跨越“數(shù)字鴻溝” 銀行發(fā)力“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費(fèi)金融正當(dāng)時(shí)

    本報(bào)記者 李冰

    日前，監(jiān)管部門預(yù)告養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)將啟動(dòng)的消息，成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。記者注意到，近年來(lái)銀行紛紛關(guān)注“銀發(fā)一族”，推出適老版本手機(jī)銀行，并針對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)進(jìn)行積極創(chuàng)新。

    銀行積極擁抱“銀發(fā)一族”

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前多家手機(jī)銀行已經(jīng)上線“適老化”版本。比如，工商銀行針對(duì)老年客戶上線幸福生活版2.0，通過(guò)字體放大和簡(jiǎn)潔交互，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”；中國(guó)銀行發(fā)布手機(jī)銀行7.0版，圍繞信用卡、私人銀行、養(yǎng)老等重點(diǎn)客群，推出信用卡頻道、私人銀行專區(qū)、“歲悅長(zhǎng)情”適老版等專屬服務(wù)。

    記者采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)老年人擔(dān)心手機(jī)辦理銀行業(yè)務(wù)的安全性，多數(shù)認(rèn)為“在確保安全的前提下，非常愿意主動(dòng)使用。”

    同時(shí)，關(guān)懷老年群體，提高適老化服務(wù)也是各家銀行建設(shè)線上化服務(wù)的重點(diǎn)。記者注意到，農(nóng)業(yè)銀行推出手機(jī)銀行鄉(xiāng)村版、大字版，推進(jìn)服務(wù)設(shè)施適老化和無(wú)障礙化改造；郵儲(chǔ)手機(jī)銀行在用戶登錄時(shí)，自動(dòng)識(shí)別60歲（含）以上用戶，可快速實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行“大字版”便捷切換。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行電話銀行推出“尊長(zhǎng)專線”，上線后已服務(wù)超過(guò)107萬(wàn)人次；光大銀行手機(jī)銀行近期再次優(yōu)化升級(jí)，其中，保險(xiǎn)頻道按照保單用途劃分為“健康、平安、養(yǎng)老、傳承”4類，并新增投教欄目，圍繞”財(cái)富、健康、養(yǎng)老、教育、傳承”開(kāi)設(shè)專題頻道。

    此外，記者注意到，中小銀行也在“銀發(fā)一族”業(yè)務(wù)方面積極布局。江蘇銀行在2021年報(bào)中透露適老化版本手機(jī)銀行截止2021年末已有超30萬(wàn)客戶體驗(yàn)使用；北京農(nóng)商行近期單獨(dú)對(duì)手機(jī)銀行關(guān)懷模式進(jìn)行升級(jí)，并推出了“一鍵幫助”功能，并伴有語(yǔ)音輸入和讀屏功能等等。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，可以看到，手機(jī)銀行的升級(jí)迭代大多都關(guān)注到了銀發(fā)一族的金融需求，也正加大投入力度。目前互聯(lián)網(wǎng)“銀發(fā)”經(jīng)濟(jì)高漲，互聯(lián)網(wǎng)滲透率大幅提高后，老年人線上消費(fèi)市場(chǎng)也正在不斷拓寬，銀行機(jī)構(gòu)在“銀發(fā)一族”金融服務(wù)及“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費(fèi)金融領(lǐng)域均大有可為。

    養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行時(shí)

    銀行除了在手機(jī)銀行進(jìn)行升級(jí)迭代服務(wù)“銀發(fā)一族”之外。記者注意到，在養(yǎng)老金融這條賽道上，各家銀行也推出了相關(guān)的方案。

    比如，建設(shè)銀行構(gòu)建的“養(yǎng)老金融生態(tài)圈”；中國(guó)銀行創(chuàng)新推出公益互助養(yǎng)老平臺(tái)，與70余家民政部門、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及企業(yè)、社會(huì)組織等達(dá)成合作，助力構(gòu)建老年友好型社會(huì)；交通銀行發(fā)布“交銀養(yǎng)老”品牌，搭建個(gè)人養(yǎng)老金融“五享服務(wù)”；農(nóng)業(yè)銀行在2021年業(yè)績(jī)報(bào)中提到，將加快養(yǎng)老金融的場(chǎng)景布局，不斷豐富線上信貸、交易銀行、養(yǎng)老等產(chǎn)品應(yīng)用等等。

    另外，部分銀行也已開(kāi)始通過(guò)專屬信用卡等方式發(fā)展老年人信用卡業(yè)務(wù)。例如，中信銀行“如意卡”是針對(duì)銀發(fā)一族申請(qǐng)辦理的專屬信用卡；北京農(nóng)商銀行推出的“金色時(shí)光信用卡”是為中老年客群量身打造的專屬信用卡，除具備該行信用卡的基本功能和服務(wù)外，額外配備專屬服務(wù)和優(yōu)惠，并享便利金融服務(wù)。

    針對(duì)目前銀行布局養(yǎng)老金融特點(diǎn)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮總結(jié)認(rèn)為，“目前參與養(yǎng)老業(yè)務(wù)的銀行主要特點(diǎn)是從養(yǎng)老金業(yè)務(wù)出發(fā)，逐步向養(yǎng)老金融業(yè)績(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)型和發(fā)展，推動(dòng)形成集養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等為一體的養(yǎng)老生態(tài)，以點(diǎn)帶面不斷進(jìn)行擴(kuò)容。”

    而在銀行機(jī)構(gòu)如何搶灘養(yǎng)老金融、破局創(chuàng)新方面，多位專家提及“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費(fèi)金融領(lǐng)域空間廣闊。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，“‘銀發(fā)一族’的養(yǎng)老消費(fèi)金融產(chǎn)品及金融服務(wù)是新的風(fēng)口。‘60后’為代表的低齡老人與高齡老人不同，低齡老人消費(fèi)、金融意識(shí)都緊隨時(shí)代，養(yǎng)老金融產(chǎn)品需更加強(qiáng)調(diào)針對(duì)性和定制化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)養(yǎng)老客群的區(qū)域分布特點(diǎn)，設(shè)立專屬機(jī)構(gòu)或部門，打造明星養(yǎng)老金融產(chǎn)品。”

    蘇筱芮對(duì)上述說(shuō)法表示認(rèn)同。“未來(lái)‘年輕態(tài)’養(yǎng)老消費(fèi)金融是‘新風(fēng)口’，銀行發(fā)力‘年輕態(tài)’養(yǎng)老消費(fèi)金融也正當(dāng)時(shí)。”她告訴記者，與高齡老人不同，低齡老人不僅擁有較高的消費(fèi)潛力，還擁有較大的金融服務(wù)拓展空間。作為養(yǎng)老消費(fèi)金融重要載體，銀行信用卡APP應(yīng)緊抓互聯(lián)網(wǎng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”特點(diǎn)及‘年輕態(tài)’低齡老人結(jié)構(gòu)改變的機(jī)遇，以數(shù)字化渠道向低齡老人群體加大普及力度，并將專屬服務(wù)、盜刷保障、養(yǎng)老金關(guān)聯(lián)代發(fā)、金融反詐課堂等匯集到APP，形成養(yǎng)老金融服務(wù)統(tǒng)一平臺(tái)，更好服務(wù)老年群體同時(shí)，也能夠緊抓養(yǎng)老消費(fèi)金融機(jī)遇。

（編輯 才山丹）