“斷卡”行動(dòng)升級(jí) 多家銀行封卡管理趨嚴(yán)

    本報(bào)記者 彭妍 余俊毅

    近日，為防范電信詐騙、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，海南省加大了“斷卡”行動(dòng)力度。同時(shí)，有持卡人稱自己所持有的銀行儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié)，只能存款不能取款，且線上交易也受到了限制?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，其他地區(qū)也存在上述類似的情況。

    連日來(lái)，記者聯(lián)系采訪北京、山東、海南等地的多家銀行。多家銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，此舉主要是為了配合“斷卡”行動(dòng)而采取的風(fēng)控措施。

    據(jù)悉，目前各大銀行正在持續(xù)加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管，大額現(xiàn)金的管理、賬戶余額較低、異地用卡、頻繁交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點(diǎn)。

    銀行卡管控加強(qiáng)

    “對(duì)于存在異常的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其進(jìn)行鎖定，但只要賬戶不存在問(wèn)題，持卡人可在全國(guó)任何一家網(wǎng)點(diǎn)解除鎖定，并不會(huì)影響正常使用。”海南某國(guó)有大行客服人員在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者電話采訪時(shí)表示，此舉主要針對(duì)的是可能涉及非法買賣、出租、出借銀行卡，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)的賬戶。而且這是在全國(guó)范圍開(kāi)展的行動(dòng)，不是針對(duì)某個(gè)地區(qū)。

    記者發(fā)現(xiàn)，本輪斷卡行動(dòng)除重點(diǎn)打擊網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢等違法犯罪行為外，賬戶活躍度低、可能存在異常的交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點(diǎn)。

    除此之外，今年以來(lái)，多家銀行對(duì)“睡眠賬戶”的排查進(jìn)行了升級(jí)，以往賬戶余額為零可能才會(huì)被銀行歸為“睡眠賬戶”，而此次則是賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”之列。例如，北京地區(qū)某銀行客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶是會(huì)被納入排查清理范圍的主要賬戶，一旦發(fā)生異常的交易情況，極易被凍結(jié)。”

    同時(shí)，多家銀行對(duì)于賬戶余額極低、一直未存在轉(zhuǎn)賬交易的“睡眠賬戶”也在加大清理力度。山東某城商行客戶經(jīng)理告訴記者，“我們支行已經(jīng)被下達(dá)了任務(wù)要求，網(wǎng)點(diǎn)賬戶的睡眠率不得超過(guò)20%，要加大處理力度。”

    據(jù)記者梳理，如果銀行卡存在異常大筆資金進(jìn)賬后快速轉(zhuǎn)出，疑似洗錢；多次凌晨大額消費(fèi)，疑似賭博；多次整數(shù)金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；虛擬幣交易；風(fēng)險(xiǎn)交易的關(guān)聯(lián)方等都會(huì)發(fā)生銀行卡被凍結(jié)的可能。

    蘇寧金融研究院研究員黃大智在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，自去年開(kāi)始，為了配合監(jiān)管部門的“斷卡”行動(dòng)，銀行對(duì)賬戶的相關(guān)審核及風(fēng)控方面的監(jiān)管不斷加強(qiáng)。雖然目前“斷卡”行動(dòng)并沒(méi)有明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，但相關(guān)監(jiān)管措施確實(shí)在不斷趨嚴(yán)。其背后意義也是為了更好地打擊電信詐騙、洗錢等違法行為，更好地維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。

    “同時(shí)，銀行應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)自身風(fēng)控水平，充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用來(lái)進(jìn)行精準(zhǔn)管控。”黃大智表示。

    嚴(yán)管趨勢(shì)仍將持續(xù)

    自2020年10月份“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，為防范電信詐騙、反洗錢，銀行收緊了風(fēng)控措施，加強(qiáng)了對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的管控，同時(shí)還加大對(duì)睡眠賬戶清理、大額現(xiàn)金管理、“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”以及開(kāi)卡審核的管控力度，進(jìn)一步減少銀行卡違規(guī)使用情況。

    記者注意到，近年來(lái)在監(jiān)管部門的聯(lián)合行動(dòng)下，取得了一定的成果，已有多地公示了“斷卡”行動(dòng)金融懲戒人員名單。

    北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，有關(guān)部門對(duì)違規(guī)者列入金融懲戒人員名單，限制其辦卡用卡，是打擊電信詐騙和洗錢犯罪的一項(xiàng)有效舉措。電信詐騙不法分子已經(jīng)形成了開(kāi)卡、收卡、販卡一條龍的黑色銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈，切斷犯罪嫌疑人獲得他人銀行卡的路徑，能從根本上打擊這類犯罪。

    “目前看來(lái)，隨著‘斷卡’行動(dòng)打擊范圍不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)等多方聯(lián)動(dòng)從多方面開(kāi)展工作的趨勢(shì)已經(jīng)形成。”楊兆全表示，一是清理整治涉詐的銀行賬戶；二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)反制，封堵涉詐網(wǎng)址鏈接；三是切實(shí)加強(qiáng)源頭治理，嚴(yán)防涉詐人員外流作案，嚴(yán)防形成詐騙窩點(diǎn)，清除涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

    黃大智建議，銀行卡持卡人一定要保護(hù)好自己的個(gè)人隱私，不輕易填寫(xiě)可疑表單以免泄露個(gè)人隱私，不參與出借賬戶等行為；對(duì)于持有多張銀行卡的持卡人，可定期梳理個(gè)人名下銀行賬戶，主動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期不使用的“睡眠賬戶”及時(shí)注銷，降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。