)理指導(dǎo)，該公司財(cái)務(wù)人員在網(wǎng)上一鍵申請(qǐng)融資需求，在線上傳施工分包合同、發(fā)票，只用了一天時(shí)間，在12月28日就成功把該筆應(yīng)收工程款進(jìn)行了融資變現(xiàn)，年化利率也低于企業(yè)通過其他渠道的融資。

    劉經(jīng)理感嘆說，“和銀行人員都沒有見面，居然錢都到賬了！以前融資，不僅跑斷腿，還要在融資銀行開立賬戶，流程較為繁瑣。”

    華夏銀行全線上再保理產(chǎn)品升級(jí)后，整個(gè)融資過程中，做到了“5個(gè)無”，客戶無需親臨銀行網(wǎng)點(diǎn)、無需線下簽署合同、無需開立銀行賬戶、無需補(bǔ)寄紙質(zhì)單據(jù)、無需考慮申請(qǐng)金額大小，真正解決了中小微客戶在供應(yīng)鏈融資中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。據(jù)了解，華夏銀行為小微企業(yè)提供的供應(yīng)鏈線上融資最低一筆金額僅8000元，最高可以達(dá)到2000萬元，真正實(shí)現(xiàn)了引金融活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。

    在疫情防控常態(tài)化背景下，華夏銀行全力落實(shí)金融服務(wù)助力“六穩(wěn)六保”工作，堅(jiān)持以客戶為中心，提速供應(yīng)鏈融資線上化數(shù)字化能力，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，為客戶提供更多零接觸、全線上、個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

    以供應(yīng)鏈金融為重要抓手

    持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新保產(chǎn)業(yè)鏈

    在行長張健華看來，在國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為依托核心企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)，保產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定的重要抓手。

    今年以來，華夏銀行貿(mào)易金融條線相繼推出供應(yīng)鏈云賬戶、供應(yīng)鏈線上簽約、區(qū)塊鏈福費(fèi)廷、電子信用證、企業(yè)網(wǎng)銀批量購付匯等線上化功能，實(shí)現(xiàn)“無接觸”服務(wù)，減少客戶出行成本與接觸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)同業(yè)互信，提升辦理效率，助力企業(yè)降低融資成本。

    張健華行長指出，貿(mào)易金融既可在“促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面發(fā)揮國際循環(huán)優(yōu)勢(shì)，也可承擔(dān)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等建設(shè)重任，提供供應(yīng)鏈金融、國內(nèi)信用證、工程保函等服務(wù)，在國內(nèi)大循環(huán)中大有作為。

    “金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)應(yīng)充分認(rèn)清世界百年未有之大變局對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的深刻影響，順勢(shì)而為、積極應(yīng)變，加快調(diào)整貿(mào)易金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從原以國際業(yè)務(wù)為主的外向型貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為國際國內(nèi)互補(bǔ)互促的雙循環(huán)貿(mào)易金融，運(yùn)用精準(zhǔn)、有效的金融服務(wù)手段，支持廣大實(shí)體企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)注入活力。”張健華強(qiáng)調(diào)。

    金融科技賦能

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)

    在張健華看來，“供應(yīng)鏈金融生態(tài)”是由供應(yīng)鏈上各利益主體及其所依賴的商業(yè)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和政策環(huán)境所構(gòu)成，金融科技是供應(yīng)鏈金融生態(tài)的重要驅(qū)動(dòng)力。金融科技通過打造“賦能”體系、打造“科技”內(nèi)核、打造“開放”格局，為供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展提供重要驅(qū)動(dòng)力，助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    張健華指出，大型企業(yè)在供應(yīng)鏈生態(tài)體系中起著支撐作用，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)字生態(tài)模式將成為主流，中小企業(yè)將主動(dòng)或被動(dòng)地聯(lián)接至平臺(tái)，形成以數(shù)字生態(tài)為基礎(chǔ)的群體客戶和需求效應(yīng)。華夏銀行采取“1+4”平臺(tái)互聯(lián)互通策略，積極支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化生態(tài)建設(shè)。在銀行端，著力建設(shè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)；在客戶端，著力與政府、央企、產(chǎn)業(yè)龍頭、行業(yè)協(xié)會(huì)等4大類產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)互聯(lián)互通，按照“場(chǎng)景在前，金融在后”的方式，重點(diǎn)將金融服務(wù)嵌入4類平臺(tái)場(chǎng)景，助力中小企業(yè)提高金融可獲得性、降低融資成本。

    張健華表示，疫情防控常態(tài)化以來，銀行面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、盈利增長等多方面壓力，需要做好長期應(yīng)戰(zhàn)的準(zhǔn)備。隨著金融科技發(fā)展，未來能夠從眾多銀行中脫穎而出的，必將是科技化、專業(yè)化、數(shù)字化的銀行，緊緊抓住了“數(shù)據(jù)”和“連接”技術(shù)創(chuàng)新的銀行，將是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的銀行，也是最能夠最大程度滿足客戶的金融需求、占領(lǐng)較大市場(chǎng)份額的銀行。

（編輯 上官夢(mèng)露）