多家網(wǎng)貸平臺(tái)起“風(fēng)波” P2P行業(yè)加速出清

    近期，玖富旗下悟空理財(cái)出現(xiàn)大面積回款逾期，在社交媒體引發(fā)熱議，且在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)收到不少消費(fèi)者投訴。“8月底到期的錢，現(xiàn)在（10月14日）一直顯示回款中，向客服反映也沒有解決辦法，只是一直讓人等待。”一位悟空理財(cái)投資者表示。

    出現(xiàn)“風(fēng)波”的網(wǎng)貸平臺(tái)不止悟空理財(cái)一家。日前，鳳凰金融突然下架理財(cái)產(chǎn)品、中止向出借人兌付本息，引發(fā)出借人恐慌；由于部分借款人惡意逃廢債等問題，愛錢進(jìn)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?hellip;…此前，團(tuán)貸網(wǎng)、人人聚財(cái)?shù)绕脚_(tái)也出現(xiàn)了集中的兌付困境。近年來，隨著監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的重視，P2P行業(yè)加速出清，“倒下”的不乏曾經(jīng)紅極一時(shí)的頭部平臺(tái)。

    回款逾期兌付難

    近段時(shí)間以來，悟空理財(cái)出現(xiàn)大面積回款逾期。不少投資“封閉期結(jié)束”的投資者，紛紛遭遇回款“無限期”等待的窘境。

    “難友們，醒醒吧！悟空理財(cái)已經(jīng)逾期兩個(gè)月沒回款了，要清醒認(rèn)識(shí)這件事，別再等著了。”一位悟空理財(cái)投資者在微博上這樣寫道，該投資者同時(shí)表達(dá)了自己的訴求：“壓實(shí)平臺(tái)和股東責(zé)任，請(qǐng)相關(guān)大股東高管承擔(dān)連帶責(zé)任，玖富必須兜底，為34萬個(gè)家庭負(fù)責(zé)”。

    “我們只有一個(gè)訴求：合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的到期本息全回，沒到期的本金要有銀行利息。”也有投資者寫道。截至10月14日中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，微博上的“悟空理財(cái)回款”超話閱讀量已經(jīng)超過1300萬，相關(guān)帖子數(shù)量已經(jīng)超過2000條。

    在第三方消費(fèi)者投訴平臺(tái)黑貓投訴上，玖富、悟空理財(cái)為關(guān)鍵字的投訴也出現(xiàn)陡增。截至發(fā)稿時(shí)，悟空理財(cái)收到的投訴量已經(jīng)超過5000條。

    一位出借人在此平臺(tái)表示，去年年底至今年年中，共出借5筆月賬戶業(yè)務(wù)，金額近5萬元，9月分兩次申請(qǐng)債轉(zhuǎn)，至今還未全部回款到賬。“致電玖富悟空理財(cái)?shù)目头藛T，竟然答復(fù)月賬戶無系統(tǒng)顯示。”

    行業(yè)風(fēng)波不斷

    悟空理財(cái)背靠的玖富，前段時(shí)間還因?yàn)?3億元服務(wù)費(fèi)等問題與昔日合作伙伴人保財(cái)險(xiǎn)反目，打起了官司。據(jù)悉，此前人保財(cái)險(xiǎn)與玖富合作主要集中在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)方面。由于網(wǎng)貸平臺(tái)暴雷頻發(fā)，人保財(cái)險(xiǎn)大幅收縮了信保業(yè)務(wù)的規(guī)模。

    “我在2019年購(gòu)買悟空理財(cái)?shù)臅r(shí)候，清楚看到悟空理財(cái)宣傳有保險(xiǎn)、履約險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等字樣，悟空理財(cái)標(biāo)榜自己安全、有保險(xiǎn)。8月暴雷以后，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)得知玖富在2019年就結(jié)束了保險(xiǎn)。玖富明知自己無保險(xiǎn)的情況下，依然標(biāo)榜自己仍有保險(xiǎn)并且不發(fā)公告也不通知用戶，讓投資人以為自己仍然有保險(xiǎn)才去購(gòu)買玖富及旗下產(chǎn)品。”某投資者表示。

    事實(shí)上，悟空理財(cái)出現(xiàn)回款逾期等問題并非個(gè)例。在僅僅不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，多家網(wǎng)貸平臺(tái)都出現(xiàn)了不小的風(fēng)波。

    9月上旬，鳳凰金融突然下架理財(cái)產(chǎn)品、中止向出借人兌付本息，一度引發(fā)出借人恐慌。據(jù)報(bào)道，該平臺(tái)集中回款逾期事件涉及超7萬出借人，100億元資金量。雖然平臺(tái)時(shí)隔數(shù)日后發(fā)公告澄清，由于疫情影響，部分借款用戶回款逾期，導(dǎo)致平臺(tái)部分產(chǎn)品出現(xiàn)回款不及時(shí)情況，依然引發(fā)很多投資者的不滿和維權(quán)。

    9月底，網(wǎng)貸平臺(tái)愛錢進(jìn)也因涉嫌非法吸收公眾存款被北京市東城區(qū)公安分局立案?jìng)刹椤?ldquo;錢到期了取不出來”也是投資者普遍反映的問題。

    亟待轉(zhuǎn)型

    近年來P2P暴雷屢見不鮮，經(jīng)過行業(yè)大洗牌，九成以上的相關(guān)平臺(tái)都被淘汰，P2P行業(yè)逐漸走向“窮途末路”。

    有業(yè)內(nèi)人士指出，2019年以來，監(jiān)管力度明顯加大，監(jiān)管層互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)執(zhí)行“三降”政策，壓降出借人人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人人數(shù)，到期后余額不得新增。堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，加大整治工作力度和速度成為監(jiān)管方向。截至目前，已有約20個(gè)省市宣布全面取締P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2020年8月，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)目15家，比2019年初下降99%，借貸余額下降84%，出借人下降88%，借款人下降73%。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模、參與人數(shù)連續(xù)26個(gè)月下降。

    有分析人士稱，P2P行業(yè)的優(yōu)質(zhì)借款人愈加稀缺，還款能力差的借款人卻持續(xù)沉淀，即使部分平臺(tái)暫時(shí)還未暴雷，其整體呆壞賬比例已在快速上升中。

    天風(fēng)證券分析師廖志明在研報(bào)中表示，P2P行業(yè)迅速惡化的資產(chǎn)質(zhì)量反映了其行業(yè)本質(zhì)：瞄準(zhǔn)長(zhǎng)尾人群，以高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。受疫情沖擊和信貸周期的下降趨勢(shì)，P2P行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的滯后性會(huì)令其后的情況更糟糕。

    存量機(jī)構(gòu)如何轉(zhuǎn)型，成為擺在行業(yè)面前的一個(gè)重要課題。分析人士認(rèn)為，小貸、消費(fèi)金融和助貸將成為P2P平臺(tái)主要的轉(zhuǎn)型方向。有金融業(yè)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，P2P轉(zhuǎn)型過程中要甩掉歷史包袱，選定方向并通過外部融資等方式為自身造血，緩解生存壓力。