借力新平臺化解企業(yè)融資難 多家銀行信貸業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面

    本報記者 熊悅

    截至1月10日，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）上線試運(yùn)行已2個月有余。

    記者了解到，該平臺上線后，多家接入資金流信息平臺的銀行成立專項工作組，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)端配套系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)，推動資金流信用信息在授信業(yè)務(wù)場景、信用評估、風(fēng)險管理等領(lǐng)域應(yīng)用，并先后落地應(yīng)用該平臺的首筆企業(yè)授信。

    近日，借助資金流信息平臺開展企業(yè)授信及放款業(yè)務(wù)在全國多地進(jìn)一步鋪開，多家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)實現(xiàn)增量擴(kuò)面，中小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)效得以提升。

    有機(jī)構(gòu)曬出業(yè)務(wù)“成績單”

    據(jù)記者梳理，近期，工商銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行依托資金流信息平臺密集開展信貸業(yè)務(wù)，多地完成首筆應(yīng)用該平臺的貸款業(yè)務(wù)。同時，也有機(jī)構(gòu)曬出推廣資金流信息平臺應(yīng)用“成績單”。

    例如，中國人民銀行廈門市分行1月3日公告信息顯示，近日，中國人民銀行廈門市分行指導(dǎo)招商銀行廈門分行依托資金流信息平臺，通過跨行共享資金流信用信息的方式，向某橡膠制品批發(fā)企業(yè)批復(fù)授信額度800萬元，發(fā)放流動資金貸款100萬元，期限6個月，貸款利率為2.7%，及時解決該小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)之急。據(jù)介紹，此為廈門市落地的首筆資金流信息平臺應(yīng)用貸款。

    中國人民銀行安徽省分行1月6日公告信息顯示，截至2024年末，安徽省轄內(nèi)建設(shè)銀行安徽省分行、交通銀行安徽省分行、郵儲銀行安徽省分行、徽商銀行、招商銀行合肥分行等11家金融機(jī)構(gòu)共查詢603筆資金流信用信息報告，6家金融機(jī)構(gòu)依托資金流信息平臺為企業(yè)成功發(fā)放貸款2.7億元。另據(jù)中國人民銀行安徽省分行1月1日公告，轄內(nèi)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)徽商銀行依托資金流信息平臺實現(xiàn)全省各地市應(yīng)用全覆蓋。

    中國人民銀行廣東省分行此前也公布信息，在中國人民銀行廣東省分行的推動下，基于資金流信息平臺的貸款業(yè)務(wù)在廣州、佛山、揭陽、潮州、東莞、珠海等13地落地。

    破解中小微企業(yè)融資難題

    資金流信息平臺是幫助解決中小微企業(yè)融資問題的一項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。中國銀行研究院研究員李一帆告訴《證券日報》記者，從實踐來看，中小微企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在以下方面：一是部分中小微企業(yè)缺乏持續(xù)穩(wěn)定的高質(zhì)量信用記錄，使銀行難以全面準(zhǔn)確地評估其信用狀況，影響信貸審批和投放進(jìn)展；二是一些中小微企業(yè)的財務(wù)報表不夠完備規(guī)范，無法客觀完整地反映日常經(jīng)營情況和償債能力，造成銀企信息不對稱；三是缺乏足夠符合銀行貸款要求的有效抵押物。

    資金流信用信息作為中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。在銀行信貸實踐中，企業(yè)資金流可以為銀行信貸管理提供新的信息維度，進(jìn)而加快銀行信貸審批速度，同時能夠幫助缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)為自身增信、獲得所需資金。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，資金流信息平臺的建立不僅更全面地收集中小微企業(yè)的經(jīng)營信息，且信息真實性較高，有助于減少銀行信息收集和調(diào)查成本，對于緩解銀企之間的信息不對稱具有積極作用，有助于緩解中小微企業(yè)融資難問題。“銀行根據(jù)中小微企業(yè)經(jīng)營狀況可以針對性地創(chuàng)新信用類貸款產(chǎn)品，降低中小微企業(yè)融資過程中對于抵押物的依賴，這也有助于緩解中小微企業(yè)因為抵押物不足導(dǎo)致的融資難題。”

    “通過平臺撮合，銀行產(chǎn)品和服務(wù)供給與中小微企業(yè)實際需求將更加精準(zhǔn)契合，中小微企業(yè)的融資環(huán)境將進(jìn)一步改善。”李一帆表示。