平安銀行加大不良核銷盈利改善 2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)289.28億元

    本報(bào)記者 趙學(xué)毅 見習(xí)記者 林娉瑩

    2021年2月1日晚間，平安銀行發(fā)布2020年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2020年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1535.42億元，同比增長(zhǎng)11.3%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1073.27億元，同比增長(zhǎng)12%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)289.28億元，同比增長(zhǎng)2.6%，盈利能力逐步改善。

    2020年是極不平凡的一年，也是平安銀行深化轉(zhuǎn)型的開局之年。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在報(bào)告致辭中表示，“回顧平安銀行過去四年的挑戰(zhàn)與成就，紛繁復(fù)雜表象下的商業(yè)邏輯以及經(jīng)營(yíng)思想已經(jīng)逐步清晰，不忘初心、回歸本質(zhì)、順勢(shì)而為，才能始終‘保持戰(zhàn)略定力不折騰，厘清發(fā)展重點(diǎn)不盲亂，準(zhǔn)確把握趨勢(shì)立潮頭’。”

    各業(yè)務(wù)板塊表現(xiàn)穩(wěn)健

    報(bào)告顯示，2020年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入885.78億元，同比增長(zhǎng)10.8%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為57.7%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)577.24億元，同比增長(zhǎng)10.8%。2020年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）26，247.62億元，較上年末增長(zhǎng)32.4%；零售客戶數(shù)突破1億戶，達(dá)10714.93萬戶，較上年末增長(zhǎng)10.4%。

    對(duì)公方面，2020年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)始終以客戶為中心，全面構(gòu)建對(duì)公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺(tái)”經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)一步做精做強(qiáng)。2020年末，企業(yè)貸款余額10，613.57億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%；企業(yè)存款余額19884.49億元，較上年末增長(zhǎng)7.3%。

    平安銀行持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展。2020年，該行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為2，866.30億元，同比增長(zhǎng)19.9%；2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)65.43萬戶，貸款余額2，828.30億元，較上年末增長(zhǎng)38.8%，在貸款余額中的占比為10.6%。

    資金同業(yè)方面，2020年，平安銀行充分發(fā)揮做市商的職能，積極開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業(yè)務(wù)，持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，有效鞏固做市業(yè)務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

    2020年，該行資金條線固定收益業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)交易凈收入43.03億元，同比增長(zhǎng)33.9%；投資交易收益率水平連續(xù)兩年領(lǐng)先市場(chǎng)；此外，利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場(chǎng)份額分別為11.9%、9.4%和1.4%；在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的2020年度銀行間本幣市場(chǎng)評(píng)優(yōu)中，該行獲得十二個(gè)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)；其中“核心交易商”、“優(yōu)秀債券市場(chǎng)交易商”等4個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)位列榜首。2020年，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量8058.12億元，同比增長(zhǎng)59.9%；非保本理財(cái)產(chǎn)品余額6，481.85億元，較上年末增長(zhǎng)9.8%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模4635.28億元，較上年末增長(zhǎng)80.2%。

    資產(chǎn)質(zhì)量全面改善

    公司表示，應(yīng)對(duì)2020年的疫情影響，平安銀行進(jìn)一步加大貸款和非信貸資產(chǎn)的撥備計(jì)提、不良資產(chǎn)核銷處置和清收力度，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平。

    年報(bào)顯示，平安銀行不良額、不良率、及不良生成率較年初均大幅下降。其中，逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.67個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍同比下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較上年末上升18.28個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較上年末上升29.44個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較上年末上升45.85個(gè)百分點(diǎn)。

    2020年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，較9月末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現(xiàn)回落趨勢(shì)，年末主要產(chǎn)品的不良率均已出現(xiàn)拐點(diǎn)，并趨近疫情前水平。同時(shí)，平安銀行加強(qiáng)問題資產(chǎn)清收處置，確保疫情影響下對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。2020年末，企業(yè)貸款不良率為1.24%，較上年末下降1.05個(gè)百分點(diǎn)。2020年，平安銀行收回不良資產(chǎn)總額260.68億元，同比增長(zhǎng)22.0%。

    科技賦能線上化運(yùn)營(yíng)成效顯著

    值得一提的是，近年來，平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)加大金融科技投入，夯實(shí)科技基礎(chǔ)，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、線上化運(yùn)營(yíng)能力，推動(dòng)該行向“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”轉(zhuǎn)型。

    在零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行信用卡新核心系統(tǒng)成功切換投產(chǎn)，是業(yè)界首個(gè)將關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由大型機(jī)集中式架構(gòu)遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例；該系統(tǒng)支持十億級(jí)交易用戶及日交易量，多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)位居業(yè)界第一。

    對(duì)公業(yè)務(wù)方面，智慧應(yīng)用中臺(tái)投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)客戶管理、產(chǎn)品管理、營(yíng)銷管理、隊(duì)伍管理、案例庫(kù)的全面數(shù)字化，新場(chǎng)景開發(fā)上線時(shí)間平均縮短約40%、節(jié)省人力成本約25%。

    資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，“行e通”系統(tǒng)在平臺(tái)交互、功能服務(wù)、系統(tǒng)架構(gòu)等方面完成重構(gòu)升級(jí)，持續(xù)為同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶提供高效、便捷的一站式服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，智慧風(fēng)控平臺(tái)持續(xù)迭代升級(jí)，完成新系統(tǒng)的全面切換，并開發(fā)上線移動(dòng)端智慧風(fēng)控APP。

    報(bào)告顯示，平安銀行正在構(gòu)建領(lǐng)先的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，不斷完善技術(shù)產(chǎn)品和解決方案。

    一是持續(xù)推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，2020年末，該行自主研發(fā)的分布式金融PaaS平臺(tái)已在500多個(gè)項(xiàng)目中推廣使用；二是加強(qiáng)開發(fā)運(yùn)維一體化工具平臺(tái)“星鏈平臺(tái)”（Starlink）的部署推廣，2020年末，該行已有超過97%的應(yīng)用通過Starlink平臺(tái)發(fā)布，研發(fā)和交付效率持續(xù)提升；三是持續(xù)升級(jí)開放平臺(tái)，提升開放銀行能力，2020年累計(jì)發(fā)布超2，500個(gè)應(yīng)用程序編程接口（API）服務(wù)。其四，是加快“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”的推廣。2020年12月22日，該行與具有獨(dú)立通訊頻道的商業(yè)衛(wèi)星龍頭企業(yè)合作發(fā)射了國(guó)內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”（天啟星座08星），“平安1號(hào)”衛(wèi)星與“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”是“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”的重要構(gòu)成；五是通過持續(xù)自動(dòng)化、智能化轉(zhuǎn)型，該行運(yùn)維自動(dòng)化水平達(dá)93.6%，測(cè)試自動(dòng)化覆蓋率達(dá)68.2%。

（編輯 張明富）