多家銀行警示：一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款！

    本報(bào)記者 熊悅

    隨著A股增量資金持續(xù)入場(chǎng)，市場(chǎng)整體震蕩上行明顯。不過(guò)，記者注意到，社交媒體平臺(tái)上有關(guān)消費(fèi)貸資金如何購(gòu)買股票的內(nèi)容引發(fā)部分用戶的關(guān)注。記者另從某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理處了解到，近日的確有客戶來(lái)詢問(wèn)消費(fèi)貸資金能否投入股市。

    與此同時(shí)，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布嚴(yán)禁銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市的相關(guān)聲明，提示投資者規(guī)范使用信貸資金。

    多家機(jī)構(gòu)警示

    10月8日晚間及10月9日早間，廣東河源農(nóng)商行、廣東龍川農(nóng)商行、山東昌邑農(nóng)商行、大田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明，提示投資者規(guī)范使用信貸資金，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)。

    10月9日，明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布聲明表示，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。請(qǐng)大家規(guī)范使用信貸資金，共同遵守國(guó)家監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

    同時(shí)，福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社系統(tǒng)下的大田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社均于10月8日晚間發(fā)布相關(guān)聲明，警示投資者不得將信貸資金違規(guī)用于股票、期貨、金融衍生品以及國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)將提前收回貸款。

    康德智庫(kù)專家、上海市光明律師事務(wù)所律師陳鐵嬌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，禁止信貸資金流入股市是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。信貸資金違規(guī)流入股市可能的方式較多，包括企業(yè)貸款資金挪用、個(gè)人貸款資金入市、關(guān)聯(lián)企業(yè)資金轉(zhuǎn)移等。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，銀行信貸資金流入股市是銀行業(yè)一直以來(lái)存在的“紅線”，如今在股市投資較熱時(shí)期再度強(qiáng)調(diào)，一是為了提醒銀行機(jī)構(gòu)對(duì)此類信貸違規(guī)情形，在現(xiàn)今形勢(shì)下更需保持警惕并加大管理力度；二是一些陸續(xù)入場(chǎng)的新手股民，缺乏對(duì)銀行信貸規(guī)則的了解，此類提示成為強(qiáng)化金融投資者教育及履行金融消費(fèi)者保護(hù)的重要舉措。

    目前，銀行推出的消費(fèi)貸等個(gè)人貸款產(chǎn)品的申請(qǐng)界面，多有貸款資金用途提示。如招商銀行推出的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品“閃電貸”的線上申請(qǐng)頁(yè)面提示“貸款資金不可用于購(gòu)買理財(cái)、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、置換存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資等用途。”

    加強(qiáng)信貸資金監(jiān)管

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開(kāi)信息顯示，今年以來(lái)，截至目前，監(jiān)管部門針對(duì)信貸資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)行為，已公布8張罰單。受罰機(jī)構(gòu)包括大型商業(yè)銀行分行、城商行及其分行、村鎮(zhèn)銀行等。

    如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局于今年1月份公布的處罰信息顯示，因貸后管理不到位，部分信貸資金流入股市，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)江西萬(wàn)載富民村鎮(zhèn)銀行處以罰款30萬(wàn)元。

    在南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝看來(lái)，信貸資金流入股市觸及監(jiān)管紅線，這類資金流入股市將催生資產(chǎn)泡沫，增加股市風(fēng)險(xiǎn)，以及可能導(dǎo)致銀行不良貸款增加，進(jìn)而引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    蘇筱芮表示，“銀行機(jī)構(gòu)需格外關(guān)注消費(fèi)貸等信貸資金去向，在貸前重點(diǎn)提示客戶信貸資金的合規(guī)使用規(guī)則，貸中也可查驗(yàn)客戶的消費(fèi)場(chǎng)景及相關(guān)消費(fèi)憑證。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也需要明確消費(fèi)貸等信貸資金的用途，意識(shí)到股市具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，不盲目追高并保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。”

    陳鐵嬌認(rèn)為，銀行應(yīng)該采取一系列措施來(lái)加強(qiáng)對(duì)信貸資金的監(jiān)管，確保資金的合規(guī)使用。一是完善內(nèi)控制度，建立健全信貸資金使用的內(nèi)控制度，明確資金使用的范圍和條件，確保資金合規(guī)使用。二是加強(qiáng)貸后管理，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的貸后管理，定期對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金流向等進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。三是提升技術(shù)手段，運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對(duì)信貸資金的流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，提高監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。四是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力等。

（編輯 喬川川）