四部門發(fā)文規(guī)范“銀行”字樣使用

    近年來，企事業(yè)單位、個人等違法使用“銀行”字樣的情況頻繁出現(xiàn)。對此，多部門聯(lián)合出手整改。

    銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），以落實商業(yè)銀行法等法律法規(guī)要求，進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。

    《通知》對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。下一步，上述部門將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作，保障金融消費者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序。

    違法使用“銀行”字樣易造成誤導(dǎo)

    當(dāng)前，一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣。實際上，相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。

    對于“銀行”字樣在名稱中的使用，商業(yè)銀行法已進(jìn)行過規(guī)定。根據(jù)商業(yè)銀行法，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。此外，嚴(yán)格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣，也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。

    違法使用“銀行”字樣，容易對社會公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。據(jù)悉，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)近年來查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是，商業(yè)銀行法對應(yīng)條文中對于“單位”“名稱”等規(guī)定過于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。

    例如，有的地方推廣公共項目平臺時違法使用“銀行”字樣，并通過公開掛牌、媒體報道等形式進(jìn)行宣傳，社會影響惡劣。因此，有必要出臺相關(guān)規(guī)范性文件，對實際操作中的問題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動，嚴(yán)格落實合規(guī)要求。

    相關(guān)主體應(yīng)主動及時更名

    《通知》主要在商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定的基礎(chǔ)上，明確細(xì)化了相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實際情況，完善有關(guān)工作要求。

    一是明確了主體范圍。《通知》明確，“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審查批準(zhǔn)；明確“單位”包括法人與非法人組織，并對自然人以營利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。

    二是明確了“名稱”的含義。《通知》明確“名稱”包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（App）名稱，并規(guī)定了兜底條款。

    三是提出了整改規(guī)范工作要求?！锻ㄖ窂娬{(diào)了銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門應(yīng)加強職責(zé)范圍內(nèi)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。

    四是提出銀行保險機構(gòu)的報告及審查要求。《通知》要求各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對其整改情況進(jìn)行必要審查。

    《通知》發(fā)布后，違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動及時更名。對于違法行為輕微并及時改正等情形的，可以依法免予處罰。銀保監(jiān)會等部門稱，目前，浙江等地已開展“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。