銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 金融科技子公司“盈利之難”已破題

    背靠“舒適圈” 市場競爭力有待加強

    總體上看，依托于銀行系生態(tài)圈的金融科技子公司具有眾多發(fā)展優(yōu)勢。

    王軍對記者分析道，脫胎于母行的金融科技子公司能夠獲得以下優(yōu)勢：母行強大的資源、經(jīng)驗、戰(zhàn)略、服務作為發(fā)展基礎(chǔ)，母行的現(xiàn)實需求和應用場景作為發(fā)展動力，母行較為強大的資金實力作為發(fā)展后盾，母行豐富的風險控制手段和技術(shù)作為發(fā)展依托以及母行多樣化的人才隊伍作為發(fā)展支撐。

    劉興賽認為，銀行金融科技子公司在市場競爭中，具有自身獨特的優(yōu)勢，其主要表現(xiàn)為銀行金融科技子公司的銀行出身，讓銀行金融科技子公司對銀行業(yè)務有深度的理解，這使其服務能夠做到金融科技應用與銀行業(yè)務發(fā)展的有機融合。

    “目前，主要的銀行金融科技子公司都出身于國有大行和領(lǐng)先的全國性股份制銀行，相關(guān)子公司的金融科技服務，有利于行業(yè)先進的業(yè)務理念、架構(gòu)流程在同業(yè)中的傳播，有利于行業(yè)整體業(yè)務能力的提升。”劉興賽稱。

    在受益于母行資源優(yōu)勢的同時，銀行金融科技子公司也面臨著一些束縛，制約了市場競爭力發(fā)展。

    在金融科技領(lǐng)域，除了銀行金融科技子公司外，還有著諸多競爭對手。據(jù)了解，既有神州數(shù)碼、科藍軟件等傳統(tǒng)的IT軟件服務商，也有像京東數(shù)科、騰訊金融科技、阿里云等互聯(lián)網(wǎng)科技公司，還有向中小銀行輸出風控能力和解決方案的網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行。

    “銀行金融科技子公司相較于非銀行科技企業(yè)具有解決方案更具有針對性、變現(xiàn)能力更強的優(yōu)勢，同時線下金融服務場景也具有較強的比較優(yōu)勢。而在用戶規(guī)模和活躍度、人才引入及激勵政策靈活性等方面銀行仍有較多的不足之處。”王巍如是說。

    王軍認為，母行的優(yōu)勢在推動其初期的快速發(fā)展和積累經(jīng)驗之后，也不可避免地帶來一些制約，如客戶來源過于單一依賴母行，受母行影響建立起來的較為穩(wěn)健和保守的運營體制不適應亟須對客戶需求快速迭代和及時響應的研發(fā)創(chuàng)新環(huán)境，在市場敏銳度、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、場景滲透度、底層科技技術(shù)、前沿科技探索等方面，距離典型的科技企業(yè)還有一定差距，公司在設立時存在一些先天不足，如監(jiān)管規(guī)則限制較多、資本耗用壓力較大等。

    “脫胎于銀行體系的金融科技子公司，也將受到銀行傳統(tǒng)體制、理念、母行管控等的束縛，其互聯(lián)網(wǎng)和科技基因，要弱于互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司。”劉興賽表示。

    “銀行金融科技子公司在客戶行為、交易數(shù)據(jù)方面有所欠缺，人才技術(shù)實力總體上弱于科技巨頭。”李廣子表示，銀行金融科技子公司需要采取市場化運作，建立不同于銀行的激勵機制，吸引最優(yōu)秀人才，只有這樣才能和外部科技巨頭競爭。