銀行網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)銷售升溫：有客戶經(jīng)理日銷售超百萬(wàn)元

    本報(bào)記者 彭妍

    從近期銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷情況來(lái)看，除了基金銷售市場(chǎng)持續(xù)升溫之外，同樣受到市場(chǎng)歡迎的還有保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家北京海淀區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)最近代銷保險(xiǎn)情況進(jìn)行了解，多位銀行客戶經(jīng)理表示，近期，投資者購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情明顯上漲，特別是收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有銀行代銷的部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至出現(xiàn)了一日售罄的現(xiàn)象。

    一直關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的多位市民對(duì)記者表示，“最近理財(cái)市場(chǎng)確實(shí)不太好，保本產(chǎn)品越來(lái)越少且收益率越來(lái)越低，所以開(kāi)始轉(zhuǎn)向購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保本保息。”

    中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，人口老齡化和基礎(chǔ)利率下降是銀行萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)重新進(jìn)入投資者視野的主要原因。人口老齡化方面，年金方式的商業(yè)保險(xiǎn)主要客戶群是潛在的老齡化人口，同時(shí)受益于稅收支持、老百姓收入普遍增加，對(duì)于年金方式的商業(yè)保險(xiǎn)需求還將增長(zhǎng)；基礎(chǔ)利率方面，三年期五年期定存利率出現(xiàn)倒掛，對(duì)長(zhǎng)期投資者來(lái)說(shuō)，通過(guò)保險(xiǎn)方式，獲得更高固定收益的方式受到青睞。

    有客戶經(jīng)理日銷售超百萬(wàn)元

    “您對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么需求？”多家銀行的客戶經(jīng)理詢問(wèn)了投資者基本情況后直奔主題，并強(qiáng)調(diào)“根據(jù)不同的需求我們會(huì)推薦不同產(chǎn)品”。記者從多家銀行客戶經(jīng)理了解到，近一段時(shí)間，保險(xiǎn)銷售情況相對(duì)較好，尤其是大額存單、國(guó)債的利率下調(diào)以后，普通投資者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度更高。“我的好幾個(gè)客戶在近期均購(gòu)買了保險(xiǎn)，有的利率較高的產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有額度了。”某股份制銀行的客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    說(shuō)到利率較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，上述銀行的客戶經(jīng)理表示，“前一段時(shí)間因?yàn)橛谢顒?dòng)，某保險(xiǎn)公司發(fā)行的一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品年化結(jié)算利率為4.7%，該產(chǎn)品在我行北京分行的銷售保費(fèi)總計(jì)2.2億元，推出差不多7個(gè)小時(shí)，該產(chǎn)品便售罄。”據(jù)記者了解，其他銀行萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率多在年化4.2%—4.4%之間。

    這位客戶經(jīng)理進(jìn)一步介紹，相較于其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)這種產(chǎn)品保險(xiǎn)公司根本不賺錢，主要是為了宣傳公司，所以這種產(chǎn)品會(huì)有保費(fèi)額度限制，而高收益的產(chǎn)品必然導(dǎo)致顧客搶購(gòu)。

    “以上述產(chǎn)品為例，不到一天，我自己就已經(jīng)銷售100多萬(wàn)元。”這位客戶經(jīng)理表示，有些客戶經(jīng)理甚至能夠?qū)崿F(xiàn)更多的銷售額。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)其他銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員進(jìn)行了求證，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售情況確實(shí)相對(duì)較好。“以正在銷售的一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為例，全北京我們銀行平均每天銷售額在1000萬(wàn)元—2000萬(wàn)元之間。”另一家股份制銀行的客戶經(jīng)理表示。

    “投資者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可，除了產(chǎn)品本身的高利率外，更注重產(chǎn)品所屬的保險(xiǎn)公司。”一位客戶經(jīng)理表示，尤其是今年以來(lái)，利率較高的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品很受市場(chǎng)歡迎，如果再具備大公司效應(yīng)，很快就被搶光。“實(shí)際上，低利率環(huán)境下，投資者對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力和償付能力更加看重。”

    萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)最受歡迎

    《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)走訪獲悉，目前萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)最受理財(cái)經(jīng)理和投資者的青睞。劉明（化名）是一家股份制銀行某支行的客戶經(jīng)理，在他的辦公桌上，擺著幾張剛剛勾畫過(guò)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品以及萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳材料。他拿起幾張宣傳材料向記者介紹，現(xiàn)在銀行存款理財(cái)產(chǎn)品利率很低，最近幾款收益型保險(xiǎn)賣得比較火，很多客戶購(gòu)買。

    “近期一家險(xiǎn)企將在我行銷售的一款躉交產(chǎn)品，總行將開(kāi)放1億元額度，5年滿期預(yù)期保單年化收益為4.52%—4.77%。該產(chǎn)品估計(jì)兩天就能售罄。”劉明對(duì)記者表示，目前5年期國(guó)債年化利率為3.57%，3年期大額存單年化利率為3.4%，所以很多客戶更傾向保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    同樣受市場(chǎng)歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品還有年金險(xiǎn)，其明顯特征在于兼具保障和儲(chǔ)蓄功能。“在低利率環(huán)境下，產(chǎn)品受未來(lái)利率下行和市場(chǎng)波動(dòng)影響較小，同時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定增長(zhǎng)，可以滿足客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理的雙重需求。”另一家股份制銀行的客戶經(jīng)理表示，特別是對(duì)年輕客戶來(lái)講年金險(xiǎn)的吸引力很強(qiáng)，可以滿足教育金、婚嫁金等不同的需求。

    目前保險(xiǎn)銷售火熱與近期市場(chǎng)利率下調(diào)有一定相關(guān)性。“在低利率時(shí)代背景下，客戶對(duì)于長(zhǎng)期、穩(wěn)定、安全的資產(chǎn)配置需求更為迫切，目前也沒(méi)有更好的資產(chǎn)配置，保險(xiǎn)便成為了投資者替代保本產(chǎn)品的最好選擇。”另有銀行客戶經(jīng)理認(rèn)為。

    未來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品利率趨勢(shì)如何？“在利率走低的大背景下，萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的結(jié)算利率下調(diào)是大趨勢(shì)，但短期內(nèi)不會(huì)再下調(diào)或下調(diào)幅度較小。”多位銀行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在投資理念上更傾向于長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，從而平滑波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)安全保值。

    專家建議結(jié)合自身需求購(gòu)買

    目前，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，投資者應(yīng)該如何購(gòu)買？業(yè)內(nèi)人士給出了專業(yè)的建議：消費(fèi)者在選購(gòu)的時(shí)候要結(jié)合自身需求購(gòu)買。

    一位險(xiǎn)企人士建議，首先，選擇具有更強(qiáng)投資能力和償付能力的公司。面對(duì)未來(lái)利率下行的預(yù)期，如何實(shí)現(xiàn)對(duì)于客戶的長(zhǎng)期承諾，公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和投資實(shí)力是基礎(chǔ)。其次，關(guān)注產(chǎn)品的功能：一是穩(wěn)定性，產(chǎn)品需要為客戶提供確定、持續(xù)增長(zhǎng)的身價(jià)保障和保單利益；二是流動(dòng)性，產(chǎn)品可以幫助客戶應(yīng)對(duì)生活中的突發(fā)事件，滿足資金流動(dòng)性的需求。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)研究院精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，低利率的環(huán)境和高波動(dòng)的市場(chǎng)中，第一要看保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司“違約”并不是不可能的；第二要看預(yù)定收益（保底收益）；第三要選擇一個(gè)合適的期限。

    一位銀行人士建議，對(duì)于消費(fèi)者而言，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的當(dāng)下，應(yīng)當(dāng)逐步提高保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)有清晰客觀的認(rèn)識(shí)。在資產(chǎn)配置中，可根據(jù)自身的需求購(gòu)買，長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)和短期的萬(wàn)能險(xiǎn)均可以配置一些。