銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 金融科技子公司“盈利之難”已破題

    從服務(wù)母行到對(duì)外輸出 F端、G端成兩大方向

    縱觀13家銀行金融科技子公司，其誕生與發(fā)展，離不開(kāi)母行的支持與帶動(dòng)。

    中金公司在研報(bào)中指出，“平安壹賬通的業(yè)務(wù)較為依賴母行的資源，這是所有金融科技子公司的共同現(xiàn)象，從財(cái)報(bào)中顯示來(lái)自母行的營(yíng)收占比達(dá)到了40%-50%左右，相比于其他銀行金融科技子公司來(lái)講依賴程度已經(jīng)較低。”

    “當(dāng)前很多銀行的金融科技子公司主要定位于服務(wù)母行。”南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士劉興賽對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一方面，這些子公司一般由銀行原來(lái)的開(kāi)發(fā)中心整合而成；另一方面，銀行也希望資金能夠在體內(nèi)循環(huán)。不過(guò)需要看到的是，長(zhǎng)期局限于服務(wù)母行，的確會(huì)降低銀行子公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，目前一些銀行金融科技子公司在不斷擴(kuò)大自身行外業(yè)務(wù)的收入占比。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這是銀行金融科技子公司發(fā)展的基本趨勢(shì)。

    記者發(fā)現(xiàn)，從銀行金融科技子公司的定位來(lái)看，在滿足母行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求與增強(qiáng)自身實(shí)力的前提下，金融科技子公司同時(shí)也進(jìn)行對(duì)外輸出作為業(yè)務(wù)延伸。目前，對(duì)外輸出主要服務(wù)于同業(yè)F端與政府G端，賦能F端主要是同業(yè)輸出領(lǐng)先的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與管理制度；服務(wù)G端則主要聚焦與信息化平臺(tái)建設(shè)，提升民生服務(wù)效率。

    F端方面，13家銀行金融科技子公司中絕大多數(shù)為大中型商業(yè)銀行出資成立，在同業(yè)輸出方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)和潛力。由于多數(shù)中小銀行不具備全渠道的技術(shù)研發(fā)和實(shí)現(xiàn)能力，因此購(gòu)買大中型銀行輸出的技術(shù)解決方案和云服務(wù)成為快速布局金融科技的有效途徑，典型如興業(yè)數(shù)金等。

    G端方面，工銀科技、建信金科等在G端服務(wù)上有顯著進(jìn)展，主要幫助政府打造面向個(gè)人和企業(yè)的政務(wù)平臺(tái)，提升政府的行政效率，優(yōu)化個(gè)人和企業(yè)辦理相關(guān)事項(xiàng)的體驗(yàn)。記者從工商銀行獲悉，目前工商銀行已與28家省級(jí)政府達(dá)成實(shí)質(zhì)性合作或合作意向，建成政務(wù)類特色場(chǎng)景網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)1200家，并在浙江、河北、甘肅等21個(gè)省級(jí)政務(wù)門戶提供生活繳費(fèi)、普惠融資、資信證明等金融服務(wù)。

    “工行、建行旗下金融科技子公司開(kāi)始向服務(wù)政府G端發(fā)力，這既是這些大行金融科技子公司擴(kuò)大客戶服務(wù)范圍的重要舉措，更是服務(wù)于這些大行的整體戰(zhàn)略和銀行的整體變革趨向。”劉興賽表示，銀行通過(guò)將自身服務(wù)嵌入到互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化的場(chǎng)景中，來(lái)實(shí)現(xiàn)獲客活客和深度服務(wù)，而通過(guò)向G端提供科技服務(wù)，通過(guò)助力智慧政務(wù)、數(shù)字化公共服務(wù)，銀行可以借由G端鏈接，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)端以及個(gè)人客戶端的整合開(kāi)發(fā)。

    “銀行金融科技子公司的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)積累以及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)性上。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任李廣子對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，G端是一個(gè)有待深入開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域，市場(chǎng)空間巨大。不過(guò)，在G端建立可持續(xù)的營(yíng)利模式也需要一定的時(shí)間。