個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)搭建有序推進(jìn) 銀行服務(wù)體系初步形成

    個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立后，參與人可自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品將是產(chǎn)品布局的主要方向

    ◎馬慜

    隨著各項(xiàng)制度安排陸續(xù)落地，金融業(yè)正在緊鑼密鼓布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。近日，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)已完成技術(shù)上線，各大商業(yè)銀行亦相繼宣布相關(guān)技術(shù)系統(tǒng)完成搭建，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架也日益豐富，一站式養(yǎng)老金融服務(wù)體系正在成形。

    加快搭建個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)系統(tǒng)

    個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是個(gè)人養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)的核心。由于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)實(shí)行“一人一賬戶(hù)”，具有唯一性，這也使得銀行快馬加鞭搭建賬戶(hù)平臺(tái)系統(tǒng)，以期在搶占客戶(hù)資源上取得先機(jī)。

    近日，農(nóng)業(yè)銀行表示，該行正在籌備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，已開(kāi)發(fā)建成從開(kāi)戶(hù)、繳存到支取、投資交易的全流程業(yè)務(wù)系統(tǒng)。目前該行已與人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)及個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，并完成與多家產(chǎn)品機(jī)構(gòu)的聯(lián)合測(cè)試。

    “在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行已經(jīng)在系統(tǒng)、制度、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)等方面做好了充分準(zhǔn)備。”據(jù)建設(shè)銀行相關(guān)人士介紹，該行已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能連通，支持在柜面、智慧柜員機(jī)、手機(jī)銀行和網(wǎng)銀渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，并將同步加快打造個(gè)人養(yǎng)老客群服務(wù)體系。

    中信銀行從資金賬戶(hù)、產(chǎn)品、服務(wù)、隊(duì)伍四方面入手，積極備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地，著力打造包含賬戶(hù)、產(chǎn)品、賬本等六大支撐的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，并且已推出“幸福+”養(yǎng)老賬本一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)。

    光大銀行正在打造新一代養(yǎng)老金系統(tǒng)，并搭建光大個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)集群，為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)展夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施。

    行業(yè)平臺(tái)搭建亦取得進(jìn)展。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕招?，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)已完成技術(shù)上線。這意味著個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的金融行業(yè)平臺(tái)基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施已成功搭建，未來(lái)支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)業(yè)務(wù)全面落地。

    產(chǎn)品貨架日益豐富

    個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立后，參與人可自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品將是產(chǎn)品布局的主要方向。

    當(dāng)前，銀行業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。今年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)圍至“十城十機(jī)構(gòu)”。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至11月13日，已經(jīng)有49只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四家大型銀行即將在5個(gè)城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。

    養(yǎng)老理財(cái)兼具長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性，一經(jīng)推出便受到投資者歡迎。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，現(xiàn)階段主流養(yǎng)老金融產(chǎn)品中，銀行發(fā)行產(chǎn)品接受度更高。養(yǎng)老理財(cái)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，有望成為理財(cái)公司獲取長(zhǎng)期資金來(lái)源的重要突破口。

    在冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽看來(lái)，儲(chǔ)蓄和理財(cái)將是銀行個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品布局的主要方向，大型銀行的非保本養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將是主推產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是穩(wěn)健均衡。

    在產(chǎn)品體系搭建方面，銀行與保險(xiǎn)、基金公司進(jìn)行開(kāi)放合作，產(chǎn)品貨架琳瑯滿(mǎn)目。例如農(nóng)業(yè)銀行與廣發(fā)基金、農(nóng)銀人壽等公司建立了養(yǎng)老產(chǎn)品合作。中信銀行上線百余只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品，并與國(guó)內(nèi)頭部壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司對(duì)接專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

    銀行綜合服務(wù)能力迎來(lái)考驗(yàn)

    賬戶(hù)開(kāi)立只是第一步，后續(xù)能否提供穩(wěn)健的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，考驗(yàn)的是銀行綜合實(shí)力。

    除此之外，銀行還將承擔(dān)核驗(yàn)、審核、備案、信息報(bào)送等平臺(tái)登記工作，同時(shí)也承擔(dān)辦理個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立、繳費(fèi)、資金領(lǐng)取，以及提供與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金劃轉(zhuǎn)等服務(wù)。

    “商業(yè)銀行是個(gè)人養(yǎng)老金場(chǎng)景生態(tài)最為豐富的金融機(jī)構(gòu)，除了賬戶(hù)行身份外，商業(yè)銀行既是產(chǎn)品方，也是代銷(xiāo)方，還是咨詢(xún)方。”周毅欽稱(chēng)。

    目前，首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單尚未公布，銀保監(jiān)會(huì)將綜合考慮商業(yè)銀行、理財(cái)公司主要審慎監(jiān)管指標(biāo)等因素，確定首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單。

    王一峰表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度有望從中收貢獻(xiàn)、存款沉淀、托管規(guī)模等多重維度利好大中型銀行?？腿涸鷮?shí)、綜合化程度高的大中型銀行更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)盡快搶抓客戶(hù)。

    事實(shí)上，圍繞賬戶(hù)開(kāi)立的爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)悄然打響。記者注意到，目前多家銀行率先啟動(dòng)預(yù)熱，例如招商銀行已在手機(jī)App上線“個(gè)人養(yǎng)老金”專(zhuān)區(qū)，向個(gè)人開(kāi)放賬戶(hù)申請(qǐng)預(yù)約，并推出抽取現(xiàn)金紅包活動(dòng)。興業(yè)銀行也已啟動(dòng)賬戶(hù)預(yù)約工作，既支持該行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)預(yù)約，也支持非該行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)預(yù)約。